Ci sono tre diversi metodi per comprare assicurazioni auto, proprietà e salute. Questi metodi includono il passaggio attraverso agenti indipendenti, l’uso di agenti vincolati, o l’acquisto diretto attraverso internet. Ci sono pro e contro nell’usare ciascuna delle opzioni di acquisto. Una comprensione di base delle differenze tra i tre metodi è un buon punto di partenza.
Modi per acquistare l’assicurazione
L’agente vincolato lavora per un solo fornitore di assicurazioni ed è pagato da quella compagnia. Acquistando direttamente – online o al telefono – avrete a che fare con il fornitore dell’assicurazione. Gli agenti indipendenti hanno più libertà di offrire piani che si adattano meglio ai loro clienti rispetto ad altri tipi di agenti. Questa flessibilità rende questi rappresentanti un forte concorrente nel settore assicurativo.
Gli agenti indipendenti esistono dal 1896. Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIABA) aiuta a costruire la struttura delle agenzie indipendenti. Più di 7.100 agenzie indipendenti stanno vendendo per conto di 43 diversi vettori assicurativi in tutti gli Stati Uniti.
Pro e contro degli agenti indipendenti
Citazioni veloci da più vettori assicurativi sono uno dei principali vantaggi degli agenti indipendenti. Se state acquistando un’assicurazione, gli agenti indipendenti sono un ottimo punto di partenza perché possono controllare diversi tassi di compagnie diverse in una sola volta. Più compagnie controllate equivalgono a una maggiore possibilità di trovare il tasso migliore per voi e la vostra famiglia. Lavorare con un agente che non è esclusivamente impiegato da un vettore è bello perché è possibile ottenere consigli imparziali. Il fattore di risparmio di tempo è enorme perché dovete fornire le vostre informazioni solo una volta.
Un buon agente indipendente può essere proattivo quando si tratta del vostro tasso di assicurazione. Possono ottenere un vantaggio quando si tratta di cambiamenti di rating. Per esempio, se un agente sa che i tassi di una delle loro compagnie stanno aumentando, possono iniziare a cercare un accordo migliore prima che l’aumento abbia luogo.
La capacità di mantenere lo stesso agente anche se si cambia vettore è un altro vantaggio di avere la vostra assicurazione con un agente indipendente. Un forte rapporto può essere costruito con il vostro agente indipendente, e se i vostri tassi iniziano a salire, il vostro agente può trovare tassi più bassi senza mai cambiare agente. Molte persone sopportano tassi più alti perché non sono a loro agio nel lasciare il loro agente di fiducia. Gli agenti indipendenti danno ai loro clienti più opzioni.
Un agente indipendente spesso presenterà il vostro reclamo alla compagnia madre per vostro conto. Il servizio clienti personalizzato è una priorità per le agenzie indipendenti. Avere un agente fa sì che non abbiate a che fare con i numeri 800 automatizzati molto spesso. Inoltre, un agente può darvi consigli prima di presentare un reclamo.
Tuttavia, poiché rappresentano diverse compagnie, l’agente indipendente deve essere a conoscenza di diversi prodotti delle compagnie. Inoltre, ogni vettore può impostare quote monetarie per la rappresentazione continua.
Pro e contro di Captive e assicurazione diretta
Il vantaggio principale di acquistare attraverso un agente captive è che si evita una tassa di politica-caricato da molti agenti indipendenti. Gli agenti captive hanno una conoscenza approfondita dei prodotti del fornitore e possono allineare quei prodotti alle esigenze dei loro clienti. Tuttavia, gli agenti vincolati devono rotolare con i pugni degli aumenti di tasso del vettore per la società che rappresentano.
L’agente vincolato è pagato dalla società che rappresenta. In alcuni casi, la paga è strettamente uno stipendio e in altri casi, è uno stipendio più una commissione. Se hai il tempo di guardarti intorno e chiamare diversi agenti vincolati, potresti trovare differenze di prezzo per la copertura che desideri. In alcuni settori commerciali, alcuni fornitori offriranno politiche personalizzate per quel settore. Potete anche ottenere sconti per più polizze lavorando con un agente vincolato e usando una sola compagnia.
Un vantaggio primario dell’acquisto diretto da un fornitore di assicurazioni significa che avete un accesso quasi immediato alla copertura. Poiché siete solo una voce al telefono o un indirizzo IP, c’è poco servizio clienti o personalizzazione disponibile.
Vettori che vendono attraverso agenti indipendenti
L’elenco è una buona parte dei vettori assicurativi indipendenti. Trovate un elenco completo di vettori su IIABA. Se state cercando un agente indipendente, cercate il marchio Trusted Choice che è di proprietà di Independent Insurance Agents & Brokers of America.
- Allied Property and Casualty
- American Strategic Insurance
- Auto-Owners Insurance
- Chubb
- Cincinnati Insurance Company
- Citizens
- Colorado Casualty Insurance Co.
- EMC Insurance Companies
- Frankenmuth Insurance
- General Casualty Insurance
- Grange Insurance
- The Hanover Insurance Group
- The Hartford Insurance
- Integrity Insurance
- Ohio Casualty
- Peerless Insurance
- Penn National Insurance
- Progressive
- Safeco
- The Travelers Companies
- The Republic Group
- West Bend Mutual
- Westfield Insurance
- Zurich North America