Vi siete mai dimenticati di un vecchio conto di risparmio e vi siete chiesti dove sono finiti quei soldi?
Milioni di persone hanno dimenticato dei conti o non si sono resi conto di essersi allontanati da un fondo di denaro a cui avevano diritto.
Quando il denaro giace inattivo in un conto di deposito o sembra essere abbandonato, la banca o altre organizzazioni presso le quali il denaro è stato depositato non sono necessariamente autorizzate a tenere quel denaro per il proprio uso. Dopo un periodo di tempo, devono consegnarlo allo stato. Questo si chiama escheatment. Una volta consegnato allo stato per la custodia, il proprietario del denaro può ancora accedervi facendo una richiesta appropriata.
Quali fondi sono soggetti alle regole di escheatment?
Non sono solo i soldi nei conti di deposito ad essere escheatati. Se si dimentica di incassare un assegno, quel denaro può essere scartato. Allo stesso modo, se non reclamate i vostri salari, anche quei soldi possono essere scartati.
Questi sono alcuni dei tipi di beni che possono non essere reclamati e saranno scartati:
- Conti correnti
- Conti di risparmio
- Assegni del libro paga e assegni delle commissioni
- Crediti dei fornitori
- Disposizioni di servizi
- Borse, obbligazioni, dividendi, fondi comuni di investimento, e conti di intermediazione
- CD
- IRAs
- Ricavi di assicurazione sulla vita
- Contratti di rendita
- Petrolio e gas o altre royalties minerarie
- Rimborsi fiscali*
- Benefici pensionistici
*Se si tratta di un rimborso fiscale federale, non sarà esecutato allo stato. Tenete anche presente che avete solo tre anni per richiedere un rimborso fiscale federale.
Quando vengono trasferiti i fondi allo Stato?
La quantità di tempo che passa prima che il conto venga girato dipende dallo stato. Ogni stato ha diversi periodi di tempo e altri requisiti per l’escheatment. La quantità di tempo dipende anche dal tipo di denaro o conto che viene escheatato. Conti bancari, assegni e salari possono essere soggetti a periodi diversi.
Questa tabella mostra lo stato e la quantità di tempo dopo la quale la banca o un altro pagatore consegnerà il denaro allo stato.
| Stato | Conto bancario | Assegni/scambi | Salari | |
| Alabama | 3 anni* | 3 anni | 1 anno | |
| Alaska | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Arizona | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Arkansas | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| California | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Colorado | 5 anni | 5 anni* | 1 anno | |
| Connecticut | 3 anni | 3 anni* | 1 anno | |
| Delaware | 5 anni | 5 anni | 5 anni | |
| D.C. | 3 anni* | 3 anni | 1 anno | |
| Florida | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Georgia | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Hawaii | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Idaho | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Illinois | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Indiana | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Iowa | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Kansas | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Kentucky | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Louisiana | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Maine | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Maryland | 3 anni | 3 anni | 3 anni | |
| Massachusetts | 3 anni | 3 anni | 3 anni | 3 anni |
| Michigan | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Minnesota | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Missippi | 5 anni | 5 anni | 5 anni | |
| Missouri | 5 anni | 5 anni | 3 anni | |
| Montana | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Nebraska | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Nevada | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| New Hampshire | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| New Jersey | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| New Mexico | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| New York | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| North Carolina | 5 anni | 5 o 7 anni* | 1 anno | |
| North Dakota | 5 anni | 2 anni | 2 anni | |
| Ohio | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Oklahoma | 5 anni | 5 anni | 5 anni | 1 anno |
| Oregon | 3 anni | 3 anni | 3 anni | |
| Pennsylvania | 3 anni | 3 anni | 2 anni | |
| Rhode Island | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| South Carolina | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Dakota del Sud | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Tennessee | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Texas | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Utah | 3 anni | 3 anni 3 anni |
1 anno | |
| Vermont | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| Virginia | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Washington | 3 anni | 3 anni | 1 anno | |
| West Virginia | 5 o 7 anni* | 5 anni | 1 anno | |
| Wisconsin | 5 anni | 5 anni | 1 anno | |
| Wyoming | 5 anni | 5 anni | 1 anno |
*Controlla la legge statale per ulteriori requisiti.
Possibili spese addebitate
Le banche spesso addebitano delle spese prima di consegnare il denaro allo stato. Alcune addebitano delle spese di servizio mensili, come quelle che probabilmente conoscete sul vostro conto corrente, anche se molte banche addebitano una tassa minore una volta che determinano che il conto è dormiente o inattivo e il saldo è piccolo. Tuttavia, alcune addebitano una tassa speciale di escheat prima che il denaro vada allo stato.
Come reclamare i fondi escheat
Iniziare cercando su un database pubblico come Unclaimed.org o MissingMoney.com. Questi siti possono collegarvi ai siti dei fondi non reclamati per ogni stato, e da lì potete cercare i fondi che potreste essere in grado di reclamare. Oppure, esegui una ricerca per “proprietà non reclamate in . Se la tua proprietà viene consegnata allo stato, lo stato avrà un processo di reclamo che dovrai intraprendere per verificare che tu abbia diritto al denaro prima che ti venga rilasciato. Alcuni richiedono moduli speciali, alcuni permettono di reclamare online, alcuni richiedono documenti speciali o identificazione.