Sei vittima di pratiche di recupero crediti sleali? Se puoi rispondere sì a una delle seguenti domande, potresti essere vittima di pratiche di recupero crediti sleali.
- Sei perseguitato da un esattore?
- L’esattore chiama più volte al giorno?
- L’esattore ha contattato il tuo datore di lavoro o i tuoi familiari?
- L’esattore ti ha minacciato o ha usato un linguaggio profano?
- Ti senti umiliato?
- Ti chiedi se c’è un modo per far smettere tutto questo?
Fortunatamente, ci sono cose che puoi fare per farlo smettere, e forse anche ottenere un risarcimento o un rimborso per il tuo disturbo.
Molte persone afflitte da pratiche sleali di recupero crediti sono sottoposte a un grande stress, spesso a causa di una perdita di reddito, un divorzio o problemi medici. L’accumulo di molestie spesso lascia il mutuatario a sentirsi completamente sconfitto e senza sufficiente energia per perseguire una linea d’azione per fermare le attività di raccolta o portare gli autori alla giustizia.
Come mutuatario e vittima di queste pratiche, avete dei diritti. Avete anche dei rimedi. Se soffrite per i tentativi di un esattore di intimidirvi ingiustamente, ecco alcuni passi che potete fare. Se giochi bene le tue carte, potresti anche essere in grado di metterti in tasca un po’ di soldi.
1. Conosci i tuoi diritti
Impara a conoscere il Fair Debt Collection Practices Act federale, a chi si applica e quali atti sono vietati. Potete anche trovare informazioni sulle pratiche di recupero crediti sui siti web della Federal Trade Commission, del Consumer Financial Protection Bureau, dell’ufficio del procuratore generale in molti stati e anche sui siti web di avvocati privati che rappresentano i debitori in azioni di recupero crediti sleali. Sappiate che è possibile negoziare con i vostri creditori e saldare i vostri debiti.
2. Agisci sempre con calma e deliberatamente
Nel trattare con gli esattori, prendi la strada maestra. Il denaro è molto motivante. Gli esattori spesso lavorano su commissione. Più soldi possono prendere dalle vostre tasche, più soldi possono mettere nelle loro tasche. Mentre esaminate la lista degli atti proibiti, potreste essere tentati di pensare agli esattori senza scrupoli come a dei bulli. Spesso lo sono. L’intimidazione può essere una pratica di recupero crediti molto efficace, specialmente quando il debitore non capisce i suoi diritti.
Quando avete a che fare con gli esattori al telefono, non reagite. Per quanto possa essere difficile, mantenete un contegno uniforme. Accogliete ciò che vi dicono. Non faccia promesse che non può mantenere. Dite la verità. Non cercate di intimidirli. Non vincerete a quel gioco.
Ma, se mantenete il sangue freddo, l’esattore non può tornare più tardi e dire che stava solo cercando di difendersi. Supponiamo che ogni chiamata di riscossione sia registrata. Più si innervosisce, peggio appare, soprattutto se non gli dai il contentino.
3. Tenere i registri
Per la maggior parte, gli esattori usano la posta e il telefono per contattare i mutuatari, anche se sempre più spesso vediamo e-mail e messaggi di testo. I documenti postali effettivi parleranno da soli. Conservate tutta la corrispondenza, la documentazione del conto e gli estratti conto.
Quando parlate con l’esattore, prendete il nome dell’esattore, il numero di richiamo e la società per cui lavora. Prendi nota dell’interazione. Queste note saranno preziose se dovrete fare un reclamo o intentare una causa contro l’esattore.
Virtualmente ogni chiamata di riscossione che ricevete sarà registrata dall’agenzia di riscossione, ma alcune persone arrivano al punto di registrare le loro conversazioni con i loro esattori. Ci sono molti adattatori economici che potete usare con il vostro cellulare o telefono fisso. Secondo la legge federale e in molti stati è legale per voi registrare la conversazione senza ottenere il consenso delle altre persone nella chiamata. Questa è chiamata la legge del consenso di una parte. Ma, in alcuni stati, questo è illegale. Quelle registrazioni sarebbero di uso limitato per voi, e potreste trovarvi nei guai per aver registrato segretamente la conversazione. Prima di provarci, imparate la legge sulla registrazione nel vostro stato.
4. Chiedi la verifica del debito
Una volta che ti ha contattato, l’esattore ha cinque giorni di tempo dal contatto iniziale per fornirti le seguenti informazioni sul debito. Questa comunicazione, di solito per iscritto, deve dirvi:
- L’ammontare del debito;
- Il nome del creditore a cui il debito è ora dovuto;
- Che avete 30 giorni per contestare la validità del debito;
- L’esattore presumerà che il debito sia valido a meno che non lo contestiate entro 30 giorni;
- Se contesti il debito entro 30 giorni, l’esattore ti invierà informazioni che ti permetteranno di identificare e verificare il debito;
- Se invii all’esattore una richiesta scritta entro 30 giorni per il nome e le informazioni di contatto del creditore originale, l’esattore lo fornirà.
Se si contesta il debito o si richiede la verifica o la convalida del debito, l’esattore deve fermare tutte le attività di raccolta fino a quando non ha inviato la verifica del debito. Questo vale per gli avvocati che cercano di riscuotere i crediti per i clienti, eccetto che un avvocato può iniziare o continuare una causa.
Perché è importante contestare il debito?
Si dovrebbe contestare il debito o chiedere una verifica in modo da sapere con chi e cosa si ha a che fare. Spesso quando un creditore originale non può o non vuole ottenere la soddisfazione di un debito, il creditore lo cancellerà dai suoi libri e venderà il debito per pochi centesimi di dollaro a un’agenzia di recupero crediti o a una società o individuo specializzato nell’acquisto di conti a buon mercato. I compratori di debiti fanno i loro soldi convincendo voi, il debitore, a pagare più di quanto il compratore di debiti ha speso per acquistare il conto. Spesso, le uniche informazioni che l’acquirente del debito riceve sono il nome dell’ultimo proprietario del debito, le vostre ultime informazioni di contatto conosciute e l’importo del debito. Se ricevete una lettera di richiesta da Midland Funding per $3.107, potreste non avere idea che il conto era originariamente una Mastercard Wells Fargo. Quando contestate il debito, l’attuale proprietario deve ricercare il conto, convalidare l’importo che dovete, e fornirvi il nome e l’importo del proprietario originale del debito. Se non altro, questo può darvi un po’ di respiro. Spesso, vi darà la possibilità di ricercare i vostri registri e fornire la prova al nuovo proprietario che il conto è stato pagato o che dovete un importo diverso da quello che stanno chiedendo.
Che cosa succede se il creditore non può convalidare il debito?
Se l’esattore sta cercando di raccogliere più di quanto dovuto, non riesce a verificare il debito, continua a contattarvi mentre il debito viene contestato, non riesce a fornirvi il nome e l’importo del debito originale, l’esattore sta violando il Fair Debt Collection Practices Act. Più opportunità ha l’esattore di violare la FDCPA, più voi potete uscirne alla fine.
5. Dire al creditore di smettere di contattarvi
Sì, è vero. Potete assolutamente dire all’esattore di lasciarvi in pace. C’è un processo, un modo corretto per farlo, ed è importante che lei comprenda l’effetto della sua richiesta e le conseguenze che può aspettarsi da essa.
Solo perché l’agenzia di recupero crediti non comunica con lei non significa che abbia rinunciato a lei. C’è una buona possibilità che l’ente di riscossione giri il conto a un avvocato per una causa. Questo è più probabile quanto più grande è il conto. Se uno studio legale ha l’account, devono contattarti con qualsiasi documento di causa che presentano. Ma loro e l’esattore non hanno alcun obbligo di avvertirti che il conto viene inviato all’avvocato per un procedimento legale.
C’è sempre la possibilità che l’avvocato non abbia informazioni aggiornate per contattarti, o che i documenti della causa non ti raggiungano. Se non rispondete mai alla causa, il tribunale può emettere una sentenza in contumacia contro di voi. Le cause sono molto più facili da difendere prima che una sentenza sia presa che dopo.
Anche se l’esattore sceglie di non inviare il debito a un avvocato, l’esattore può avere poca scelta se non quella di vendere l’account a un altro compratore di debiti. Quando un altro esattore entra in scena, dovrete ricominciare da zero per verificare il debito e inviare una nuova lettera di cessazione e desistenza.
Se per voi è più importante godere di una tregua dal tormento, allora fate assolutamente così:
Inviate una lettera scritta all’esattore chiedendo che esso cessi e desista da ulteriori comunicazioni con voi, i vostri parenti, il vostro datore di lavoro o chiunque altro l’esattore possa contattare. Dire al creditore per telefono di smettere di chiamare non è sufficiente secondo il FDCPA. Inviatelo per posta certificata in modo che il destinatario debba firmare. In questo modo, se l’esattore continua a contattarvi, ogni istanza di contatto è ancora un’altra violazione del FDCPA.
Una volta che l’esattore riceve una lettera da voi che chiede di smettere di comunicare, l’esattore è obbligato secondo il FDCPA a cessare le comunicazioni con due eccezioni:
1. l’esattore può inviarvi una lettera per informarvi che stanno terminando le comunicazioni, o
2. l’esattore può inviarvi una lettera per informarvi che stanno inviando il conto ad un avvocato per avviare un procedimento legale.