Free Press

Autosi alentunut arvo on autosi arvon aleneminen onnettomuuden jälkeen. Jos autosi on ollut onnettomuudessa, se voi vaikuttaa negatiivisesti sen arvoon – vaikka autosi olisi korjattu eikä siinä näkyisi merkkejä vaurioista.

Miksi autoni arvo laskee onnettomuuden jälkeen?

Autot, jotka ovat vaurioituneet onnettomuudessa, ovat korjauksen jälkeenkin arvoltaan pienempiä kuin autot, jotka eivät ole koskaan joutuneet kolariin. Syynä on useimmiten koettu turvallisuus; korjattua autoa ei välttämättä ole korjattu kunnolla tai alkuperäisillä valmistajan osilla. Eikä valmistajan takuu tai takaisinkutsu yleensä myöskään kata tällaisissa tapauksissa.

Tämä seikka voi kostautua, jos yrität myydä autosi. Jokainen auto-onnettomuus merkitään autosi ajoneuvohistoriaraporttiin. Ostajat näkevät autosi korjaus- ja onnettomuushistorian sekä autosi alentuneen arvon.

Autosi alentunut arvo onnettomuuden jälkeen on tärkeää ymmärtää, jos haluat jälleenrahoittaa tai myydä autosi tai jos haluat tehdä alentunutta arvoa koskevan korvausvaatimuksen vakuutusyhtiölle onnettomuuden vuoksi, jossa toinen kuljettaja on syyllinen.

Miten lasketaan autosi alentunut arvo

Yleisimmin hyväksytty menetelmä alentuneen arvon laskemiseksi on 17c-kaava. Useimmat vakuutusyhtiöt suosivat tätä menetelmää, mutta muista, että se ei ole yleispätevä.

Miten 17C:n alentuneen arvon menetelmä toimii

1. Määritä autosi arvo ennen onnettomuutta. Helpoin tapa tehdä tämä on käyttää joko Kelley Blue Book- tai NADA-verkkolaskuria.

2. Sovelletaan 10 prosentin ylärajaa. Vakuutusyhtiöt olettavat, että autosi arvo ei alene yli 10 %, joten aloitamme tästä luvusta ja sovellamme kertoimia lopullisen prosentuaalisen muutoksen määrittämiseksi.

3. Sovella vahinkokerrointa. Vakuutusyhtiö arvioi autosi vauriot ja soveltaa numeroa nollasta yhteen, joka osoittaa vaurion vakavuuden.

• 1.00 = Vakavat rakenteelliset vauriot
• 0.75 = Suuret vauriot rakenteissa ja paneeleissa
• 0.50 = Kohtalainen vaurio rakenteessa ja paneeleissa
• 0.25 = Vähäinen vaurio rakenteessa ja paneeleissa
• 0.00 = Ei rakenteellisia vaurioita tai vaihdettuja paneeleita

Tämä vaihteluväli voi sisältää minkä tahansa luvun nollasta yhteen, ei vain 0.25:n askelia. Tämä luku kerrotaan 10 prosentin ylärajalla.

4. Sovelletaan kilometrikerrointa. Autosi arvoa mukautetaan edelleen auton ajokilometrien mukaan.

• 1.0 = 0-19,999 mailia
• 0.8 = 20,000-39,999 mailia
• 0.6 = 40,000-59,999 mailia
• 0.4 = 60,000-79,999 mailia
• 0.2 = 80.000-99.999 mailia
• 0.0 = 100.000+

Jos autossasi on esimerkiksi 25.000 mailia, kerrotaan korjattu vahingonkorvausarvo 0,8:lla.

Mitä vauriokerroin tarkoittaa?

Suurimman eron pienten ja suurten vaurioiden välillä tekee se, onko vaurio vaikuttanut auton eheyteen tai rakenteelliseen tukeen. Pieni vaurio voi olla esimerkiksi vain pinnassa, kuten naarmuuntunut puskurin maalipinta tai lommolla oleva ovi. Suuremmat vahingot edellyttävät tyypillisesti koko kappaleen vaihtamista tai voivat vaikuttaa auton turvallisuuteen, kuten konepellin tai turvatyynyjen vaurioituminen.

Vakuutusasiantuntijasi määrittää vahinkokertoimen sen perusteella, kuinka paljon vahinkoa autosi kärsi. Seuraavassa on esimerkkejä lievistä vakaviin vaurioihin.

• 1.00 = Vakava rakenteellinen vaurio. Runko tai tuulilasin pilarit tuhoutuneet, kaatumisvaurio
• 0.75 = Suuret rakenne- ja paneelivauriot. Runko murtunut, akselit vääntyneet
• 0.50 = Kohtalaiset vauriot rakenteessa ja paneeleissa. Turvatyynyt lauenneet, suuret kolhut
• 0.25 = Vähäisiä vaurioita rakenteessa ja paneeleissa. Lommoinen konepelti tai lokasuoja
• 0.00 = Ei rakenteellisia vaurioita tai vaihdettuja paneeleita. Rikkoutunut sivupeili, naarmuuntunut maali, särkynyt ajovalo

Voinko tehdä autovakuutusvaatimuksen arvon alentumisesta?

Ei useimmissa osavaltioissa, mutta lait voivat olla sumuisia. Useimmissa tapauksissa laki sanoo, että vakuutuksenantajan on korjattava tai korvattava autosi onnettomuuden jälkeen. Toisin sanoen vakuutuksenantajan on korvattava sinulle samanlainen auto kuin ennen onnettomuutta, joko korjaamalla auto alkuperäiseen kuntoonsa tai maksamalla autosi arvo, jos se on tuhoutunut.

Mutta muutamat autoilijat ovat nostaneet kanteen lisävahingosta arvon alenemisen vuoksi. Sinulla on parhaat mahdollisuudet saada korvausvaatimuksesi hyväksytyksi, jos:

• Sinulla on vankat todisteet alentuneesta arvosta
• Toinen kuljettaja oli syyllinen onnettomuuteen
• Jouduit vakuuttamattoman kuljettajan alle ja sinulla on vakuuttamaton tai alivakuutettu liikennevakuutusturva

Valtiot, jotka sallivat alentuneen arvon korvausvaatimukset

Näissä osavaltioissa on olemassa laki tai tuomioistuinten oikeuskäytäntöä, jonka perusteella voidaan hakea korvausta vahingosta, joka aiheutui arvonalentumisesta. Useimmat muut osavaltiot eivät salli alentuneen arvon korvausvaatimuksia niin kauan kuin vakuutuksenantaja täyttää velvollisuutensa korjata tai korvata auto.

Kuinka voit hakea korvausvaatimusta alentuneesta rahamäärästä (diminished value claim)

Mikäli elät osavaltiossa, jossa on lakisääteinen oikeus, voit käydä läpi tämän vaatimuksen, jos autosi arvo on laskenut merkittävästi. Käynnistä prosessi muutamassa vaiheessa:

1. Ota yhteyttä syyllisen kuljettajan vakuutusyhtiöön ja kerro yksityiskohtaisesti onnettomuustapahtumat ja autosi vaurioiden laajuus.
2. Ilmoita, että haet korvausta alentuneesta arvosta auto-onnettomuuden jälkeen.
3. Todista alentunut arvo joko samankaltaisten autojen markkina-arvoraporteilla tai ammattilaisen tekemällä arviolla.
4. Esitä tarvittaessa lisätietoja. Tarvittavat asiakirjat vaihtelevat autosi kunnon ja onnettomuustapahtumien mukaan.
5. Saat vakuutusyhtiöltä vastauksen, jossa hyväksytään tai hylätään korvaus alentuneesta arvosta.
6. Jos yhtiö hylkää korvausvaatimuksesi, mutta sinusta tuntuu, että ansaitset korvauksen, voit valittaa korvausvaatimuksestasi tai hankkia oikeudellista neuvontaa vakuutusyhtiön haastamisesta oikeuteen. Monissa tapauksissa korvaus ei välttämättä ole oikeuskulujen arvoinen, ellei vahinko ollut huomattava.

Vähentyneen arvon tyypit ja määritelmät

Vakuutusyhtiöiden ja tuomioistuinten kuulee käyttävän muutamaa erilaista määritelmää alentuneesta arvosta. Nämä ovat:

• Sisäinen arvon aleneminen. Autosi arvo potentiaaliselle ostajalle on pienempi, koska se on ollut onnettomuudessa.
• Välitön alentunut arvo. Kuinka paljon autosi arvo on välittömästi onnettomuuden jälkeen, mutta ennen korjauksia. Autosi välitön onnettomuuden jälkeinen tila on silloin, kun vakuutuksenantaja päättää korjauskustannukset autosi palauttamiseksi alkuperäiseen kuntoon, ei välttämättä alkuperäistä arvoa.
• Korjaukseen liittyvä alentunut arvo. Autosi arvo on alentunut, koska se on korjattu huonosti onnettomuuden jälkeen.

Mitä voin tehdä, jos autoni arvo on alentunut onnettomuuden jälkeen?

• Tee korvausvaatimus arvon alentumisesta. Jos osavaltiosi sallii sen, voit saada takaisin osan autosi menetetystä arvosta.
• Valitse korvaus korjausten sijaan. Jos autoasi ei ole julistettu totaalivahingoksi, jolloin korjaukset maksaisivat enemmän kuin auton arvo on, mutta se on 75 prosentin sisällä totaalivahingon korvausvaatimuksesta, voit sen sijaan yrittää hakea muutosta totaalivahinkopäätökseen. Saat käteismaksun autosi kolaria edeltävästä arvosta sen sijaan, että saisit auton, jonka arvo on pienempi korjauksen jälkeen.
• Aja autosi maan tasalle. Jos et myy autoasi vaan pidät sen, kunnes se hajoaa viimeisen kerran, sinun ei tarvitse huolehtia arvon alenemisesta.
• Vältä romutustodistusta. Sinulla on yleensä mahdollisuus ostaa autosi takaisin romutustodistuksella, jos se julistetaan romuksi. Tällöin autosi arvo on kuitenkin vieläkin pienempi, koska sitä ei ole korjattu ja sillä on romutustunnus. Jotkut harkitsevat romuauton säilyttämistä nostalgian vuoksi tai korjatakseen sen itse, mutta auton arvo ei tällöin ole kovin suuri.

Vertaile autovakuutuksia arvoltaan alentuneille autoille

Pohjimmainen linjaus

Kaikki vakuutusyhtiöt eivät käytä samoja laskutoimituksia autosi onnettomuuden jälkeisen alentuneen arvon määrittämiseksi, mutta 17c-kaavan käyttäminen antaa sinulle hyvän lähtökohdan, joten saat tarvitsemasi tiedot käyttöösi. Tiedä, kuinka paljon autosi arvo on, jotta olet valmis myymään autosi tai vertailemaan, kuinka paljon autovakuutusta tarvitset.