Free Press

Posted by Frank Gogol

Wielu studentów znajduje się w kłopotliwej sytuacji, gdy potrzebują samochodu, ale nie mają wielu opcji finansowania – szczególnie jeśli międzynarodowy kredyt studencki nie jest w kartach dla nich. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli jesteś studentem zagranicznym studiującym na wizie F-1. To może być kuszące, aby użyć kredytu studenckiego na samochód, ale chociaż może to być szybkie rozwiązanie, to na pewno nie jest najmądrzejszy jeden.

Poniżej znajduje się kilka porad na temat ważenia się opcje między wykorzystaniem kredytu studenckiego na samochód, leasing samochodu z kredytu studenckiego lub biorąc kredyt auto.

Czy Korzystanie z kredytów studenckich kupić samochód zły pomysł?

Pytaj każdego guru finansowego, a powiedzą ci, że jest to naprawdę zła strategia finansowa, aby użyć kredytu studenckiego na samochód. Na dodatek, jeśli używasz pożyczki federalnej, jest to nielegalne.

Federalne pożyczki studenckie oferują niższe oprocentowanie niż inne prywatne pożyczki studenckie, ponieważ są one wspierane przez rząd. Ze względu na niższe oprocentowanie, pożyczki te niosą ze sobą więcej ograniczeń. Celem federalnych pożyczek studenckich jest pokrycie kosztów szkolnictwa wyższego, takich jak czesne, książki, koszty utrzymania, transport itp. Kredyty federalne wyraźnie wykluczają samochody. Biorąc pożyczkę federalną musisz zgodzić się na to, że pieniądze, które otrzymasz będą użyte tylko na wyżej wymienione wydatki.

Oprócz tego, że nie możesz użyć swojej pożyczki federalnej do kupna samochodu, naprawdę złym pomysłem jest kupno samochodu przy użyciu pożyczki studenckiej.

Fakt, że zaczynasz spłacać swoją pożyczkę studencką dopiero po studiach może sprawić, że będzie to atrakcyjna opcja w przeciwieństwie do wzięcia pożyczki samochodowej. Co musisz pamiętać, że odsetki nadal narastają od kredytu w latach, w których nie dokonujesz żadnych płatności, a podczas gdy odsetki są naliczane, twój samochód będzie tracił na wartości.

Istnieją również inne czynniki, dlaczego nie powinieneś używać kredytu studenckiego do zakupu samochodu.

Why Leasing a Car is a Bad Idea

Najlepszym możliwym sposobem na zdobycie samochodu jest jego zakup za gotówkę. Niestety, większość ludzi nie ma przywileju bycia w stanie to zrobić. Dlatego pożyczkodawcy wymyślili sprytne sposoby, aby pomóc ludziom w posiadaniu samochodów. W związku z tym pojawia się pytanie, czy lepszym wyborem jest kupno czy leasing samochodu. Leasing samochodu miałby sens w odpowiednich okolicznościach. Ale nie zawsze jest to dobry pomysł. Przyjrzyjmy się, dlaczego leasing samochodu (w porównaniu z zakupem samochodu na kredyt) nie jest dobrym pomysłem. Pokażemy Ci, dlaczego może to być z korzyścią dla Ciebie, aby raczej kupić samochód niż go dzierżawić.

No Underlying Value

Leasing samochodu jest jak płacenie członkostwa w siłowni. Nie jesteś właścicielem siłowni, ale masz prawo do korzystania z jej udogodnień. Dodatkowo tracisz dostęp do siłowni w dniu, w którym przestajesz płacić składkę członkowską. Leasing samochodu działa tak samo. Płacisz za dostęp do pojazdu, ale nie jesteś jego właścicielem. A w dniu, w którym przestajesz płacić, musisz zwrócić pojazd do dealera.

To jest miejsce, w którym zaczyna się pierwszy problem. Załóżmy, że leasingujesz pojazd przez taki sam okres czasu, jaki zajęłaby Ci spłata kredytu samochodowego. Płacisz tysiące dolarów za coś, czego w końcu nie posiadasz, a więc nie dodajesz żadnej wartości do swojego majątku. Jasne, samochód nie jest konwencjonalnym aktywem, takim jak nieruchomość. Ale nadal mógłby to być kawałek maszyny, którą posiadasz, gdybyś raczej zdecydował się na kredyt samochodowy. Leasing samochodu nie daje Ci żadnych praw własności i dlatego nie zapewnia żadnej dodatkowej wartości poza możliwością korzystania z niego.

Stringent Terms and Conditions

Używasz czyjejś własności. Niestety, nie możesz ustalać zasad dotyczących pojazdu, mimo że za niego płacisz. Wiele umów leasingowych ma zapisane ograniczające warunki i zasady. Jeśli naruszysz warunki umowy, będziesz musiał zapłacić różnego rodzaju drogie kary. Nie byłoby to problemem, gdybyś posiadał samochód, który prowadzisz.

Może być nawet możliwe, że twoje potrzeby z samochodem powodują, że regularnie naruszasz warunki leasingu, co spowoduje dość dużo kar na górze miesięcznego leasingu. Jeśli tak jest, można nawet zaoszczędzić pieniądze, jeśli wolisz zdecydować się na zakup pojazdu z kredytu samochodowego.

Własność i możliwości, które przynosi

Gdy dzierżawa samochodu jesteś na łasce dealera. Oni mają ostateczną decyzję o swoim pojeździe. Ale jeśli jesteś właścicielem pojazdu, możesz podejmować własne decyzje. Jest możliwe, że można uzyskać bardzo dobrą cenę za samochód, który kupiłeś. Możesz teraz wymienić ten samochód na dealera na bardziej korzystną ofertę lub możesz go sprzedać i wykorzystać wpływy, jak chcesz. Posiadanie pojazdu czyni cię szefem i oddaje całą władzę w twoje ręce. Będziesz miał o wiele więcej opcji i większe możliwości, jeżeli będziesz właścicielem pojazdu, a nie leasingobiorcą.

Jeżeli moje kredyty studenckie nie są dobrym pomysłem, jakie mam opcje zakupu samochodu?

Jeśli twój wynik kredytowy nie wygląda zbyt źle, możesz wziąć pożyczkę na samochód lub prywatną pożyczkę na zakup samochodu. Nawet jeśli jesteś obcokrajowcem studiującym na wizie L-1, również masz opcje kredytowe (przez firmy takie jak Stilt), aby kupić samochód.

Twój wynik kredytowy będzie odgrywał dużą rolę w twoim wniosku kredytowym i stawce, którą otrzymasz. Wynik kredytowy pomiędzy 661 a 850 jest uważany za korzystny (lub „prime”), 601 do 660 jest neutralny, a 500 do 600 jest uważany za „subprime”.

Co powinieneś zrobić, jeżeli rozważasz wzięcie kredytu na sfinansowanie swojego samochodu?

Po pierwsze, sprawdź swój wynik kredytowy

Możesz uzyskać bezpłatny raport kredytowy od TransUnion, Experian, i Equifax lub na stronie internetowej takiej jak AnnualCreditReport.com. Możesz również zapłacić jednemu z biur kredytowych, aby uzyskać swój rzeczywisty dokładny wynik kredytowy.

Punktacja kredytowa na tych raportach może nie pasować do tej, którą kredytodawcy dają ci dokładnie (ponieważ mogą używać innego modelu punktacji), ale na pewno da ci dobre oszacowanie poziomu punktacji kredytowej, w którą wpadasz.

Odkąd wiesz, jaki poziom wpadasz, możesz oszacować, jaką stawkę będziesz w stanie uzyskać od kredytodawców. Jeśli masz swój wynik kredytowy i raport, można również użyć tych jako dźwigni podczas negocjowania stawki z kredytodawcą.

Jeśli masz złą historię kredytową lub wynik kredytowy, cała nadzieja nie jest stracona. Możesz nadal być w stanie wykorzystać cosigner, aby obniżyć swoje stopy procentowe. Alternatywnie, możesz spędzić następne kilka miesięcy pracując naprawdę ciężko, aby poprawić swój wynik kredytowy, aby uzyskać lepsze stawki.

Oszacuj swój miesięczny budżet

Twoim następnym krokiem będzie dowiedzieć się, ile możesz sobie pozwolić na płacenie każdego miesiąca. Zasadniczo oznacza to, jak duży kawałek pieniędzy można wyjąć z miesięcznego przepływu środków pieniężnych (i można sobie pozwolić, aby nie płacić na inne rzeczy).

The średnia miesięczna płatność samochodu na nowy samochód jest $ 513, jeśli masz dobry kredyt. To nie jest mała kwota. Będziesz musiał zdecydować, czy możesz sobie pozwolić na zapłacenie tej kwoty, więcej lub mniej każdego miesiąca.

Nie zapomnij również wziąć dodatkowych kosztów, które pochodzą z samochodu do rachunku, takich jak koszty ubezpieczenia, koszty utrzymania, zmiany oleju itp.

Oszacuj swoje miesięczne płatności i pracuj z powrotem

Jeśli wiesz, ile możesz sobie pozwolić na płacenie każdego miesiąca i masz pomysł na stopę procentową, którą możesz uzyskać, możesz pracować z powrotem numery, aby zobaczyć, co całkowita kwota pożyczki możesz sobie pozwolić. Możesz użyć tego poręcznego kalkulatora tutaj, aby to zrobić. Jeśli chcesz zobaczyć, jak kwoty pożyczki, stopy procentowe i warunki pożyczki wpływają na miesięczne płatności, można również bawić się z tym kalkulatorem tutaj.

Teraz, gdy wiesz, co zmienne są, można rozejrzeć się za najlepsze oferty samochodów!

Kredyty samochodowe dla studentów uczelni

Studenci uczelni również potrzebują niezawodnego transportu. Co zrobić, jeśli nie masz dostępu do niezawodnego transportu publicznego? Czy myślałeś o pożyczce samochodowej? Kupno własnego samochodu dzięki kredytowi samochodowemu otworzy przed Tobą świat możliwości. Oto co musisz wiedzieć o kredytach samochodowych dla studentów.

Podstawy o kredytach samochodowych

Kredyty samochodowe są również nazywane transakcjami zamkniętymi. Oznacza to, że pożyczysz określoną sumę pieniędzy na zakup samochodu i nie będziesz w stanie zwiększyć tej sumy po zaakceptowaniu umowy. Twój kredyt samochodowy jest oprocentowany i musisz płacić stałą miesięczną ratę do momentu rozliczenia kredytu samochodowego. Większość umów kredytowych wymaga zwrotu pojazdu, gdy nie dokonasz płatności.

Upewnij się, że będziesz w stanie pokryć miesięczną ratę i nie kupuj samochodu, który jest droższy niż to, czego będziesz potrzebował. Twój wniosek kredytowy zostanie odrzucony, jeżeli ubiegasz się o kredyt samochodowy, który jest poza twoim wynikiem kredytowym lub środkami finansowymi.

Co to jest zaliczka?

Kredytodawcy boją się ryzykować oferty kredytowe na wartości czegoś takiego jak samochód. Samochody mogą stracić swoją wartość dość szybko. Dlatego kredytodawcy wymagają, abyś wpłacił pokaźną zaliczkę, gdy bierzesz kredyt samochodowy. Jest to jak wpłacenie depozytu z góry. W ten sposób wartość kredytu nie przekroczy wartości samochodu. Jest on używany, aby zapobiec wzrostowi całkowitego zadłużenia powyżej całkowitej wartości aktywów. Posiadanie więcej długu niż aktywów czyni cię niewypłacalnym i jest złe dla twojego bogactwa.

Making a larger down payment on your car loan also helps to lower the interest rate on your loan. Niższe oprocentowanie prowadzi do tańszych płatności miesięcznych, które pomagają obniżyć twoje miesięczne wydatki.

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu samochodowego

Możesz myśleć, że nie masz szans jako student. Jednak w rzeczywistości jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby je poprawić.

Oto co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu samochodowego.

• Oszczędzaj na zaliczkę – Twoje szanse na uzyskanie kredytu wzrastają automatycznie wraz ze wzrostem kwoty zaliczki.
• Zdobądź współsygnatariusza – Ktoś, kto przyjmuje odpowiedzialność za pożyczkę razem z Tobą.
• Udowodnij stały dochód – Kredytodawcy chcieliby wiedzieć, że możesz spłacić pożyczkę.
• Popraw swój wynik kredytowy – Twój wynik kredytowy w zasadzie mówi o tym, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Popraw swój wynik poprzez bycie odpowiedzialnym finansowo.
• Popraw swoje oceny – Niektórzy pożyczkodawcy biorą pod uwagę oceny przed zaoferowaniem Ci pożyczki. Lepsze oceny prowadzą do tańszych warunków pożyczki.
• Zwiększenie warunków pożyczki – Zwiększenie warunków pożyczki będzie wymagało od Ciebie dokonania niższych miesięcznych płatności. Należy pamiętać, że spowoduje to wzrost całkowitych odsetek od kredytu (będziesz musiał spłacać więcej). Ale niższa miesięczna płatność może przekonać ich do zaoferowania Ci pożyczki.

Wszystkie te czynniki pomagają udowodnić pożyczkodawcy, że nie będziesz zalegał z płatnościami. Będą oni bardziej skłonni do udzielenia pożyczki komuś, kto może udowodnić swoją zdolność do spłaty pożyczki.

Conclusion

If you are in serious need of a car it will still be in your best interest to avoid making big purchases with your student loan. Raczej rozważ opcję leasingu samochodu lub wzięcia kredytu samochodowego. Upewnij się, że sprawdzisz, na co pozwala Twój budżet, a także przyjrzysz się swojemu wynikowi kredytowemu, aby określić, czy wzięcie pożyczki jest dla Ciebie możliwe.

.