Czy jesteś ofiarą nieuczciwych praktyk windykacyjnych? Jeśli możesz odpowiedzieć twierdząco na którekolwiek z poniższych pytań, możesz być ofiarą nieuczciwych praktyk windykacyjnych.
- Czy jesteś nękany przez firmę windykacyjną?
- Czy firma windykacyjna dzwoni wiele razy dziennie?
- Czy firma windykacyjna skontaktowała się z Twoim pracodawcą lub krewnymi?
- Czy inkasent groził ci lub używał wulgarnego języka?
- Czy czujesz się upokorzony?
- Czy zastanawiasz się, czy jest jakiś sposób, aby to powstrzymać?
Na szczęście są rzeczy, które możesz zrobić, aby to powstrzymać, a może nawet uzyskać odszkodowanie lub zwrot kosztów za swoje kłopoty.
Wiele osób nękanych przez nieuczciwe praktyki windykacyjne znajduje się w dużym stresie, często z powodu utraty dochodów, rozwodu lub problemów medycznych. Nękanie na domiar złego często pozostawia pożyczkobiorcę w poczuciu całkowitej porażki i bez wystarczającej energii do podjęcia działań mających na celu powstrzymanie działań windykacyjnych lub postawienie sprawców przed sądem.
Jako pożyczkobiorca i ofiara tych praktyk, masz swoje prawa. Masz również środki zaradcze. Jeśli cierpisz z powodu prób nieuczciwego zastraszenia cię przez inkasenta, oto kilka kroków, które możesz podjąć. Jeśli dobrze rozegrasz swoje karty, możesz nawet być w stanie włożyć trochę pieniędzy do własnej kieszeni.
1. Poznaj swoje prawa
Dowiedz się o federalnej ustawie Fair Debt Collection Practices Act, do kogo ma ona zastosowanie i jakie działania są zabronione. Możesz również znaleźć informacje na temat praktyk windykacyjnych na stronach internetowych Federalnej Komisji Handlu, Biura Ochrony Finansowej Konsumenta, biura prokuratora generalnego w wielu stanach, a nawet na stronach prywatnych adwokatów konsumentów, którzy reprezentują kredytobiorców w nieuczciwych działaniach windykacyjnych. Wiedz, że możliwe jest negocjowanie z wierzycielami i uregulowanie długów.
2. Always Act Calmly and Deliberately
In dealing with debt collectors, take the high road. Pieniądze są bardzo motywujące. Kolekcjonerzy długów często pracują na zlecenie. Im więcej mogą wyciągnąć z twojej kieszeni, tym więcej pieniędzy mogą włożyć do własnej kieszeni. Przeglądając listę czynów zabronionych, może cię kusić, by pomyśleć o pozbawionych skrupułów windykatorach jako o łobuzach. Często tak właśnie jest. Zastraszanie może być bardzo skuteczną praktyką windykacyjną, zwłaszcza gdy pożyczkobiorca nie rozumie swoich praw.
Gdy masz do czynienia z windykatorami przez telefon, nie odpieraj ich ataków. Choć może to być trudne, zachowaj równą postawę. Przyjmij to, co ci mówią. Nie składaj obietnic, których nie możesz dotrzymać. Mów prawdę. Nie próbuj ich zastraszyć. Nie wygrasz w tej grze.
Ale, jeśli zachowasz zimną krew, inkasent nie będzie mógł później wrócić i twierdzić, że próbował się tylko bronić. Przyjmij, że każda rozmowa z inkasentem jest nagrywana. Im bardziej się rozkręca, tym gorzej wygląda, zwłaszcza jeśli nie dajesz mu nic za darmo.
3. Zachowaj zapisy
W przeważającej części, kolekcjonerzy długów używają poczty i telefonu do kontaktu z kredytobiorcami, chociaż coraz częściej widzimy wiadomości e-mail i wiadomości tekstowe. Faktyczne dokumenty pocztowe będą mówić same za siebie. Zachowaj całą korespondencję, dokumentację konta i wyciągi.
Gdy rozmawiasz z windykatorem, zdobądź jego nazwisko, numer oddzwonienia i firmę, dla której pracuje. Rób notatki na temat interakcji. Te notatki będą bezcenne, jeśli trzeba będzie złożyć skargę lub złożyć pozew przeciwko kolekcjonerowi.
Prawie każde wezwanie do zapłaty, które otrzymujesz będzie nagrywane przez agencję inkasenta, ale niektórzy ludzie idą tak daleko, aby nagrać swoje rozmowy z ich kolekcjonerów rachunków. Istnieje wiele niedrogich adapterów, które można wykorzystać z telefonu komórkowego lub telefonu stacjonarnego. Zgodnie z prawem federalnym i w wielu stanach jest to legalne dla Ciebie, aby nagrać rozmowę bez uzyskania zgody innych ludzi na wezwanie. Jest to tak zwane prawo o zgodzie jednej strony. Ale w niektórych stanach jest to nielegalne. Te nagrania będą miały ograniczone zastosowanie dla Ciebie, a Ty możesz znaleźć się w kłopotach za potajemne nagranie rozmowy. Zanim tego spróbujesz, poznaj prawo dotyczące nagrywania w swoim stanie.
4. Poproś o weryfikację długu
Po skontaktowaniu się z tobą, windykator ma pięć dni od pierwszego kontaktu na dostarczenie ci następujących informacji na temat długu. Ten komunikat, zwykle w formie pisemnej, musi Cię poinformować:
- Kwotę długu;
- Nazwisko wierzyciela, któremu dług jest obecnie należny;
- O tym, że masz 30 dni na zakwestionowanie ważności długu;
- Pobierający zakłada, że dług jest ważny, chyba że zakwestionujesz go w ciągu 30 dni;
- Jeśli zakwestionujesz dług w ciągu 30 dni, kolektor wyśle Ci informacje, które pozwolą Ci zidentyfikować i zweryfikować dług;
- Jeśli wyślesz kolektorowi pisemną prośbę w ciągu 30 dni o nazwę i dane kontaktowe pierwotnego wierzyciela, kolektor dostarczy je.
Jeśli zakwestionujesz dług lub poprosisz o weryfikację lub zatwierdzenie długu, kolekcjoner musi wstrzymać wszelkie działania związane z pobieraniem opłat, dopóki nie prześle Ci weryfikacji długu. Odnosi się to do prawników próbujących zbierać długi dla klientów, z wyjątkiem tego, że prawnik może rozpocząć lub kontynuować proces sądowy.
Dlaczego ważne jest kwestionowanie długu?
Powinieneś zakwestionować dług lub poprosić o weryfikację, abyś wiedział z kim i z czym masz do czynienia. Często, gdy pierwotny wierzyciel nie może lub nie chce uzyskać satysfakcji z długu, wierzyciel pobiera go ze swoich ksiąg i sprzedaje dług za grosze agencji windykacyjnej lub firmie czy osobie, która specjalizuje się w kupowaniu kont po taniości. Nabywcy długów zarabiają pieniądze na tym, że Ty, pożyczkobiorca, płacisz więcej, niż nabywca długu wydał na zakup konta.
Konto może kilkakrotnie przechodzić z rąk do rąk. Często jedyną informacją, jaką otrzymuje nabywca długu jest nazwisko ostatniego właściciela długu, Twoje ostatnie znane dane kontaktowe oraz kwota długu. Jeśli otrzymasz list z żądaniem od Midland Funding na kwotę 3 107 dolarów, możesz nie mieć pojęcia, że konto pierwotnie należało do Wells Fargo Mastercard. Kiedy kwestionujesz dług, obecny właściciel musi sprawdzić konto, potwierdzić kwotę, którą jesteś winien, oraz podać nazwisko i kwotę pierwotnego właściciela długu. Jeśli nic innego, może to dać Ci trochę wytchnienia. Często daje to szansę na zbadanie własnych zapisów i dostarczenie nowemu właścicielowi dowodu, że konto zostało spłacone lub że jesteś winien kwotę inną niż ta, której żąda.
Co zrobić, jeśli wierzyciel nie może zatwierdzić długu?
Jeśli inkasent próbuje zebrać więcej niż jesteś winien, nie udaje mu się zweryfikować długu, kontynuuje kontakt z Tobą podczas gdy dług jest kwestionowany, nie podaje Ci nazwy i kwoty oryginalnego długu, inkasent narusza Fair Debt Collection Practices Act. Im więcej możliwości naruszania FDCPA przez inkasenta, tym bardziej możesz wyjść na plus w ostatecznym rozrachunku.
5. Powiedz wierzycielowi, aby przestał się z tobą kontaktować
Tak, to prawda. Absolutnie możesz powiedzieć kolekcjonerowi, aby zostawił cię w spokoju. Istnieje proces, właściwy sposób, aby to zrobić, i ważne jest, abyś zrozumiał efekt swojego żądania i konsekwencje, jakich możesz się spodziewać.
Tylko dlatego, że agencja windykacyjna nie komunikuje się z tobą, nie oznacza, że się poddała. Istnieje spora szansa, że inkasent po prostu przekaże konto prawnikowi w celu złożenia pozwu. Jest to tym bardziej prawdopodobne, im większe jest konto. Jeśli firma prawnicza ma konto, musi się z tobą skontaktować z każdym dokumentem pozwu, który składa. Ale ani oni, ani inkasent nie są zobowiązani do ostrzeżenia Cię, że konto jest wysyłane do prawnika w celu wszczęcia postępowania sądowego.
Zawsze istnieje szansa, że prawnik nie będzie miał aktualnych informacji kontaktowych dla Ciebie, lub dokumenty pozwu nie dotrą do Ciebie. Jeśli nigdy nie odpowiesz na pozew, sąd może wydać wyrok zaoczny przeciwko tobie. Pozwy są znacznie łatwiejsze do obrony przed wyrokiem jest podjęta niż po.
Nawet jeśli kolektor zdecyduje się nie wysyłać długu do prawnika, kolektor może mieć niewielki wybór, ale sprzedać konto do innego nabywcy długu. Kiedy inny kolekcjoner wejdzie na scenę, będziesz musiał zacząć od początku, aby zweryfikować dług i wysłać nowy list z żądaniem zaprzestania.
Jeśli ważniejsze jest dla ciebie, aby cieszyć się wytchnieniem od nękania, to ze wszech miar zrób to:
Wyślij pisemny list do kolekcjonera, żądając, aby kolekcjoner zaprzestał dalszej komunikacji z tobą, twoimi krewnymi, twoim pracodawcą lub kimkolwiek innym, z kim kolekcjoner może się kontaktować. Powiedzenie wierzycielowi przez telefon, żeby przestał dzwonić, nie jest wystarczające w świetle ustawy FDCPA. Wyślij to listem poleconym, tak aby odbiorca musiał się pod nim podpisać. W ten sposób, jeśli kolekcjoner nadal się z tobą kontaktuje, każda instancja kontaktu jest kolejnym naruszeniem FDCPA.
Od momentu, gdy kolekcjoner otrzyma od ciebie list z żądaniem zaprzestania komunikacji, kolekcjoner jest zobowiązany na mocy FDCPA do zaprzestania komunikacji z dwoma wyjątkami:
1. kolekcjoner może wysłać ci list informujący, że kończy komunikację, lub
2. kolekcjoner może wysłać ci list informujący, że wysyła konto do adwokata w celu wszczęcia postępowania prawnego.