Jste obětí nekalých praktik při vymáhání pohledávek? Pokud můžete na některou z následujících otázek odpovědět kladně, můžete být obětí nekalých praktik při vymáhání dluhů.
- Obtěžuje vás exekutor?
- Volá vám exekutor několikrát denně?
- Kontaktoval exekutor vašeho zaměstnavatele nebo vaše příbuzné?
- Vyhrožuje vám exekutor nebo používá vulgární výrazy?
- Cítíte se poníženě?
- Přemýšlíte, zda existuje nějaký způsob, jak tomu zabránit?
Naštěstí existují věci, které můžete udělat, aby to přestalo, a možná dokonce získat náhradu škody nebo odškodnění za své potíže.
Mnoho lidí sužovaných nekalými praktikami vymáhání dluhů je ve velkém stresu, často kvůli ztrátě příjmu, rozvodu nebo zdravotním problémům. Hromada obtěžování navrch často způsobí, že se dlužník cítí zcela poražen a nemá dostatek energie k tomu, aby podnikl kroky k zastavení vymáhacích aktivit nebo k postavení pachatelů před soud.
Jako dlužník a oběť těchto praktik máte svá práva. Máte také prostředky nápravy. Pokud trpíte pokusy exekutora o vaše nekalé zastrašování, zde jsou některé kroky, které můžete podniknout. Pokud budete hrát správně, možná se vám dokonce podaří získat trochu peněz do vlastní kapsy.
1. Poznejte svá práva
Zjistěte, co je to federální zákon o spravedlivém vymáhání pohledávek, na koho se vztahuje a která jednání jsou zakázána. Informace o praktikách při vymáhání dluhů najdete také na internetových stránkách Federální obchodní komise, Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů, úřadu generálního prokurátora v mnoha státech a dokonce i na internetových stránkách soukromých spotřebitelských advokátů, kteří zastupují dlužníky při nekalém vymáhání dluhů. Vězte, že je možné s věřiteli vyjednávat a své dluhy urovnat.
Při jednání s vymahači dluhů se držte na uzdě. Peníze jsou velmi motivující. Exekutoři často pracují za provizi. Čím více mohou vytáhnout z vaší kapsy, tím více peněz si mohou dát do vlastní kapsy. Až budete pročítat seznam zakázaných jednání, možná budete v pokušení považovat bezohledné vymahače dluhů za tyrany. Často jimi jsou. Zastrašování může být velmi účinnou praktikou při vymáhání dluhů, zejména pokud dlužník nerozumí svým právům.
Při telefonickém jednání s exekutory nevracejte údery. I když to může být těžké, zachovejte si vyrovnané chování. Vnímejte, co vám říkají. Neslibujte nic, co nemůžete dodržet. Říkejte pravdu. Nesnažte se je zastrašovat. V této hře nevyhrajete.
Pokud si však zachováte chladnou hlavu, exekutor se později nemůže vrátit a tvrdit, že se chtěl jen bránit. Předpokládejte, že každý inkasní hovor je nahráván. Čím víc se rozčiluje, tím hůř vypadá, zejména pokud mu nedáváte tytyty.
3. Veďte si záznamy
Vymahači dluhů většinou používají ke kontaktování dlužníků poštovní zásilky a telefon, i když se stále častěji setkáváme s e-mailovými a textovými zprávami. Skutečné poštovní dokumenty budou hovořit samy za sebe. Uchovávejte si veškerou korespondenci, dokumentaci k účtu a výpisy.
Když budete s exekutorem mluvit, zjistěte si jeho jméno, číslo zpětného volání a společnost, pro kterou pracuje. Z interakce si udělejte poznámky. Tyto poznámky budou neocenitelné, pokud budete muset podat stížnost nebo žalobu na exekutora.
Prakticky každý inkasní hovor, který obdržíte, bude inkasní agentura nahrávat, ale někteří lidé jdou tak daleko, že si rozhovory s exekutory nahrávají. Existuje mnoho levných adaptérů, které můžete použít s mobilním telefonem nebo telefonem pevné linky. Podle federálních zákonů a v mnoha státech je legální, abyste rozhovor nahrávali, aniž byste získali souhlas ostatních účastníků hovoru. Tomu se říká zákon o souhlasu jedné strany. V některých státech je to však nezákonné. Tyto nahrávky by pro vás měly jen omezený užitek a mohli byste se dostat do problémů kvůli tomu, že jste rozhovor tajně nahráli. Než se o to pokusíte, zjistěte si zákon o nahrávání ve vašem státě.
4. Požádejte o ověření dluhu
Vymahač dluhů má pět dní od prvního kontaktu na to, aby vám poskytl následující informace o dluhu. Toto sdělení, obvykle písemné, vám musí sdělit:
- výši dluhu;
- jméno věřitele, kterému dluh nyní náleží;
- že máte 30 dní na to, abyste platnost dluhu zpochybnili;
- Exekutor bude předpokládat, že dluh je platný, pokud jej do 30 dnů nezpochybníte;
- Pokud dluh do 30 dnů zpochybníte, exekutor vám zašle informace, které vám umožní dluh identifikovat a ověřit;
- Pokud exekutorovi do 30 dnů zašlete písemnou žádost o jméno a kontaktní údaje původního věřitele, exekutor vám je poskytne.
Pokud dluh zpochybníte nebo požádáte o ověření nebo potvrzení dluhu, musí exekutor zastavit veškerou inkasní činnost, dokud vám nezaslal ověření dluhu. To platí i pro advokáty, kteří se snaží vymáhat dluhy pro své klienty, s tím rozdílem, že advokát může zahájit soudní řízení nebo v něm pokračovat.
Proč je důležité dluh rozporovat?
Dluh byste měli rozporovat nebo požádat o ověření, abyste věděli, s kým a čím máte tu čest. Často se stává, že když původní věřitel nemůže nebo nechce dosáhnout uspokojení dluhu, vyřadí jej ze svého účetnictví a prodá dluh za haléře inkasní agentuře nebo společnosti či jednotlivci, kteří se specializují na levné odkupy účtů. Kupci dluhů vydělávají peníze tím, že vás, dlužníka, přimějí zaplatit více, než kupec dluhu vynaložil na koupi účtu.
Účet může několikrát změnit majitele. Často jedinými informacemi, které kupec dluhů získá, je jméno posledního majitele dluhu, vaše poslední známé kontaktní údaje a výše dluhu. Pokud obdržíte dopis s výzvou k zaplacení 3 107 USD od společnosti Midland Funding, nemusíte mít ani tušení, že účet byl původně kartou Mastercard společnosti Wells Fargo. Při zpochybnění dluhu musí současný majitel prozkoumat účet, potvrdit výši vašeho dluhu a poskytnout vám jméno a částku původního majitele dluhu. Když už nic jiného, může vám to dát trochu prostoru k oddechu. Často vám to dá možnost prozkoumat vlastní záznamy a poskytnout novému majiteli důkaz, že účet byl splacen nebo že dlužíte jinou částku, než jakou požaduje.
Co když věřitel nemůže dluh potvrdit?
Pokud se exekutor snaží získat více, než dlužíte, neověří dluh, pokračuje v kontaktování, zatímco je dluh zpochybňován, nesdělí vám název a výši původního dluhu, porušuje zákon o spravedlivém vymáhání dluhů. Čím více příležitostí má exekutor k porušení zákona FDCPA, tím více na tom můžete nakonec vydělat.
5. Řekněte věřiteli, aby vás přestal kontaktovat
Ano, je to pravda. Rozhodně můžete exekutorovi říci, aby vás nechal na pokoji. Existuje k tomu určitý postup, správný způsob, a je důležité, abyste pochopili účinek svého požadavku a důsledky, které z toho můžete očekávat.
To, že s vámi inkasní agentura nekomunikuje, neznamená, že to s vámi vzdala. Existuje slušná šance, že exekutor prostě předá účet právníkovi k podání žaloby. To je tím pravděpodobnější, čím je účet větší. Pokud má účet k dispozici advokátní kancelář, musí vás kontaktovat s případnými dokumenty k žalobě, které podá. Oni ani exekutor však nemají povinnost vás upozornit na to, že účet je předán advokátovi k soudnímu řízení.
Vždy existuje možnost, že advokát nebude mít aktuální kontaktní údaje na vás nebo že se k vám žalobní dokumenty nedostanou. Pokud na žalobu nikdy neodpovíte, může soud proti vám vydat rozsudek pro zmeškání. Žalobám je mnohem snazší se bránit před přijetím rozsudku než po něm.
I když se exekutor rozhodne neposlat dluh právníkovi, nemusí mít jinou možnost než prodat účet jinému kupci dluhů. Když na scénu vstoupí další exekutor, budete muset začít od začátku, abyste dluh ověřili, a poslat nový dopis o zastavení exekuce.
Pokud je pro vás důležitější užít si oddech od obtěžování, pak rozhodně udělejte toto:
Pošlete exekutorovi písemný dopis, ve kterém budete požadovat, aby exekutor přestal dále komunikovat s vámi, vašimi příbuznými, vaším zaměstnavatelem nebo kýmkoli jiným, koho může exekutor kontaktovat. Sdělit věřiteli po telefonu, aby přestal volat, není podle zákona FDCPA dostačující. Pošlete ji doporučeným dopisem, aby ji příjemce musel podepsat. Tímto způsobem, pokud vás bude exekutor nadále kontaktovat, je každý případ kontaktu dalším porušením zákona FDCPA.
Jakmile od vás exekutor obdrží dopis s požadavkem, aby přestal komunikovat, je podle zákona FDCPA povinen ukončit komunikaci se dvěma výjimkami:
1. exekutor vám může zaslat dopis, ve kterém vás informuje, že ukončuje komunikaci, nebo
2. exekutor vám může zaslat dopis, ve kterém vás informuje, že posílá účet advokátovi k zahájení soudního řízení.