Free Press

Dla większości ludzi osiągnięcie sukcesu jako inwestor oznacza osiągnięcie celów finansowych, takich jak posiadanie domu, opłacenie college’u lub posiadanie upragnionej emerytury.

Co odróżnia najbardziej skutecznych inwestorów od reszty? Oto 6 nawyków odnoszących sukcesy inwestorów, których byliśmy świadkami na przestrzeni lat – i jak sprawić, by działały one na Twoją korzyść.

Zacznij od planu

W Fidelity wierzymy, że stworzenie planu finansowego może stanowić podstawę sukcesu inwestycyjnego. Proces planowania finansowego może pomóc Ci podsumować Twoją sytuację, zdefiniować cele i określić praktyczne kroki, które pozwolą Ci je osiągnąć.

Planowanie finansowe nie musi być wymyślne ani drogie. Możesz to zrobić z pomocą profesjonalisty finansowego lub narzędzia online, takiego jak te w Fidelity’s Planning & Guidance Center. Tak czy inaczej, stworzenie planu opartego na solidnych zasadach planowania finansowego jest ważnym krokiem.

Plan jest jedną z usług, które profesjonaliści finansowi często oferują swoim klientom.

Istnieją pewne dowody na to, że rodziny, które współpracują z profesjonalistami finansowymi są lepiej przygotowane do realizacji długoterminowych celów finansowych. Fidelity’s Retirement Savings Assessment przyjrzało się tysiącom amerykańskich rodzin, aby sprawdzić, w jakim stopniu są one przygotowane do przejścia na emeryturę i okazało się, że rodziny, które współpracowały z doradcą uzyskały medianę Retirement ScoreSM równą 89, czyli wyższą niż 81 punktów w przypadku rodzin, które nie korzystały z pomocy doradcy.1 Oczywiście, ten wyższy wynik związany z doradcą może być spowodowany innymi usługami, które doradca oferował lub różnicami w rodzinach, które szukały profesjonalnego doradztwa.

Be a supersaver

Choć łatwo jest dać się złapać na wzloty i upadki na rynku, ważne jest również, aby pomyśleć o tym, ile ze swoich dochodów odkładasz na przyszłość. Wczesne i częste oszczędzanie może być potężną siłą, jeśli chodzi o postęp w osiąganiu długoterminowych celów finansowych.

Jako ogólną zasadę kciuka, Fidelity sugeruje odkładanie co najmniej 15% dochodu na emeryturę, wliczając w to wszelkie wpłaty pracodawcy. Oczywiście, ta liczba jest tylko punktem wyjścia, dla niektórych osób będzie ona niższa, a dla niektórych wyższa. Jednak niezależnie od tego, istnieją dowody na to, że większe oszczędności i wcześniejsze rozpoczynanie oszczędzania pomagają ludziom osiągnąć długoterminowe cele. W badaniu Fidelity Retirement Savings Assessment wzięto pod uwagę osoby oszczędzające w sposób systematyczny, które odkładały więcej niż 10% swoich dochodów i stwierdzono, że ich wynik emerytalny wynosił 99.

Z drugiej strony, mediana wyniku dla osób oszczędzających mniej niż 10% wynosiła 68. Dedykowani oszczędzający w każdym wieku mieli wyższą medianę wyników, ale różnice były szczególnie duże w przypadku młodszych oszczędzających, którzy mieli więcej czasu na odkładanie pieniędzy podczas swojej kariery zawodowej.2

Dywersyfikacja

Fidelity wierzy, że jednym z kluczowych fundamentów udanego inwestowania jest dywersyfikacja (posiadanie różnych akcji, obligacji i innych aktywów), która może pomóc kontrolować ryzyko.

Posiadanie odpowiedniego zestawu inwestycji, dającego Ci portfel, który zapewnia potencjał wzrostu przy poziomie ryzyka, który jest odpowiedni dla Twojej sytuacji, może ułatwić Ci trzymanie się planu w czasie wzlotów i upadków na rynku.

Dywersyfikacja nie może zagwarantować zysków ani tego, że nie doświadczysz strat, ale ma na celu zapewnienie rozsądnego kompromisu między ryzykiem a nagrodą. Możesz nie tylko dywersyfikować akcje, obligacje i środki pieniężne, ale także w ramach tych kategorii. Warto rozważyć dywersyfikację zaangażowania w akcje pod względem regionów, sektorów, stylów inwestycyjnych (wartość, mieszanka i wzrost) oraz wielkości (akcje o małej, średniej i dużej kapitalizacji). W przypadku obligacji należy rozważyć dywersyfikację pod kątem różnych jakości kredytowych, terminów zapadalności i emitentów.

Ocena oszczędności emerytalnych przeprowadzona przez Fidelity pokazuje, że inwestorzy, których portfel aktywów jest na właściwym poziomie, wydają się lepiej przygotowani do emerytury. Osoby, które były na dobrej drodze, uzyskały medianę 87 punktów, podczas gdy osoby, których mieszanka inwestycyjna była na złej drodze, uzyskały wynik zaledwie 77 punktów.3

Trzymaj się swojego planu, pomimo zmienności

Gdy wartość Twoich inwestycji spada, ludzką rzeczą jest chęć ucieczki w poszukiwaniu schronienia. Ale najlepsi inwestorzy tego nie robią. Zamiast tego utrzymują alokację w akcje, z którymi mogą żyć na dobrych i złych rynkach.

Kryzys finansowy z końca 2008 i początku 2009 roku, kiedy akcje spadły o prawie 50%, mógł wydawać się dobrym momentem na ucieczkę w poszukiwaniu bezpieczeństwa w gotówce. Jednak badanie Fidelity przeprowadzone na 1,5 miliona osób oszczędzających w miejscu pracy wykazało, że ci, którzy pozostali w tym czasie na rynku akcji, byli w znacznie lepszej sytuacji niż ci, którzy trzymali się na uboczu.4

Od czerwca 2008 r. do końca 2017 r. ci, którzy pozostali na rynku, zobaczyli, że salda ich kont – które odzwierciedlały wpływ ich wyborów inwestycyjnych i składek – wzrosły o 147%. To dwa razy więcej niż średni 74-procentowy zwrot dla tych, którzy uciekli z akcji w czwartym kwartale 2008 r. lub pierwszym kwartale 2009 r. Podczas gdy większość inwestorów nie dokonała żadnych zmian w czasie załamania rynku, ci, którzy to uczynili, podjęli brzemienne w skutkach decyzje. Ponad 25% z tych, którzy sprzedali akcje, nigdy nie wróciło na rynek i przegapiło zyski, które po tym nastąpiły.4

Jeśli odczuwasz niepokój, gdy rynek akcji spada, pamiętaj, że jest to normalna reakcja na zmienność. Ważne jest, aby trzymać się swojego długoterminowego zestawu inwestycji i mieć wystarczający potencjał wzrostu, aby osiągnąć swoje cele. Jeśli nie możesz tolerować wzlotów i upadków swojego portfela, rozważ mniej zmienną mieszankę inwestycji, której możesz się trzymać.

Rozważ niskie opłaty za produkty inwestycyjne, które oferują dobrą wartość

Bystrzy inwestorzy wiedzą, że nie mogą kontrolować rynku, ale mogą kontrolować koszty. Badanie przeprowadzone przez niezależną firmę badawczą Morningstar® wykazało, że choć nie jest to w żadnym wypadku gwarantowane, fundusze o niższych wskaźnikach kosztów mają historycznie większe prawdopodobieństwo osiągnięcia lepszych wyników od innych funduszy w swojej kategorii – pod względem względnej całkowitej stopy zwrotu i przyszłych wskaźników stopy zwrotu skorygowanej o ryzyko. (Zapoznaj się ze szczegółami badania.)

Fidelity odkrył również, że prowizje transakcyjne i realizacja zleceń różnią się znacznie w zależności od brokera, a koszt transakcji wpływa na Twoje zyski. Dowiedz się więcej o wykorzystaniu poprawy cen do oszczędności handlowych.

Skup się na generowaniu zysków po opodatkowaniu

Kolejnym nawykiem, który może pomóc inwestorom odnieść sukces, jest zwracanie uwagi na podatki i rodzaje kont.

Konta, które oferują korzyści podatkowe, takie jak 401(k)s, IRA i niektóre renty mają potencjał, aby pomóc w generowaniu wyższych zysków po opodatkowaniu. To jest to, co inwestorzy nazywają „lokalizacją konta” – ilość pieniędzy wkładanych na różne rodzaje kont powinna być oparta na odpowiednim traktowaniu podatkowym każdego konta. Pokrewną koncepcją jest „lokowanie aktywów” – praktyka umieszczania różnych rodzajów inwestycji na różnych rodzajach kont, w oparciu o efektywność podatkową inwestycji i traktowanie podatkowe danego rodzaju konta.

Chociaż podatki same w sobie nigdy nie powinny kierować Twoimi decyzjami inwestycyjnymi, możesz rozważyć umieszczenie najmniej efektywnych podatkowo inwestycji (na przykład obligacji podlegających opodatkowaniu, których odsetki są opodatkowane według stosunkowo wysokich stawek zwykłego podatku dochodowego) na kontach z odroczonym podatkiem, takich jak 401(k)s i IRA. Tymczasem, bardziej efektywne podatkowo inwestycje (na przykład fundusze o niskiej rotacji, takie jak fundusze indeksowe lub ETF, oraz obligacje komunalne, w przypadku których odsetki są zazwyczaj wolne od federalnego podatku dochodowego) są zazwyczaj bardziej odpowiednie dla kont opodatkowanych.

Podsumowanie

Inwestowanie może być skomplikowane, ale niektóre z najważniejszych nawyków odnoszących sukcesy inwestorów są całkiem proste. Jeśli zbudujesz mądry plan i będziesz się go trzymać, zaoszczędzisz wystarczająco dużo, dokonasz rozsądnych wyborów inwestycyjnych i będziesz świadomy podatków, przyjmiesz niektóre z kluczowych cech, które mogą prowadzić do sukcesu.

.