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Per la maggior parte delle persone, raggiungere il successo come investitore significa raggiungere i propri obiettivi finanziari, come possedere una casa, pagare il college o avere la pensione che si desidera.

Cosa separa gli investitori di maggior successo dagli altri? Ecco le 6 abitudini degli investitori di successo che abbiamo visto nel corso degli anni e come farle funzionare per te.

Iniziare con un piano

A Fidelity, crediamo che la creazione di un piano finanziario possa fornire le basi per il successo degli investimenti. Il processo di pianificazione finanziaria può aiutarvi a fare il punto sulla vostra situazione, definire i vostri obiettivi e capire i passi pratici per raggiungerli.

La pianificazione finanziaria non deve essere stravagante o costosa. Puoi farlo con l’aiuto di un professionista finanziario o con uno strumento online come quelli del Planning & Guidance Center di Fidelity. In entrambi i casi, fare un piano basato su solidi principi di pianificazione finanziaria è un passo importante.

Un piano è un servizio che i professionisti finanziari spesso offrono ai loro clienti.

C’è qualche prova che le famiglie che lavorano con professionisti finanziari sono meglio preparate a raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Il Retirement Savings Assessment di Fidelity ha esaminato migliaia di famiglie americane per vedere quanto sono pronte per la pensione e ha scoperto che una famiglia che ha lavorato con un consulente ha un Retirement ScoreSM mediano di 89, superiore al punteggio di 81 delle famiglie che non hanno cercato l’aiuto di un consulente.1 Naturalmente, quel punteggio più alto associato a un consulente potrebbe essere dovuto ad altri servizi che il consulente ha offerto o alle differenze nelle famiglie che hanno cercato una guida professionale.

Siate un super risparmiatore

Mentre è facile farsi prendere dagli alti e bassi del mercato, è anche importante pensare a quanto del vostro reddito state mettendo via per il futuro. Risparmiare presto e spesso può essere una forza potente quando si tratta di fare progressi verso obiettivi finanziari a lungo termine.

Come regola generale, Fidelity suggerisce di mettere via almeno il 15% del proprio reddito per la pensione, compresa qualsiasi partita del datore di lavoro. Naturalmente, questo numero è solo un punto di partenza, per alcune persone sarà più basso e per alcune persone sarà più alto. Ma indipendentemente da ciò, ci sono prove che risparmiare di più e iniziare prima aiuta le persone a raggiungere obiettivi a lungo termine. Il Retirement Savings Assessment di Fidelity ha esaminato i risparmiatori dedicati, individui che mettevano via più del 10% del loro reddito, e ha scoperto che avevano un Retirement Score di 99.

D’altra parte, il punteggio mediano per una persona che risparmiava meno del 10% era 68. I risparmiatori impegnati di tutte le età avevano punteggi mediani più alti, ma le differenze erano particolarmente grandi per i risparmiatori più giovani che avevano più tempo per mettere via i soldi durante la loro carriera.2

Diversificare

Fidelity crede che una base fondamentale per un investimento di successo sia la diversificazione (possedere una varietà di azioni, obbligazioni e altri beni), che può aiutare a controllare il rischio.

Avere un mix di investimenti appropriato, che vi fornisca un portafoglio che offra un potenziale di crescita con un livello di rischio che abbia senso per la vostra situazione, può rendere più facile attenersi al vostro piano attraverso gli alti e bassi del mercato.

La diversificazione non può garantire guadagni, o che non subirete una perdita, ma mira a fornire un ragionevole compromesso tra rischio e ricompensa. Potete diversificare non solo tra azioni, obbligazioni e contanti, ma anche all’interno di queste categorie. Consideri di diversificare la sua esposizione azionaria tra regioni, settori, stili d’investimento (valore, miscela e crescita) e dimensioni (azioni a piccola, media e grande capitalizzazione). Per le obbligazioni, considerare la diversificazione tra diverse qualità di credito, scadenze ed emittenti.

Il Retirement Savings Assessment di Fidelity mostra che gli investitori il cui mix di asset è in regola sembrano meglio preparati per la pensione. Le persone che erano sulla buona strada avevano un punteggio mediano di 87, mentre le persone il cui mix di investimenti non era sulla buona strada avevano un punteggio di appena 77.3

Stick with your plan, despite volatility

Quando il valore dei tuoi investimenti scende, è umano voler correre ai ripari. Ma i migliori investitori non lo fanno. Invece, mantengono un’allocazione in azioni con cui possono vivere in mercati buoni e cattivi.

La crisi finanziaria della fine del 2008 e dell’inizio del 2009, quando le azioni sono scese di quasi il 50%, potrebbe sembrare un buon momento per correre a cercare sicurezza nei contanti. Ma uno studio di Fidelity su 1,5 milioni di risparmiatori sul posto di lavoro ha scoperto che coloro che sono rimasti investiti nel mercato azionario durante quel periodo stavano molto meglio di quelli che si sono messi in disparte.4

Dal giugno del 2008 alla fine del 2017, coloro che sono rimasti investiti hanno visto i loro saldi di conto – che riflettevano l’impatto delle loro scelte di investimento e contributi – crescere del 147%. Questo è il doppio del ritorno medio del 74% per coloro che sono fuggiti dalle azioni durante il quarto trimestre del 2008 o il primo trimestre del 2009. Mentre la maggior parte degli investitori non ha fatto alcun cambiamento durante la flessione del mercato, quelli che lo hanno fatto hanno preso una decisione fatale con un impatto duraturo. Più del 25% di coloro che hanno venduto le azioni non sono mai rientrati nel mercato e si sono persi i guadagni che sono seguiti.4

Se siete ansiosi quando il mercato azionario scende, ricordate che è una risposta normale alla volatilità. È importante attenersi al vostro mix di investimenti a lungo termine e avere abbastanza potenziale di crescita per raggiungere i vostri obiettivi. Se non puoi tollerare gli alti e bassi del tuo portafoglio, prendi in considerazione un mix di investimenti meno volatili che puoi mantenere.

Considera i prodotti di investimento a basso costo che offrono un buon valore

Gli investitori esperti sanno che non possono controllare il mercato, ma possono controllare i costi. Uno studio della società di ricerca indipendente Morningstar® ha scoperto che, anche se non è garantito, i fondi con rapporti di spesa più bassi hanno storicamente una maggiore probabilità di sovraperformare gli altri fondi della loro categoria – in termini di rendimento totale relativo e di valutazioni future del rendimento corretto per il rischio. (Leggi i dettagli dello studio.)

Fidelity ha anche scoperto che le commissioni di trading e l’esecuzione variano notevolmente tra i broker, e il costo del trading influenza i tuoi rendimenti. Per saperne di più su come utilizzare il miglioramento dei prezzi per risparmiare sul trading.

Focalizzarsi sulla generazione di rendimenti al netto delle tasse

Un’altra abitudine che può aiutare gli investitori ad avere successo è tenere d’occhio le tasse e i tipi di conto.

I conti che offrono vantaggi fiscali, come 401(k), IRA e alcune rendite hanno il potenziale per aiutare a generare rendimenti più alti al netto delle tasse. Questo è ciò che gli investitori chiamano “posizione del conto” – la quantità di denaro che si mette in diversi tipi di conti dovrebbe essere basata sul rispettivo trattamento fiscale di ogni conto. Un concetto correlato è chiamato “asset location” – la pratica di mettere diversi tipi di investimenti in vari tipi di conti, in base all’efficienza fiscale dell’investimento e al trattamento fiscale del tipo di conto.

Mentre le tasse da sole non dovrebbero mai guidare le vostre decisioni di investimento, potreste considerare di mettere i vostri investimenti meno efficienti dal punto di vista fiscale (per esempio, obbligazioni tassabili i cui pagamenti di interesse sono tassati ad aliquote ordinarie relativamente alte) in conti a deduzione fiscale come 401(k)s e IRAs. Nel frattempo, gli investimenti più efficienti dal punto di vista fiscale (per esempio, i fondi a bassa rotazione, come i fondi indicizzati o gli ETF, e le obbligazioni municipali, dove l’interesse è tipicamente libero dall’imposta federale sul reddito) sono di solito più adatti ai conti tassabili.

La linea di fondo

Investire può essere complesso, ma alcune delle più importanti abitudini degli investitori di successo sono piuttosto semplici. Se si costruisce un piano intelligente e ci si attiene ad esso, si risparmia abbastanza, si fanno scelte di investimento ragionevoli e si è consapevoli delle tasse, si saranno adottati alcuni dei tratti chiave che possono portare al successo.