Il prestito VA fu ufficialmente introdotto attraverso il Servicemen’s Readjustment Act (GI Bill of Rights) il 22 giugno 1944. È stato specificamente progettato per offrire assistenza abitativa ai veterani. Il programma di prestito VA permette ai veterani di qualificarsi per la casa garantita a livello federale con zero acconto.
Quando ci si qualifica per il prestito VA?
La popolarità del prestito VA è aumentata nel corso degli anni a causa dei vari vantaggi che offre ai proprietari di case. Tuttavia, come suggerisce il nome, non tutte le persone possono qualificarsi per i prestiti VA. È possibile qualificarsi per i prestiti VA alle seguenti condizioni:
Sei stato un veterano in servizio attivo con minimo 90 giorni di servizio durante le guerre.
Hai offerto servizio attivo per 181 giorni consecutivi durante il tempo di pace.
Sei un veterano con un rapporto debito/reddito di almeno il 41%.
L’ultimo criterio di ammissibilità è spesso ignorato o trascurato dai veterani, il che porta al frequente rifiuto delle domande di prestito. Continuate a leggere per conoscere il ruolo cruciale giocato dal rapporto debito-reddito (DTI) nei prestiti VA.
Qual è il rapporto DTI accettabile per i prestiti VA?
Il rapporto debito-reddito determina se potete qualificarvi per i prestiti VA. Il rapporto debito/reddito accettabile per un prestito VA è del 41%. Generalmente, il rapporto debito-reddito si riferisce alla percentuale del vostro reddito mensile lordo che va verso i debiti. Infatti, è il rapporto tra i vostri obblighi di debito mensili e il reddito mensile lordo.
Calcolate il denaro che spendete per la manutenzione della casa, le tasse, i premi assicurativi, i prestiti per l’auto, le bollette della carta di credito, i prestiti educativi, ecc. In seguito, calcolate l’importo che guadagnate ogni mese. Infine, calcola il tuo rapporto debito/reddito usando una calcolatrice.
Come puoi calcolare il tuo rapporto debito/reddito da solo?
Guarda il seguente esempio e calcola il tuo rapporto DTI prima di richiedere un prestito VA.
Il tuo reddito annuale è $48,000.
Lo dividi per 12 per ottenere il tuo reddito mensile – $48,000/12 = $4000
Il tuo reddito mensile è $4000
Ora, il reddito mensile è moltiplicato per 0.41 – $4000 x 0.41 = $1640.
Se il vostro obbligo di debito mensile non è più di $1640, allora sarete in grado di qualificarvi per il prestito VA.
Che cosa succede se il vostro rapporto DTI è più del limite accettabile?
I sottoscrittori del mutuo faranno un controllo approfondito della vostra domanda di prestito se il rapporto debito-reddito è più del 41%. Tuttavia, non significa che la vostra domanda di prestito VA sarà respinta immediatamente. Lei può ancora qualificarsi per il prestito VA nelle seguenti circostanze:
Il rapporto DTI è superiore al limite consentito a causa del reddito esentasse.
Il reddito residuo supera il limite accettabile di circa il 20%.
Se la sua domanda di prestito VA è approvata dal sottoscrittore anche dopo aver superato il 41% di riferimento, allora deve giustificare la sua azione. Il sottoscrittore deve spiegare le ragioni dietro l’approvazione della domanda di prestito.
Come si può abbassare il rapporto DTI e qualificarsi per il prestito VA?
Uno dei modi più semplici per ridurre il tuo rapporto debito/reddito è quello di ridurre il tuo carico di debiti. Potete farlo pagando i vostri debiti il più presto possibile. Puoi provare vari metodi di rimborso del debito fai-da-te come la palla di neve del debito o la valanga del debito per ridurre i tuoi obblighi di debito. Potete sfogliare i popolari siti web finanziari e conoscere questi metodi in dettaglio. Altrimenti, potete considerare i programmi professionali di riduzione del debito per ridurre i vostri obblighi finanziari.
Se proprio non potete pagare i vostri debiti e abbassare il vostro rapporto DTI, allora un cofirmatario può essere in grado di offrire una soluzione al vostro problema. A differenza dei mutui convenzionali, non si può semplicemente chiedere a nessun parente di famiglia di diventare un cofirmatario sul prestito. Il vostro coniuge legalmente sposato o i membri militari non sposati possono cofirmare il prestito.
Infine, se non siete in grado di trovare un cofirmatario sul prestito, allora forse è il momento di aspettare qualche mese. Organizzate le vostre finanze, raccogliete tutti i documenti necessari e informatevi su tutti i requisiti del prestito prima di richiedere un prestito VA.
Kevin Craig è uno scrittore finanziario di professione ed è associato ad alcune comunità finanziarie online tra cui Oak View Law Group. Ha scritto e pubblicato diversi articoli su diversi argomenti finanziari come il mutuo, il debito, il credito e altro.