Free Press

Zarówno eksperci od małżeństwa, jak i finansów nakłaniają pary do otwartej i szczerej dyskusji na temat pieniędzy przed zawiązaniem węzła. To, czy zdecydujesz się połączyć finanse po ślubie, zależy od twojej konkretnej sytuacji, a istnieją plusy i minusy zarówno łączenia finansów jako nowożeńcy, jak i utrzymywania oddzielnych kont. Ale krótko mówiąc, ci eksperci finansowi zgadzają się, że nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Oto jak pracować przez najlepszą opcję finansową dla Ciebie dwa po uczynieniu go oficjalnym.

There’s No 'Right’ Time to Combine Finances

These days, łączenie finansów nie jest coś, co dzieje się w dniu ślubu. Dla par, które mieszkają razem przed ślubem, decyzja o tym, kiedy połączyć finanse może się zdarzyć organicznie lub z konieczności. Lauren Anastasio, certyfikowany planista finansowy z SoFi, mówi, że nie ma dobrego ani złego momentu na otwarcie wspólnego konta bankowego lub wzięcie nowej karty kredytowej. Kiedy to zrobisz, zależy od ciebie.

„Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się pójść na całość razem ze swoimi finansami w dniu zaręczyn, czy lata po powiedzeniu 'I do’ pamiętaj, że zawsze istnieje pewien poziom ryzyka związany z daniem komuś innemu dostępu do twojego portfela – choć to nie znaczy, że nie jest to właściwy wybór”, mówi Anastasio.

RELATED: These Are the Best Financial Tools of 2019

That means sharing your savings account with a spouse has the same pitfalls and advantages as doing so with your longtime significant other.

„Pieniądze zawsze mają potencjał, aby być gorącym tematem, a niezależnie od tego, czy jesteś świeżo zaręczony, czy niedawno zawiązałeś węzeł, jesteś w okresie swojego życia, kiedy emocje są naturalnie uruchomione wysoko”, dodaje Anastasio.

Communication Is Key

Jeśli masz zimne stopy, jeśli chodzi o część pieniężną, Anastasio sugeruje podjęcie małych kroków. Pierwszym z nich jest szczera rozmowa o finansach osobistych.

„Wszyscy wiemy, że gdy pieniądze są napięte, jest to jedna z najczęstszych przyczyn rozwodów” – mówi Rod Griffin, dyrektor ds. edukacji publicznej w firmie Experian. „Powinieneś wejść w małżeństwo, mając oczy szeroko otwarte. Jeśli nie podzielisz się swoimi finansowymi okolicznościami w pełni i otwarcie, z mojego doświadczenia wynika, że prawdopodobnie stanie się to problemem.”

Twój najlepszy zakład? Porozmawiajcie o pieniądzach i połóżcie wszystko na stole – przed ślubem.

„Przedstawcie sobie nawzajem swoje podstawowe informacje finansowe, w tym ile zarabiacie i jakie są źródła tego dochodu”, mówi Anastasio. „Ujawnijcie wszelkie zaległe długi, takie jak kredyty studenckie, karty kredytowe, płatności za samochód i raty kredytu hipotecznego. Omów swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, ile masz oszczędności, gdzie je oszczędzasz i jak zarządzasz swoimi pieniędzmi.” Będziesz także chciał dostać się do swoich odpowiednich celów finansowych i oczekiwań.

Griffin mówi, że to właśnie podczas tych wczesnych rozmów będziesz chciał dowiedzieć się więcej o tym, jak twój partner postrzega finanse, abyś mógł dostać się na tę samą stronę. „Kluczowe jest, abyście oboje spojrzeli na swoją osobistą historię kredytową, swoje wyniki kredytowe i upewnili się, że są w dobrej formie” – mówi Griffin.

Z tymi podstawowymi informacjami na stole, mówi, że ty i twój partner możecie zidentyfikować zarówno wspólne, jak i niezależne cele finansowe, a także jak się rozwijać. „Możesz zacząć powoli, od wspólnej karty kredytowej na wydatki domowe i ewentualnie wspólnego konta czekowego, zanim wszystko połączysz” – mówi. Anastasio apeluje do par, by nie krytykowały podejścia partnera do pieniędzy. Zamiast tego sugeruje omówienie ról, jakie każdy z was może odegrać w budżetowaniu, płaceniu rachunków i podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.

Zalety wspólnego konta bankowego

Choć niektórzy ludzie uważają, że dzielenie się długiem na karcie kredytowej jest nieco przytłaczające, Anastasio mówi, żeby się nie martwić. Istnieje wiele korzyści z otwarcia wspólnego konta bankowego.

Pierwszą z nich jest to, że robiąc to, będziesz miał pomoc w zarządzaniu wspólnymi wydatkami na wspólne życie. Ostatnie badania przeprowadzone przez SoFi i Zola wykazały, że 86 procent nowożeńców współpracuje ze sobą, aby spłacić długi, które każdy z nich wnosi do nowego małżeństwa – mówi Anastasio. Oznacza to, że prawdopodobnie będziesz miał również partnera w walce z długami w przyszłości.

„Jeśli masz wspólny cel oszczędnościowy – taki jak próba zaoszczędzenia na wakacje lub ważne wydarzenie życiowe – trudniej jest od razu wiedzieć, czy postępy są czynione, czy nie, jeśli twoje finanse nie są połączone” – mówi Anastasio. „Łącząc swoje finanse, ty i twój małżonek możecie stworzyć system kontroli i równowagi, aby upewnić się, że oszczędzacie na drodze do osiągnięcia waszych wspólnych celów.”

Ale zalety nie są tylko pieniężne. „Badania pokazują, że pary, które całkowicie łączą swoje finanse, zamiast utrzymywać je oddzielnie lub stosować podejście hybrydowe, są szczęśliwsze w swoich związkach” – powiedziała. Griffin mówi, że pary w dzisiejszych czasach są bardziej otwarte i równe ze swoimi finansami niż pary z poprzednich pokoleń. „Dzielimy się finansami bardziej, nasza wiedza finansowa jest większa i jesteśmy bardziej równi w tym, co jest zdecydowanie jedną z największych zmian” – mówi Griffin. „Widząc jednego małżonka zarządzającego finansami jest znacznie mniej powszechne.”

RELATED: This Survey Proves Money Stress Is Real-Especially for Women

Potential Downsides to Know About

Despite all the upsides, it’s still important to be wary of potential pitfalls so you can avoid them as you combine your lives and finances. Nawet jeśli większość z tych wad jest związana z początkowym stresem wywołanym przez zmiany.

„Jedną z potencjalnych wad wspólnych kont bankowych jest to, że mogą się one wydawać drastycznie różne od tego, co robiliście w przeszłości – i bardziej ograniczające,” mówi Anastasio. „Dzielenie się kontem do zarządzania pieniędzmi może być trudne, jeśli nie ustalisz budżetu z wyprzedzeniem ze swoim partnerem.”

Prowadzenie tych rozmów pomoże wam obojgu uporać się z problemami z punktacją kredytową i istniejącymi długami, które nabiorą nowego znaczenia, gdy połączysz finanse. Podczas gdy twoja siła nabywcza dla głównych wydatków, takich jak dom lub samochód, prawdopodobnie wzrośnie, kredytodawcy będą teraz patrzeć na każdą z twoich historii kredytowych, mówi Griffin. Podczas gdy Ty i Twój partner zachowacie swoje indywidualne zadłużenie i punktację kredytową, banki wezmą pod uwagę oba te czynniki przy udzielaniu wspólnych kredytów, a wszelkie wspólne konta, które założycie, pojawią się w obu raportach kredytowych. „Historia kredytowa Twojego współmałżonka będzie miała wpływ na Twoją rzeczywistość finansową,” dodaje Griffin.

Poznaj swoje opcje

To, jak podchodzisz do pieniędzy może przybierać różne formy, a Griffin mówi, że widział już różne metody.

„Niektóre pary będą miały wszystkie swoje konta kredytowe jako wspólne, będą miały wspólne konta bankowe i będą zarządzać swoimi finansami razem,” mówi. „Inni mogą mieć jedno wspólne konto, z którego będą płacić za podstawowe wydatki, a następnie osobne konta dla siebie na inne rodzaje wydatków. Jeszcze inni mogą podzielić między siebie obowiązki finansowe związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego i płacić za te rzeczy z oddzielnych kont.”

Anastasio nalega, aby po podjęciu decyzji o sposobie postępowania, utrzymywać regularną komunikację na temat waszej sytuacji finansowej. (Bardzo podoba nam się pomysł posiadania zaplanowanej, comiesięcznej randki o pieniądzach.)

„Twoje pieniądze – podobnie jak twoje małżeństwo – powinny trwać przez resztę twojego życia” – mówi. „Rozmowa o pieniądzach nie powinna być czymś, co robi się tylko raz, na początku łączenia finansów. To powinien być ciągły dialog, którym oboje dzielicie się przez całe życie.”

POWIĄZANE: The Unexpected Financial Problem That Might Be Affecting Your Marriage

Real Simple Newsletters

Get tips, inspiration and special offers delivered to your inbox.

.