Free Press

Pro většinu lidí znamená úspěch investora dosažení finančních cílů, jako je vlastnictví domu, zaplacení vysoké školy nebo vytoužený důchod.

Co odlišuje nejúspěšnější investory od ostatních? Zde je 6 návyků úspěšných investorů, kterých jsme byli v průběhu let svědky – a jak je můžete využít i vy.

Začněte s plánem

Ve společnosti Fidelity věříme, že vytvoření finančního plánu může poskytnout základ pro investiční úspěch. Proces finančního plánování vám pomůže zhodnotit vaši situaci, definovat vaše cíle a vymyslet praktické kroky, jak jich dosáhnout.

Finanční plánování nemusí být náročné ani drahé. Můžete ho provést s pomocí finančního odborníka nebo online nástroje, jako jsou ty v Centru plánování & společnosti Fidelity. Ať tak či onak, sestavení plánu založeného na zdravých zásadách finančního plánování je důležitým krokem.

Plán je jednou ze služeb, které finanční profesionálové často nabízejí svým klientům.

Existují určité důkazy, že rodiny, které spolupracují s finančními profesionály, jsou lépe připraveny na plnění dlouhodobých finančních cílů. Hodnocení spoření na důchod společnosti Fidelity zkoumalo tisíce amerických rodin, aby zjistilo, jak jsou připraveny na odchod do důchodu, a zjistilo, že rodina, která spolupracovala s poradcem, měla průměrné skóre Retirement ScoreSM 89, tedy vyšší než skóre 81 u rodin, které pomoc poradce nevyhledaly.1 Toto vyšší skóre spojené s poradcem může být samozřejmě způsobeno dalšími službami, které poradce nabízí, nebo rozdíly v rodinách, které vyhledaly odborné poradenství.

Buďte superspořivci

Přestože je snadné nechat se strhnout vzestupy a pády trhu, je také důležité přemýšlet o tom, kolik ze svých příjmů odkládáte na budoucnost. Včasné a časté spoření může být mocnou silou, pokud jde o pokrok směrem k dlouhodobým finančním cílům.

Jako obecné pravidlo společnost Fidelity doporučuje odkládat na důchod alespoň 15 % svého příjmu, včetně případného dorovnání zaměstnavatelem. Toto číslo je samozřejmě pouze výchozí, pro některé lidi bude nižší a pro některé vyšší. Bez ohledu na to však existují důkazy, že vyšší spoření a dřívější začátek pomáhají lidem dosáhnout dlouhodobých cílů. Hodnocení spoření na důchod společnosti Fidelity se zabývalo oddanými spořiteli, tedy osobami, které si odkládají více než 10 % svého příjmu, a zjistilo se, že jejich skóre v oblasti spoření na důchod je 99.

Naopak medián skóre u osoby, která si spoří méně než 10 %, byl 68. V případě, že si spořitelé odkládají méně než 10 % svého příjmu, je průměrné skóre 99. Vyšší mediánové skóre měli oddaní střadatelé všech věkových kategorií, ale rozdíly byly zvláště velké u mladších střadatelů, kteří měli během své kariéry více času na odkládání peněz.2

Diverzifikace

Fidelity věří, že jedním z klíčových základů úspěšného investování je diverzifikace (vlastnictví různých akcií, dluhopisů a dalších aktiv), která může pomoci kontrolovat riziko.

Vhodný investiční mix, který vám poskytne portfolio s růstovým potenciálem a mírou rizika, která dává smysl ve vaší situaci, může usnadnit dodržení plánu při vzestupech a pádech trhu.

Diverzifikace nemůže zaručit zisky nebo to, že nedojde ke ztrátě, ale jejím cílem je poskytnout rozumný kompromis mezi rizikem a výnosem. Diverzifikovat můžete nejen mezi akcie, dluhopisy a hotovost, ale také v rámci těchto kategorií. Zvažte diverzifikaci expozice vůči akciím napříč regiony, sektory, investičními styly (hodnotový, smíšený a růstový) a velikostí (akcie s malou, střední a velkou kapitalizací). U dluhopisů zvažte diverzifikaci napříč různými úvěrovými kvalitami, splatnostmi a emitenty.

Zhodnocení spoření na důchod společnosti Fidelity ukazuje, že investoři, jejichž skladba aktiv je na správné cestě, se zdají být na důchod lépe připraveni. Lidé, kteří byli na správné cestě, měli mediánové skóre 87 bodů, zatímco lidé, jejichž mix investic nebyl na správné cestě, měli skóre jen 77 bodů.3

Držte se svého plánu i přes volatilitu

Když hodnota vašich investic klesá, je jen lidské chtít utéct do úkrytu. Ale ti nejlepší investoři to nedělají. Místo toho si udržují alokaci do akcií, se kterou mohou žít v dobrých i špatných trzích.

Finanční krize na přelomu let 2008 a 2009, kdy akcie klesly téměř o 50 %, se mohla zdát jako vhodná doba pro útěk do bezpečí v hotovosti. Ale studie společnosti Fidelity provedená na 1,5 milionu střadatelů na pracovišti zjistila, že ti, kteří v té době zůstali investovat na akciovém trhu, na tom byli mnohem lépe než ti, kteří zamířili stranou.4

Od června 2008 do konce roku 2017 vzrostly zůstatky na účtech těch, kteří zůstali investovat – což odráželo dopad jejich investičních rozhodnutí a příspěvků – o 147 %. To je dvakrát více než průměrný 74% výnos těch, kteří utekli od akcií během čtvrtého čtvrtletí roku 2008 nebo prvního čtvrtletí roku 2009. Zatímco většina investorů během poklesu trhu neprovedla žádné změny, ti, kteří tak učinili, učinili osudové rozhodnutí s trvalým dopadem. Více než 25 % těch, kteří akcie prodali, se na trh již nikdy nevrátilo a přišli o následné zisky.4

Pokud vás při poklesu akciového trhu přepadne úzkost, pamatujte, že je to normální reakce na volatilitu. Důležité je držet se dlouhodobého investičního mixu a mít dostatečný růstový potenciál k dosažení svých cílů. Pokud nedokážete tolerovat vzestupy a poklesy svého portfolia, zvažte méně volatilní kombinaci investic, které se můžete držet.

Zvažte investiční produkty s nízkými poplatky, které nabízejí dobrou hodnotu

Odborní investoři vědí, že nemohou kontrolovat trh, ale mohou kontrolovat náklady. Studie nezávislé výzkumné společnosti Morningstar® zjistila, že ačkoli to v žádném případě není zaručeno, fondy s nižšími poměry nákladů mají historicky vyšší pravděpodobnost, že překonají ostatní fondy ve své kategorii – z hlediska relativního celkového výnosu a budoucího hodnocení výnosu upraveného o riziko. (Přečtěte si podrobnosti studie.)

Fidelity také zjistila, že provize za obchodování a jeho provedení se u jednotlivých makléřů značně liší a náklady na obchodování ovlivňují vaše výnosy. Přečtěte si více o využití zlepšování cen pro úspory při obchodování.

Soustřeďte se na generování výnosů po zdanění

Dalším návykem, který může investorům pomoci k úspěchu, je sledovat daně a typy účtů.

Účty, které nabízejí daňové výhody, jako jsou 401(k)y, IRA a některé anuity, mají potenciál pomoci generovat vyšší výnosy po zdanění. Tomu investoři říkají „umístění účtu“ – množství peněz, které vkládáte na různé typy účtů, by mělo vycházet z příslušného daňového režimu každého účtu. Související koncept se nazývá „umístění aktiv“ – praxe ukládání různých typů investic na různé typy účtů na základě daňové účinnosti investice a daňového režimu daného typu účtu.

Ačkoli by vaše investiční rozhodnutí nikdy neměla být řízena pouze daněmi, můžete zvážit uložení nejméně daňově účinných investic (například zdanitelných dluhopisů, jejichž úrokové platby jsou zdaněny relativně vysokou běžnou sazbou daně z příjmu) na daňově odložené účty, jako jsou 401(k)y a IRA. Zatímco daňově účinnější investice (například fondy s nízkým obratem, jako jsou indexové fondy nebo ETF, a komunální dluhopisy, jejichž úroky jsou obvykle osvobozeny od federální daně z příjmu) jsou obvykle vhodnější pro zdanitelné účty.

Celkem

Investování může být složité, ale některé z nejdůležitějších návyků úspěšných investorů jsou poměrně jednoduché. Pokud si sestavíte chytrý plán a budete se ho držet, budete dostatečně spořit, rozumně se rozhodovat o investicích a budete si vědomi daní, osvojíte si některé z klíčových vlastností, které mohou vést k úspěchu.