Auto-, omaisuus- ja sairausvakuutuksen ostamiseen on kolme eri tapaa. Näihin menetelmiin kuuluvat riippumattomien asiamiesten kautta kulkeminen, captive-asiamiesten käyttäminen tai ostaminen suoraan internetin kautta. Kunkin ostovaihtoehdon käyttämisessä on hyvät ja huonot puolensa. Perusymmärrys näiden kolmen menetelmän eroista on hyvä aloittaa.
Vakuutuksen ostotavat
Kytketty asiamies työskentelee vain yhdelle vakuutusyhtiölle ja saa palkkaa kyseiseltä yhtiöltä. Ostamalla suoraan – verkossa tai puhelimitse – asioit vakuutuksen tarjoajan kanssa. Itsenäisillä asiamiehillä on enemmän vapautta tarjota asiakkailleen paremmin sopivia suunnitelmia kuin muunlaisilla asiamiehillä. Tämä joustavuus tekee näistä edustajista vahvan kilpailijan vakuutusalalla.
Itsenäisiä asiamiehiä on ollut vuodesta 1896 lähtien. Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIABA) auttaa rakentamaan riippumattomien agenttien rakennetta. Yli 7 100 riippumatonta agentuuria myy 43 eri vakuutusyhtiön puolesta eri puolilla Yhdysvaltoja.
Riippumattomien agenttien hyvät ja huonot puolet
Nopeat tarjoukset useilta vakuutusyhtiöiltä ovat yksi riippumattomien agenttien suurimmista eduista. Jos olet ostamassa vakuutusta, riippumattomat asiamiehet ovat hyvä paikka aloittaa, koska he voivat tarkistaa useiden eri yhtiöiden hinnat kerralla. Mitä enemmän yhtiöitä tarkistetaan, sitä suurempi mahdollisuus on löytää paras hinta sinulle ja perheellesi. Työskentely asiamiehen kanssa, joka ei ole pelkästään yhden vakuutusyhtiön palveluksessa, on mukavaa, koska saat puolueettomia neuvoja. Ajansäästötekijä on valtava, koska sinun tarvitsee antaa tietosi vain kerran.
Hyvä riippumaton asiamies voi toimia ennakoivasti, kun kyse on vakuutusmaksuistasi. He voivat saada etumatkaa luokitusmuutoksiin. Jos asiamies esimerkiksi tietää, että yhden yhtiön hinnat ovat nousemassa, hän voi alkaa etsiä parempaa tarjousta ennen kuin korotus tapahtuu.
Mahdollisuus pitää sama asiamies, vaikka vaihtaisitkin vakuutusyhtiötä, on toinen etu, kun vakuutuksesi on riippumattoman asiamiehen kanssa. Riippumattoman asiamiehesi kanssa voidaan rakentaa vahva suhde, ja jos vakuutusmaksut alkavat nousta, asiamiehesi voi löytää sinulle edullisemmat hinnat ilman, että vaihdat asiamiestä. Monet ihmiset sietävät korkeampia hintoja, koska he eivät halua jättää luotettavaa asiamiestä. Riippumattomat asiamiehet antavat asiakkailleen enemmän vaihtoehtoja.
Riippumaton asiamies tekee usein korvaushakemuksen emoyhtiölle puolestasi. Henkilökohtainen asiakaspalvelu on riippumattomille asiamiehille ensisijaisen tärkeää. Kun sinulla on asiamies, sinun ei tarvitse olla tekemisissä automaattisten 800-numeroiden kanssa aivan yhtä usein. Lisäksi asiamies voi antaa sinulle neuvoja ennen korvaushakemuksen jättämistä.
Koska riippumaton asiamies kuitenkin edustaa useita yhtiöitä, hänen on tunnettava useita eri vakuutusyhtiöiden tuotteita. Lisäksi kukin vakuutusyhtiö voi asettaa rahamääräisiä kiintiöitä edustuksen jatkamiselle.
Captive- ja Direct-vakuutusten hyvät ja huonot puolet
Pääasiallinen etu ostettaessa captive-agentin kautta on se, että vältyt vakuutusmaksulta, jota monet riippumattomat agentit perivät. Captive-edustajilla on syvällinen ymmärrys palveluntarjoajan tuotteista, ja he voivat sovittaa nämä tuotteet asiakkaidensa tarpeisiin. Captive-agentit joutuvat kuitenkin kärsimään edustamansa yhtiön vakuutusmaksujen korotuksista.
Captive-agentti saa palkkansa edustamaltaan yhtiöltä.
Captive-agentti saa palkkansa edustamaltaan yhtiöltä. Joissakin tapauksissa palkka on pelkkää palkkaa ja toisissa tapauksissa palkka ja provisio. Jos sinulla on aikaa tehdä ostoksia ja soittaa useille captive-edustajille, saatat löytää hintaeroja haluamassasi vakuutusturvassa. Tietyillä toimialoilla jotkin palveluntarjoajat tarjoavat kyseiselle toimialalle räätälöityjä vakuutuksia. Voit myös saada alennuksia useista vakuutuksista työskentelemällä captive-agentin kanssa ja käyttämällä vain yhtä yhtiötä.
Suoraan vakuutuksen tarjoajalta ostamisen ensisijainen etu on se, että saat vakuutusturvan lähes välittömästi käyttöösi. Koska olet vain ääni puhelimessa tai IP-osoite, asiakaspalvelua tai räätälöintiä on saatavilla vain vähän.
Itsenäisten asiamiesten kautta myyvät vakuutusyhtiöt
Luettelossa on hyvä osa itsenäisistä vakuutusyhtiöistä. Löydät perusteellisen luettelon vakuutusyhtiöistä osoitteesta IIABA. Jos etsit riippumatonta asiamiestä, etsi Trusted Choice -brändiä, jonka omistaa Independent Insurance Agents & Brokers of America.
- Allied Property and Casualty
- American Strategic Insurance
- Auto-Owners Insurance
- Chubb
- Cincinnati Insurance Company
- Citizens
- Colorado Casualty Insurance Co.
- EMC Insurance Companies
- Frankenmuth Insurance
- General Casualty Insurance
- Grange Insurance
- The Hanover Insurance Group
- The Hartford Insurance
- Integrity Insurance
- Ohio Casualty
- Peerless Insurance
- Penn National Insurance
- Progressive
- Safeco
- The Travelers Companies
- The Republic Group
- West Bend Mutual
- Westfield Insurance
- Zurich North America