Půjčka VA byla oficiálně zavedena prostřednictvím zákona Servicemen’s Readjustment Act (GI Bill of Rights) dne 22. června 1944. Byla speciálně navržena tak, aby nabízela pomoc s bydlením veteránům. Program půjčky VA umožňuje veteránům získat nárok na bydlení s federální zárukou s nulovou akontací.
Kdy máte nárok na půjčku VA?
Obliba půjčky VA v průběhu let vzrostla díky různým výhodám, které majitelům domů nabízí. Jak však název napovídá, ne všichni lidé se mohou kvalifikovat pro půjčku VA. Pro půjčky VA se můžete kvalifikovat za následujících podmínek:
Byli jste veteránem v aktivní službě s minimálně 90 dny služby během válek.
Nabídli jste aktivní službu po dobu 181 po sobě jdoucích dnů v době míru.
Jste veterán s minimálně 41% poměrem dluhu k příjmům.
Poslední kritérium způsobilosti je často veterány ignorováno nebo přehlíženo, což vede k častému zamítání žádostí o úvěr. Přečtěte si, jakou zásadní roli hraje poměr dluhu k příjmu (DTI) u půjček VA.
Jaký je přijatelný poměr DTI pro půjčky VA.
Poměr dluhu k příjmu určuje, zda se můžete kvalifikovat pro půjčky VA. Přijatelný poměr dluhu k příjmům u půjček VA je 41 %. Obecně se poměrem dluhu k příjmu rozumí procento vašeho hrubého měsíčního příjmu, které jde na dluhy. Je to vlastně poměr vašich měsíčních dluhových závazků k hrubému měsíčnímu příjmu.
Přepočítejte si peníze, které vydáváte na údržbu domu, daně, pojistné, půjčky na auto, účty za kreditní karty, půjčky na vzdělání atd. Poté vypočítejte částku, kterou měsíčně vyděláváte. Nakonec si pomocí kalkulačky vypočítejte poměr dluhu k příjmu.
Jak si můžete sami vypočítat poměr dluhu k příjmu?
Podívejte se na následující příklad a před podáním žádosti o úvěr VA si vypočítejte poměr DTI.
Váš roční příjem je 48 000 USD.
Vydělíte jej 12 a získáte svůj měsíční příjem – 48 000 USD/12 = 4000 USD
Váš měsíční příjem je 4000 USD
Nyní se měsíční příjem vynásobí nulou.41 – 4000 USD x 0,41 = 1640 USD.
Pokud váš měsíční dluhový závazek není vyšší než 1640 USD, pak se budete moci kvalifikovat pro úvěr VA.
Co když je váš poměr DTI vyšší než přijatelný limit?
Hypotékaři provedou důkladnou kontrolu vaší žádosti o úvěr, pokud je váš poměr dluhu k příjmu vyšší než 41 %. Neznamená to však, že vaše žádost o úvěr VA bude rovnou zamítnuta. Na úvěr VA se můžete kvalifikovat i za následujících okolností:
Poměr DTI je vyšší než přípustný limit z důvodu nezdanitelných příjmů.
Zbytkový příjem přesahuje přípustnou hranici přibližně o 20 %.
Pokud vaši žádost o úvěr VA schválí upisovatel i po překročení 41% hranice, musí svůj postup odůvodnit. Upisovatel musí vysvětlit důvody schválení žádosti o úvěr.
Jak můžete snížit svůj poměr DTI a kvalifikovat se pro úvěr VA?
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak snížit poměr dluhu k příjmu, je snížit své dluhové zatížení. Můžete tak učinit tím, že své dluhy co nejdříve splatíte. Ke snížení svých dluhových závazků můžete vyzkoušet různé metody splácení dluhů „udělej si sám“, jako je dluhová sněhová koule nebo dluhová lavina. Můžete si projít populární finanční webové stránky a seznámit se s těmito metodami podrobně. V opačném případě můžete zvážit profesionální programy oddlužení, které sníží vaše finanční závazky.
Pokud opravdu nemůžete splácet své dluhy a snížit poměr DTI, pak vám řešení vašeho problému může nabídnout spoludlužník. Na rozdíl od běžných hypoték jednoduše nemůžete požádat žádného rodinného příbuzného, aby se stal spoludlužníkem u úvěru. Spoludlužníkem na půjčce může být váš zákonný manžel nebo svobodný vojenský příslušník.
Nakonec, pokud se vám nedaří najít spoludlužníka na půjčce, pak je možná na čase několik měsíců počkat. Uspořádejte si své finance, shromážděte všechny potřebné dokumenty a seznamte se se všemi požadavky na úvěr, než požádáte o úvěr VA.
Kevin Craig je povoláním finanční spisovatel a je spojen s několika online finančními komunitami včetně Oak View Law Group. Napsal a publikoval několik článků na různá finanční témata, jako jsou hypotéky, dluhy, úvěry a další.
.