Cos’è una Convenience Fee?
Una tassa di convenienza è una tassa addebitata da un venditore quando un consumatore paga con una carta di pagamento elettronico piuttosto che con una forma standard di pagamento accettata dall’azienda. I pagamenti standard includono contanti, assegno, o un trasferimento ACH (Automated Clearing House). Le commissioni di convenienza possono essere un importo fisso in dollari o una percentuale dell’importo della transazione, di solito dal 2% al 3%, e devono essere comunicate al consumatore in anticipo. Tipi di pagamenti in cui il beneficiario tipicamente addebita una tassa di convenienza includono pagamenti di mutui, pagamenti di tasse di proprietà, tasse universitarie e tasse.
Punti chiave
- Una tassa di convenienza è una tassa addebitata da un’azienda per i pagamenti effettuati attraverso un canale alternativo, piuttosto che in contanti, assegno o ACH.
- I casi tipici in cui le commissioni di convenienza sono addebitate includono i pagamenti per le tasse e le lezioni.
- La commissione è in genere un importo fisso o una percentuale della vendita.
- Le commissioni di convenienza sono addebitate dalle imprese per coprire il costo che pagano alle società di elaborazione dei pagamenti per quando un cliente paga con carta di credito.
- Una commissione di convenienza è diversa da un sovrapprezzo, che è una tassa semplicemente per l’utilizzo di una carta di credito. I supplementi sono illegali in alcuni stati.
- Tutte le aziende devono seguire le politiche dei fornitori di elaborazione dei pagamenti e le leggi del governo quando si tratta di commissioni di convenienza e supplementi.
Capire una commissione di convenienza
Le commissioni di convenienza possono aiutare un business a coprire alcuni dei costi imposti attraverso l’elaborazione dei pagamenti elettronici. Le aziende devono pagare una commissione ogni volta che uno dei loro clienti usa una carta di credito. Per la maggior parte delle imprese, come i grandi magazzini e i negozi di alimentari, una commissione per gli esercenti è solo un costo per fare affari. D’altra parte, un cinema o un luogo di concerti tipicamente prende il pagamento al botteghino, quindi un canale di pagamento alternativo, come il telefono o online tramite carta di credito, comporterebbe costi aggiuntivi per loro, quindi farebbero pagare una tassa di convenienza per fare affari in questo modo.
È importante notare che una tassa di convenienza è diversa da un sovrapprezzo. Una sovrattassa è la possibilità di addebitare un extra solo per il beneficio di usare una carta di credito, mentre una tassa di convenienza è per un uso specifico, come tasse o rette, o il pagamento attraverso canali alternativi, come per telefono o online.
Esempio di una tassa di convenienza
Supponiamo che tu voglia pagare l’Internal Revenue Service (IRS) con carta di credito. L’IRS accetterà pagamenti con carta di credito attraverso diverse società di elaborazione dei pagamenti, e tutte addebitano commissioni di convenienza, come consentito dalle società di carte di credito. Una potrebbe addebitare l’1,88% con un minimo di $2,75, mentre un’altra potrebbe addebitare il 2,35% con un minimo di $3,50. Così, se avete bisogno di inviare all’IRS $2.000 e volete pagare con carta di credito, vi potrebbe essere richiesto di pagare una tassa di convenienza di 0,0188 × $2.000 = $37,60.
Regolamenti sulla tassa di convenienza
Alcune persone potrebbero non preoccuparsi di pagare una tassa di convenienza per il beneficio di usare una carta di pagamento elettronico, in particolare se il beneficio di guadagnare premi sulla carta supera il costo della tassa di convenienza. Tuttavia, questa pratica è regolata sia dalla legislazione statale che dalle reti di carte. Essendo un atto regolamentato, le imprese devono essere caute nell’istituire commissioni di convenienza e supplementi per i clienti.
I supplementi sono stati vietati in 10 stati, che sono California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, e Texas, più il distretto di Porto Rico. Questi divieti sono stati messi in discussione perché alcuni tribunali sostengono che limitano la libertà di parola di un’azienda. Gli stati in cui i supplementi sono legali permettono ai commercianti la possibilità di impostare i propri livelli di supplemento con limiti di solito a circa il 4%.
Politiche delle compagnie di carte di credito sulle commissioni di convenienza
Ogni fornitore di carte di credito ha regole diverse sulle commissioni di convenienza. Alcune sono più complete di altre. Di seguito sono riportate le regole di alcuni dei principali fornitori di carte di credito:
Mastercard: Consente le commissioni di convenienza finché sono per il governo, l’istruzione e i pagamenti relativi alle tasse.
Visa: Consente le commissioni di convenienza solo se il pagamento è attraverso un canale alternativo, come per telefono o online, e l’azienda informa prima il consumatore, e che la tassa è un tasso fisso, non una percentuale della vendita.
American Express: La politica di American Express non è del tutto chiara, ma permettono commissioni di convenienza su una varietà di articoli, purché la tassa imposta sia su transazioni simili. Fondamentalmente finché non è una sovrattassa.
Discover: Discover non ha una politica riguardante le commissioni di convenienza e dice solo che la sua carta dovrebbe essere trattata con la stessa politica delle altre carte di credito.
Come evitare le commissioni di convenienza
Ci sono davvero solo due opzioni quando si tratta di commissioni di convenienza; o pagare la tassa o utilizzare un’altra forma di pagamento, come il contante. In molti casi, alcune aziende, come le stazioni di servizio, offrono sconti quando un consumatore paga in contanti. Vale sempre la pena di chiedere a un’azienda se offre uno sconto in contanti. Le commissioni di convenienza devono essere comunicate al punto di vendita, quindi se scoprite che vi è stata addebitata una commissione dopo il fatto, è importante parlarne con la compagnia della vostra carta di credito.