Co to jest opłata za niewygodę?
Opłata za niewygodę to opłata pobierana przez sprzedawcę, gdy konsument płaci elektroniczną kartą płatniczą zamiast standardową formą płatności akceptowaną przez przedsiębiorcę. Standardowe formy płatności to gotówka, czek lub przelew ACH (Automated Clearing House). Opłaty za udogodnienia mogą być stałą kwotą w dolarach lub procentem od kwoty transakcji, zwykle 2% do 3%, i muszą być ujawnione konsumentowi z wyprzedzeniem. Rodzaje płatności, w przypadku których odbiorca płatności zazwyczaj pobiera opłatę za udogodnienia obejmują płatności hipoteczne, płatności podatku od nieruchomości, czesne w college’u oraz podatki.
Kluczowe wnioski
- Opłata za udogodnienia to opłata pobierana przez przedsiębiorstwo za płatności dokonywane za pośrednictwem alternatywnego kanału, zamiast za pomocą gotówki, czeku lub ACH.
- Typowe przypadki, w których pobierane są opłaty za udogodnienia, obejmują płatności za podatki i czesne.
- Opłata jest zazwyczaj stałą kwotą lub procentem od sprzedaży.
- Opłaty za udogodnienia są pobierane przez przedsiębiorców w celu pokrycia kosztów, które płacą firmom przetwarzającym płatności, gdy klient płaci kartą kredytową.
- Opłata za udogodnienia różni się od dopłaty, która jest opłatą po prostu za samo użycie karty kredytowej. Dopłaty są nielegalne w niektórych stanach.
- Wszystkie przedsiębiorstwa muszą przestrzegać zasad dostawców usług płatniczych oraz przepisów rządowych w zakresie opłat za udogodnienia i dopłat.
Zrozumienie opłaty za udogodnienia
Opłaty za udogodnienia mogą pomóc przedsiębiorstwu w pokryciu niektórych kosztów nałożonych przez elektroniczne przetwarzanie płatności. Przedsiębiorstwa muszą płacić opłatę handlową za każdym razem, gdy jeden z ich klientów używa karty kredytowej. Dla większości firm, takich jak domy towarowe i sklepy spożywcze, opłata handlowa jest po prostu kosztem prowadzenia działalności. Z drugiej strony, kino lub miejsce koncertu zazwyczaj przyjmuje płatność w kasie, więc alternatywny kanał płatności, taki jak telefon lub online za pomocą karty kredytowej, spowodowałby dodatkowe opłaty dla nich, a zatem będą one pobierać opłatę za wygodę za prowadzenie działalności w ten sposób.
Należy zauważyć, że opłata za wygodę różni się od dopłaty. Dopłata to możliwość naliczenia dodatkowej opłaty tylko za korzyść korzystania z karty kredytowej, podczas gdy opłata za udogodnienia dotyczy konkretnego zastosowania, takiego jak podatki lub czesne, lub płatności za pośrednictwem alternatywnych kanałów, takich jak telefon lub online.
Przykład opłaty za udogodnienia
Załóżmy, że chciałeś zapłacić Internal Revenue Service (IRS) kartą kredytową. IRS przyjmuje płatności kartą kredytową za pośrednictwem kilku różnych firm zajmujących się przetwarzaniem płatności, a wszystkie one pobierają opłaty za niewygodę, na co zezwalają firmy obsługujące karty kredytowe. Jedna z nich może pobierać 1,88% przy minimum $2,75, podczas gdy inna może pobierać 2,35% przy minimum $3,50. Tak więc, jeśli musisz wysłać IRS $2,000 i chciałeś zapłacić kartą kredytową, możesz być zobowiązany do zapłacenia opłaty za udogodnienia w wysokości 0.0188 × $2,000 = $37.60.
Przepisy dotyczące opłat za udogodnienia
Niektórzy ludzie mogą nie mieć nic przeciwko płaceniu opłaty za udogodnienia za korzyść korzystania z elektronicznej karty płatniczej, szczególnie jeśli korzyść z zarabiania nagród na karcie przewyższa koszt opłaty za udogodnienia. Jednakże, praktyka ta jest regulowana zarówno przez ustawodawstwo państwowe, jak i sieci kart. Jako akt regulowany, przedsiębiorstwa muszą być ostrożne w ustanawianiu opłat za udogodnienia i dopłat dla klientów.
Opłaty za udogodnienia zostały zakazane w 10 stanach, którymi są Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Floryda, Kansas, Maine, Massachusetts, Nowy Jork, Oklahoma i Teksas, plus okręg Puerto Rico. Zakazy te zostały zakwestionowane, ponieważ niektóre sądy twierdzą, że ograniczają one wolność słowa biznesu. Państwa, w których dopłaty są legalne, dają sprzedawcom możliwość ustalania własnych poziomów dopłat z limitami zazwyczaj na poziomie około 4%.
Credit Card Company Policies on Convenience Fees
Każdy dostawca kart kredytowych ma inne zasady dotyczące opłat za udogodnienia. Niektóre z nich są bardziej szczegółowe niż inne. Poniżej znajdują się zasady niektórych głównych dostawców kart kredytowych:
Mastercard: Pozwala na opłaty za udogodnienia tak długo, jak są one dla rządu, edukacji i płatności związanych z podatkami.
Visa: Zezwala na opłaty za udogodnienia tylko wtedy, gdy płatność jest przez alternatywny kanał, taki jak przez telefon lub online, a firma najpierw powiadamia konsumenta, i że opłata jest ryczałt, a nie procent sprzedaży.
American Express: Polityka American Express nie jest w pełni jasna, ale pozwalają one na opłaty za udogodnienia na różnych pozycjach tak długo, jak opłata nałożona jest na podobne transakcje. Zasadniczo tak długo, jak to nie jest surcharge.
Discover: Discover nie ma polityki dotyczącej opłat za udogodnienia i mówi tylko, że jego karta powinna być traktowana z taką samą polityką innych kart kredytowych.
Jak uniknąć opłat za udogodnienia
Naprawdę istnieją tylko dwie opcje, jeśli chodzi o opłaty za udogodnienia; albo zapłacić opłatę, albo użyć innej formy płatności, takiej jak gotówka. W wielu przypadkach niektóre firmy, takie jak stacje benzynowe, oferują zniżki, gdy konsument płaci gotówką. Zawsze warto zapytać przedsiębiorcę, czy oferuje zniżkę za gotówkę. Opłaty za udogodnienia powinny być ujawniane w punkcie sprzedaży, więc jeśli odkryjesz, że zostałeś obciążony opłatą po fakcie, ważne jest, abyś porozmawiał o tym z firmą obsługującą Twoją kartę kredytową.