Free Press

Experti na manželství i finance vyzývají páry, aby před uzavřením manželství otevřeně a upřímně diskutovaly o penězích. To, zda se po svatbě rozhodnete spojit své finance, závisí na vaší konkrétní situaci a existují výhody i nevýhody jak pro spojení financí jako novomanželé, tak pro vedení oddělených účtů. Tito finanční odborníci se však shodují, že neexistuje univerzální řešení. Zde se dozvíte, jak si po oficiálním sňatku vybrat nejlepší finanční variantu pro vás dva.

Neexistuje „správný“ čas na sloučení financí

Sloučení financí není v dnešní době něco, co se děje v den svatby. U párů, které spolu žijí před svatbou, může k rozhodnutí, kdy spojit finance, dojít organicky nebo z nutnosti. Lauren Anastasio, certifikovaná finanční plánovačka společnosti SoFi, říká, že neexistuje správný nebo špatný okamžik, kdy uvažovat o otevření společného bankovního účtu nebo o vydání nové společné kreditní karty. Kdy to uděláte, záleží jen na vás.

„Ať už se rozhodnete pro společné nakládání s financemi v den, kdy se zasnoubíte, nebo až několik let poté, co si řeknete „ano“, nezapomeňte, že poskytnutí přístupu k vaší peněžence někomu jinému je vždy spojeno s určitou mírou rizika – i když to neznamená, že to není správná volba,“ říká Anastasio.

RELEVANTNÍ: To znamená, že sdílení spořicího účtu s manželem/manželkou má stejná úskalí i výhody, jako když to děláte se svou dlouholetou drahou polovičkou.

„Peníze mají vždy potenciál být ožehavým tématem, a ať už jste čerstvě zasnoubení, nebo jste nedávno svázali svazek, nacházíte se v období života, kdy emoce přirozeně vzplanou,“ dodává Anastasio.

Klíčová je komunikace

Pokud máte v otázce peněz chladné nohy, Anastasio navrhuje dělat malé krůčky. Prvním z nich je otevřený rozhovor o vašich osobních financích.

„Všichni víme, že když je peněz málo, je to jedna z nejčastějších příčin rozvodu,“ říká Rod Griffin, ředitel pro vzdělávání veřejnosti ve společnosti Experian. „Do manželství byste měli jít s očima dokořán. Pokud si vzájemně plně a otevřeně nesdělíte své finanční poměry, podle mých zkušeností se to pravděpodobně stane problémem.“

Vaše nejlepší volba? Promluvte si o penězích a vyložte vše na stůl – ještě před svatbou.

„Předložte si navzájem základní finanční informace včetně toho, kolik vyděláváte, a zdrojů těchto příjmů,“ říká Anastasio. „Zveřejněte všechny nesplacené dluhy, jako jsou studentské půjčky, kreditní karty, splátky za auto a hypotéku. A diskutujte o svých výdajových zvyklostech, o tom, kolik máte našetřeno, kde je ukládáte a jak s penězi hospodaříte.“ Také se budete chtít zabývat svými finančními cíli a očekáváními.“

Griffin říká, že právě během těchto prvních rozhovorů se budete chtít dozvědět více o tom, jak váš partner vnímá finance, abyste se mohli shodnout. „Je velmi důležité, abyste se oba podívali na svou osobní úvěrovou historii, na své úvěrové skóre a ujistili se, že jsou v dobrém stavu,“ říká Griffinová.

S těmito základními informacemi na stole můžete podle ní s partnerem určit své společné i nezávislé finanční cíle a způsob, jak v nich postupovat. „Možná budete chtít začít pomalu jen se společnou kreditní kartou na výdaje domácnosti a případně společným běžným účtem, než vše spojíte,“ říká. Anastasio vyzývá páry, aby nebyly kritické k tomu, jak jejich partner přistupuje k penězům. Místo toho navrhuje probrat, jakou roli může každý z vás hrát při sestavování rozpočtu, placení účtů a rozhodování o investicích.

Výhody společného bankovního účtu

Ačkoli někteří lidé považují sdílení dluhů na kreditních kartách za poněkud zdrcující, Anastasio říká, aby se nebáli. Založení společného bankovního účtu má spoustu výhod.

První je, že tím získáte pomoc při správě společných výdajů na společný život. Nedávná studie provedená společnostmi SoFi a Zola ukázala, že 86 % novomanželských párů spolupracuje na splácení dluhů, které si každý z nich přinesl do nového manželství, říká Anastasio. To znamená, že budete mít pravděpodobně partnera i při řešení svých dluhů do budoucna.

„Pokud máte společný spořicí cíl – například se snažíte ušetřit na dovolenou nebo významnou životní událost – je těžší okamžitě zjistit, zda dochází k pokroku, pokud vaše finance nejsou spojené,“ říká Anastasio. „Spojením vašich financí můžete s manželem či manželkou vytvořit systém kontrol a rovnováh, abyste se ujistili, že spoříte tak, abyste splnili své společné cíle.“

Výhody však nejsou jen finanční. „Studie ukazují, že páry, které své finance zcela spojí, namísto toho, aby je udržovaly odděleně nebo používaly hybridní přístup, jsou ve svých vztazích šťastnější.“

A i když si někteří z nás vzpomenou, jak slyšeli své rodiče hádat se kvůli dluhům a výdajům, peníze nejsou pro každého bodem tlaku. Griffinová říká, že dnešní páry jsou ve vztahu k financím otevřenější a vyrovnanější než páry předchozích generací. „Více sdílíme finance, naše finanční znalosti jsou větší a jsme si v tom rovnější, což je zdaleka jedna z největších změn,“ říká Griffin. „Vidět jednoho z manželů, jak spravuje finance, je mnohem méně běžné.“

RELEVANTNÍ:

Potenciální nevýhody, o kterých je třeba vědět

Přes všechny klady je stále důležité mít se na pozoru před možnými nástrahami, abyste se jim mohli vyhnout, až budete spojovat své životy a finance. I když většina nevýhod souvisí s počátečním stresem, který změna přináší.

„Jednou z možných nevýhod společných bankovních účtů je, že se vám může zdát, že je to drasticky odlišné od toho, co jste dělali v minulosti – a více omezující,“ říká Anastasio. „Sdílení účtu pro hospodaření s penězi může být složité, pokud si s partnerem dopředu neuděláte rozpočet.“

Provádění těchto rozhovorů vám oběma pomůže řešit problémy s úvěrovým skóre a stávajícími dluhy, které po spojení financí získají nový význam. Ačkoli se pravděpodobně zvýší vaše kupní síla pro velké výdaje, jako je dům nebo auto, věřitelé se nyní budou zabývat úvěrovou historií každého z vás, říká Griffin. Zatímco vy a váš partner si ponecháte každý své individuální dluhy a úvěrové skóre, banky budou u společných úvěrů brát v úvahu oba a všechny společné účty, které uzavřete, se objeví v obou úvěrových zprávách. „Úvěrová historie vašeho partnera ovlivní vaši finanční realitu,“ dodává Griffin.

Poznejte své možnosti

Způsob, jakým přistupujete k penězům, může mít mnoho podob a Griffin říká, že viděl nejrůznější metody.

„Některé páry budou mít všechny své úvěrové účty jako společné, budou mít společné bankovní účty a budou spravovat své finance společně,“ říká. „Jiní mohou mít jeden společný účet, ze kterého budou platit primární výdaje, a pak samostatné účty pro sebe na jiné druhy výdajů. Jiní si mohou rozdělit finanční povinnosti v domácnosti mezi sebe a platit tyto věci ze samostatných účtů.“

Anastasio trvá na tom, že jakmile se rozhodnete, jak budete postupovat, budete chtít udržovat pravidelnou komunikaci o vaší finanční situaci. (Líbí se nám myšlenka plánovaných měsíčních schůzek o penězích.)

„Vaše peníze – stejně jako manželství – by měly vydržet po zbytek vašeho života,“ říká. „Rozhovor o penězích by neměl být něčím, co děláte jen jednou při počátečním spojování financí. Měl by to být trvalý dialog, který spolu budete vést po celý život.“

SOUvisející:

Připravte se na rozhovor o penězích:

Real Simple Newsletters

Získejte tipy, inspiraci a speciální nabídky, které vám budou doručeny do schránky

.