Free Press

Sijoittajana menestyminen tarkoittaa useimmille ihmisille taloudellisten tavoitteiden saavuttamista, kuten kodin omistamista, opintojen maksamista tai toivottujen eläkepäivien saavuttamista.

Mikä erottaa menestyneimmät sijoittajat muista? Tässä on kuusi menestyneiden sijoittajien tapaa, joita olemme vuosien varrella havainneet – ja miten saat ne toimimaan omaksi hyödyksesi.

Aloita suunnitelmalla

Me Fidelityssä uskomme, että rahoitussuunnitelman laatiminen voi luoda perustan sijoitusmenestykselle. Taloussuunnitteluprosessi voi auttaa sinua kartoittamaan tilannettasi, määrittelemään tavoitteesi ja keksimään käytännöllisiä askeleita tavoitteisiin pääsemiseksi.

Taloussuunnittelun ei tarvitse olla hienostelua tai kallista. Voit tehdä sen rahoitusalan ammattilaisen tai Fidelityn Planning & Guidance Centerin kaltaisen verkkotyökalun avulla. Oli miten oli, järkeviin taloussuunnitteluperiaatteisiin perustuvan suunnitelman tekeminen on tärkeä askel.

Suunnitelma on yksi palvelu, jota rahoitusalan ammattilaiset usein tarjoavat asiakkailleen.

On jonkin verran näyttöä siitä, että perheet, jotka työskentelevät rahoitusalan ammattilaisten kanssa, ovat paremmin valmistautuneita saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Fidelityn Retirement Savings Assessment -tutkimuksessa tutkittiin tuhansia amerikkalaisia perheitä ja selvitettiin, kuinka valmiita he ovat eläkkeelle jäämiseen, ja todettiin, että neuvonantajan kanssa yhteistyötä tehneiden perheiden mediaanipistemäärä oli 89, mikä on korkeampi kuin niiden perheiden 81 pistettä, jotka eivät hakeneet neuvonantajan apua.1 Neuvonantajaan liittyvä korkeampi pistemäärä voi tietysti johtua neuvonantajan tarjoamista muista palveluista tai eroista ammatillista neuvontaa käyttäneiden perheiden välillä.

Ole supersäästäjä

Vaikka markkinoiden nousu- ja laskusuhdanteisiin on helppo uppoutua, on myös tärkeää miettiä, kuinka suuren osan tuloistasi laitat sivuun tulevaisuutta varten. Varhainen ja usein tapahtuva säästäminen voi olla voimakas voima, kun on kyse edistymisestä kohti pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita.

Yleisenä nyrkkisääntönä Fidelity suosittelee, että vähintään 15 prosenttia tuloistasi laitetaan säästöön eläkkeelle siirtymistä varten, mukaan lukien mahdollinen työnantajan osuus. Tämä luku on tietysti vain lähtökohta, joillekin se on pienempi ja joillekin suurempi. On kuitenkin todisteita siitä, että enemmän säästäminen ja varhaisempi aloittaminen auttavat ihmisiä saavuttamaan pitkän aikavälin tavoitteet. Fidelityn Retirement Savings Assessment -tutkimuksessa tarkasteltiin omistautuneita säästäjiä eli henkilöitä, jotka laittoivat säästöön yli 10 prosenttia tuloistaan, ja havaittiin, että heidän Retirement Score -pistemääränsä oli 99.

Toisaalta alle 10 prosenttia säästävien henkilöiden mediaanipistemäärä oli 68. Kaikenikäisillä sitoutuneilla säästäjillä oli korkeampi mediaanipistemäärä, mutta erot olivat erityisen suuret nuoremmilla säästäjillä, joilla oli enemmän aikaa laittaa rahaa säästöön uransa aikana.2

Diversify

Fidelity uskoo, että yksi menestyksekkään sijoittamisen keskeinen perusta on hajauttaminen (erilaisten osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja muiden omaisuuserien omistaminen), joka voi auttaa hallitsemaan riskejä.

Tarkoituksenmukainen sijoitusyhdistelmä, joka antaa sinulle salkun, joka tarjoaa kasvupotentiaalia tilanteesi kannalta järkevällä riskitasolla, voi helpottaa suunnitelmassasi pysymistä markkinoiden nousu- ja laskusuhdanteissa.

Hajauttaminen ei voi taata voittoja tai sitä, että et joudu kokemaan tappiota, mutta sen avulla pyritään kohtuulliseen riskin ja tuoton väliseen tasapainoon. Voit hajauttaa osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen välillä, mutta myös näiden luokkien sisällä. Harkitse osakkeiden hajauttamista eri alueille, sektoreille, sijoitustyyleihin (arvo, sekoitus ja kasvu) ja kokoon (pienen, keskisuuren ja suuren kapasiteetin osakkeet). Joukkovelkakirjojen osalta kannattaa harkita hajauttamista eri luottoluokkiin, maturiteetteihin ja liikkeeseenlaskijoihin.

Fidelityn eläkesäästöjen arviointi osoittaa, että sijoittajat, joiden omaisuusjakauma on oikeanlainen, näyttävät olevan paremmin valmistautuneita eläkkeelle siirtymiseen. Oikealla tiellä olevien henkilöiden mediaanipistemäärä oli 87, kun taas niiden henkilöiden, joiden sijoitusjakauma ei ollut oikealla tiellä, pistemäärä oli vain 77. 3

Pitäydy suunnitelmassasi volatiliteetista huolimatta

Kun sijoitusten arvo laskee, on inhimillistä haluta juosta suojaan. Mutta parhaat sijoittajat eivät tee niin. Sen sijaan he pitävät yllä allokaatiota osakkeisiin, joiden kanssa he voivat elää niin hyvillä kuin huonoilla markkinoilla.

Vuoden 2008 lopun ja vuoden 2009 alun finanssikriisi, jolloin osakkeet putosivat lähes 50 prosenttia, saattoi tuntua hyvältä ajalta paeta turvaan käteiseen. Fidelityn tutkimuksessa, johon osallistui 1,5 miljoonaa työpaikkasäästäjää, todettiin kuitenkin, että ne, jotka pysyivät sijoitettuina osakemarkkinoille tuona aikana, pärjäsivät paljon paremmin kuin ne, jotka jäivät sivuun.4

Kesäkuusta 2008 vuoden 2017 loppuun asti ne, jotka pysyivät sijoitettuina, näkivät, että heidän tiliensä saldot – jotka heijastivat heidän sijoitusvalintojensa ja -maksujensa vaikutusta – kasvoivat 147 prosenttia. Tämä on kaksi kertaa enemmän kuin niiden keskimääräinen 74 prosentin tuotto, jotka pakenivat osakkeista vuoden 2008 viimeisellä neljänneksellä tai vuoden 2009 ensimmäisellä neljänneksellä. Vaikka suurin osa sijoittajista ei tehnyt mitään muutoksia markkinoiden laskusuhdanteen aikana, ne, jotka tekivät, tekivät kohtalokkaan päätöksen, jolla oli pysyviä vaikutuksia. Yli 25 prosenttia niistä, jotka myivät pois osakkeista, eivät koskaan palanneet takaisin markkinoille ja jäivät paitsi sitä seuranneista voitoista.4

Jos ahdistut osakemarkkinoiden laskiessa, muista, että se on normaali reaktio volatiliteettiin. On tärkeää, että pysyt pitkän aikavälin sijoitusyhdistelmässäsi ja että sinulla on riittävästi kasvupotentiaalia tavoitteidesi saavuttamiseksi. Jos et voi sietää salkkusi ylä- ja alamäkiä, harkitse vähemmän epävakaata sijoitusyhdistelmää, jossa voit pysyä.

Harkitse edullisia sijoitustuotteita, jotka tarjoavat hyvää vastinetta

Tietävät sijoittajat tietävät, etteivät he voi kontrolloida markkinoita, mutta he voivat kontrolloida kustannuksia. Riippumattoman tutkimusyhtiön Morningstar®:n tutkimuksessa todettiin, että vaikka se ei suinkaan ole taattu, alhaisemman kulusuhteen omaavilla rahastoilla on historiallisesti ollut suurempi todennäköisyys päihittää muut luokkansa rahastot – suhteellisessa kokonaistuottokertymässä ja tulevissa riskikorjatuissa tuottoluokituksissa. (Lue tutkimuksen yksityiskohdat.)

Fidelity on myös havainnut, että kaupankäyntipalkkiot ja toteutus vaihtelevat suuresti eri välittäjien välillä, ja kaupankäynnin kustannukset vaikuttavat tuottoosi. Lue lisää hinnanparannuksen käyttämisestä kaupankäynnin säästöihin.

Keskity verojen jälkeisten tuottojen tuottamiseen

Toinen tapa, joka voi auttaa sijoittajia menestymään, on verojen ja tilityyppien pitäminen silmällä.

Veroetuja tarjoavilla tileillä, kuten 401(k)-järjestelmillä, IRA:lla ja tietyillä annuiteeteilla, on potentiaalia auttaa korkeampien verojen jälkeisten tuottojen tuottamisessa. Sijoittajat kutsuvat tätä ”tilisijoitukseksi” – eri tilityyppeihin sijoitettavan rahamäärän tulisi perustua kunkin tilin verokohteluun. Tähän liittyvää käsitettä kutsutaan ”varojen sijoittamiseksi” – käytäntöä, jossa erityyppisiä sijoituksia sijoitetaan erityyppisille tileille sijoituksen verotehokkuuden ja tilityypin verokohtelun perusteella.

Vaikka pelkät verot eivät koskaan saisi ohjata sijoituspäätöksiäsi, kannattaa harkita vähiten verotehokkaiden sijoitusten (esimerkiksi veronalaisten joukkovelkakirjalainojen, joiden korkomaksut verotetaan verrattain korkeilla tavanomaisilla verokannoilla) sijoittamista verotuksen lykkäämille tileille, kuten 401(k)-järjestelmiin (401(k)s)-järjestelmiin) ja eläkesäästörahastoihin (IRA:n kaltaisille tilille). Samaan aikaan verotehokkaammat sijoitukset (esimerkiksi vähävirtaiset rahastot, kuten indeksirahastot tai ETF-rahastot, ja kunnalliset joukkovelkakirjalainat, joiden korot ovat tyypillisesti vapaita liittovaltion tuloverosta) sopivat yleensä paremmin verovelvollisille tileille.

Pohjimmainen johtopäätös

Sijoittaminen voi olla mutkikasta, mutta jotkin menestyksekkäiden sijoittajien tärkeimmistä tavoista ovat melko yksinkertaisia. Jos laadit älykkään suunnitelman ja pysyt siinä, säästät riittävästi, teet järkeviä sijoitusvalintoja ja olet tietoinen veroista, olet omaksunut joitakin keskeisiä piirteitä, jotka voivat johtaa menestykseen.