Free Press

Poznámka redakce: Jedná se o opakovaný příspěvek, který je pravidelně aktualizován o nové informace.

Na trhu je dnes mnoho různých typů cestovních kreditních karet. Některé umožňují získávat cenné body, které lze převádět k partnerům, jiné nabízejí specifické výhody při cestování s danou leteckou společností nebo při pobytu v konkrétním hotelovém řetězci. Dnes bych se chtěl zaměřit na podskupinu kreditních karet pro malé firmy, které nabízejí nejlepší odměny za cash-back.

Kreditní karty s cash-backem se mohou zdát většině čtenářů TPG méně zajímavé vzhledem k neuvěřitelné hodnotě a flexibilitě měn, jako jsou Chase Ultimate Rewards a American Express Membership Rewards. Majitelé firem však mají jiné priority, pokud jde o stanovení strategie kreditních karet, a mohou se více zajímat o dopad, který může mít cash-back na jejich hospodářský výsledek.

Jste na stránkách The Points Guy noví? Přihlaste se k odběru našeho denního zpravodaje a připojte se k naší komunitě pro majitele malých firem.

Podívejme se nyní na nejlepší kreditní karty pro podnikatele s cash-backem (nezapomeňte se však podívat na našeho průvodce nejlepšími kreditními kartami s cash-backem pro osobní použití).

Nejlepší podnikatelské kreditní karty s cash-backem:

• Kreditní karta Ink Business Cash
• Kreditní karta Ink Business Unlimited®
• Kreditní karta Capital One® Spark® Cash for Business
• Kreditní karta Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Kreditní karta Ink Business Unlimited®
• Kreditní karta Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Kreditní karta Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard
• Kreditní karta American Express Blue Business Cash™

Informace pro Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage byly shromážděny nezávisle společností The Points Guy. Údaje o kartě na této stránce nebyly přezkoumány ani poskytnuty vydavatelem karty.

Srovnání nejlepších podnikatelských hotovostních karet.zpětných kreditních karet

Kreditní karta Ink Business Cash	Bonus	Roční poplatek	Výnosová sazba
Kreditní karta Ink Business Cash	Získejte bonus 750 USD po útratě 7 mil,500 dolarů v prvních třech měsících po otevření účtu	$0	Získejte 5 % zpět z prvních 25 000 dolarů v kombinovaných nákupech v obchodech s kancelářskými potřebami a za internetové, kabelové a telefonní služby, plus 2 % zpět z prvních 25 000 dolarů v kombinovaných nákupech na čerpacích stanicích a v restauracích v každém roce výročí účtu. Získejte 1 % zpět ze všech ostatních nákupů
Kreditní karta Ink Business Unlimited®	Získejte bonus 750 USD po útratě 7 500 USD v prvních třech měsících po otevření účtu	0 USD	Získejte 1 % zpět ze všech ostatních nákupů.5 % cash back ze všech nákupů
Capital One® Spark® Cash for Business	Získejte 500 USD cash back po útratě 4 USD,500 dolarů v prvních třech měsících po otevření účtu	95 dolarů (první rok se neplatí)	Získejte 2 % zpět ze všech nákupů
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Získejte bonus 200 dolarů v hotovosti po útratě 3 000 dolarů v prvních třech měsících po otevření účtu	0 dolarů	Získejte 1.5 % zpět na všechny nákupy
Kreditní karta Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard	Získejte kredit na výpisu ve výši 300 USD po provedení čistých nákupů v hodnotě 3 000 USD během prvních 90 dnů od otevření účtu	$0	Získejte 3 % zpět na výběr z následujících kategorií: benzín, obchody s kancelářskými potřebami, cestování, TV/telekomunikace & bezdrátové připojení, počítačové služby nebo poradenské služby pro firmy. Získejte 2 % zpět na stravování. Odměny ve výši 2 % a 3 % jsou omezeny na prvních 50 000 USD vašich kombinovaných výdajů. Získejte 1 % ze všech ostatních nákupů
American Express Blue Business Cash™ Card	Nic	$0 (viz sazebník & poplatků)	Získejte 2 % zpět z prvních 50 USD,000 nákupů v každém kalendářním roce, poté 1 %

Kreditní karta Ink Business Cash

Registrační bonus: USD po utracení 7 500 USD za nákupy v prvních třech měsících po otevření účtu.

Výnosové sazby:

Další výhody: 5 % cash back v obchodech s kancelářskými potřebami a za internetové, kabelové a telefonní služby (z prvních 25 000 USD utracených za kombinované nákupy v každém roce výročí založení účtu); 2 % cash back na čerpacích stanicích a v restauracích (z prvních 25 000 USD utracených za kombinované nákupy v každém roce výročí založení účtu); 1 % cash back ze všech ostatních nákupů:

Roční poplatek: 0 USD

Vrácení peněz bez ročního poplatku je skvělé, ale pokud chcete dodatečnou flexibilitu „hry“ v pozdějším termínu, pokud jde o vaše výdělky a čerpání, Ink Cash by mohl být skvělou volbou pro vaši malou firmu. Pětiprocentní cash back v obchodech s kancelářskými potřebami a při nákupech telekomunikačních služeb se vám může neuvěřitelně vyplatit, pokud máte velké výdaje, které obvykle pocházejí z těchto kategorií.

S 2% zpět na benzín a nákupy v restauracích je také lukrativní pro ty, kteří mají rozsáhlé cestování a/nebo schůzky s klienty u oběda či večeře. Co však činí tuto kartu obzvláště přesvědčivou, je skutečnost, že body za cash-back, které na kartě získáte, můžete „přeměnit“ na plnohodnotné body Ultimate Rewards, pokud máte jakoukoli kartu od společnosti Chase s výnosem Ultimate Rewards (například Chase Sapphire Preferred Card nebo Chase Sapphire Reserve). Tím se odemykají cenní transferoví partneři, jako jsou United a Hyatt – a když k tomu připočtete skutečnost, že karta nemá žádný roční poplatek, je to po všech stránkách solidní nabídka.

Jen mějte na paměti, že karta zahrnuje 3% poplatek za zahraniční transakce, takže se ujistěte, že zůstane v peněžence, když cestujete do zahraničí.

Kreditní karta Ink Business Unlimited℠

Registrační bonus: 750 USD cash back po útratě 7 500 USD za nákupy v prvních třech měsících po založení účtu.

Výnosové sazby: 1,5 % cash back ze všech nákupů.

Další výhody:

Roční poplatek: 0 USD

Ink Business Unlimited je podnikatelskou obdobou neuvěřitelně populární a nedávno modernizované Chase Freedom Unlimited, i když s mnohem větším vstupním bonusem jistě osloví širší publikum. Kromě tohoto rozšířeného bonusu a skutečnosti, že se jedná o podnikatelskou, a nikoli osobní kartu, má mnoho funkcí, díky kterým je Freedom Unlimited tak oblíbená. Patří mezi ně neomezený 1,5% cash back ze všech nákupů, žádný roční poplatek a možnost převést své body na převoditelné výherní body Ultimate Rewards, pokud vlastníte správnou kombinaci karet Chase. Na základě ocenění bodů Ultimate Rewards společností TPG na 2 centy za kus se skutečně můžete těšit na působivý výnos 3 %, pokud Ink Unlimited zahrnete do širší strategie Chase.

Capital One® Spark® Cash for Business

Registrační bonus: 500 USD cash back po útratě 4 500 USD během prvních tří měsíců.

Výnosové sazby: Neomezený 2% cash back ze všech nákupů.

Další výhody:

Roční poplatek: 95 USD (první rok je prominut)

Získávání 2 % zpět z každého nákupu je velmi solidní a díky absenci poplatků za zaměstnanecké karty a poplatků za zahraniční transakce to může být skvělá volba pro firmy, které i trochu cestují do zahraničí. Jen si nezapomeňte spočítat, zda snadno pokryjete roční poplatek za kartu ve výši 95 USD (tento výpočet najdete v dalším příspěvku). Pokud ne, mohla by vás zajímat další karta.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Registrační bonus: Získejte jednorázový bonus 200 dolarů v hotovosti, jakmile utratíte 3 000 dolarů za nákupy během tří měsíců od založení účtu.

Výnosové sazby:

Další výhody: 1,5 % cash back ze všech nákupů:

Roční poplatek: 0 USD

Pokud váháte s ročním poplatkem 95 USD u výše profilované běžné karty Spark Cash, může být Spark Cash Select skvělou volbou. Za žádný roční poplatek stále získáte solidní 1,5% výnos z vašich výdajů a vyhnout se poplatkům za zahraniční transakce u karty, která nic nestojí, je docela fantastické. Je také skvělé, že tato karta přichází se stejnými výhodami Visa Signature jako běžná karta Spark Cash.

Vzhledem k tomu, že Spark Cash má vyšší vstupní bonus než Spark Cash Select a žádný roční poplatek v prvním roce, doporučil bych zvolit tuto kartu a později případně přejít na tuto kartu. Zůstat u Spark Cash Select bych zvažoval pouze v případě, že vaše malá firma má omezené výdaje (~1 500 USD měsíčně nebo méně). To proto, že bod zlomu mezi oběma kartami po prvním roce (po odečtení vstupních bonusů) je 19 000 USD. Při této úrovni výdajů za rok vyděláte se Spark Cash přesně o 95 USD více než se Spark Cash Select, protože výnosová sazba je o 0,5 % vyšší. Zde je výpočet:

95 dolarů ÷ 0,005 = 19 000 dolarů

Pokud obvykle utrácíte více než tuto částku, je pro vás lepší ponechat si Spark Cash a zaplatit roční poplatek, protože dodatečný cash back, který byste získali, více než pokryje poplatek. Pokud ne, zůstaňte u Spark Cash Select.

Kreditní karta Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Registrační bonus: Získejte kreditní kartu s výpisem v hodnotě 300 USD, pokud do 90 dnů od založení účtu uskutečníte čisté nákupy v hodnotě alespoň 3 000 USD.

Výnosové sazby:

Další výhody: 3 % cash back z nákupů v jedné vámi zvolené kategorii, vybrané z čerpacích stanic, obchodů s kancelářskými potřebami, cestování, televizních/telekomunikačních a bezdrátových služeb, počítačových služeb nebo podnikatelského poradenství; 2 % cash back ze stravování (za prvních 50 000 USD v kombinovaných nákupech ve zvolené kategorii/stravování v každém kalendářním roce, poté 1 %) a 1 % cash back ze všech ostatních nákupů.

Další výhody:

Roční poplatek: 0 USD

Pokud utratíte 50 000 USD v jedné ze 3 % kategorií a jste členy Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors tier, určitě si spočítejte, zda je pro vás tato karta vhodná. Pokud například utratíte 50 000 USD ročně v obchodech s kancelářskými potřebami, získáte 1 500 USD v hotovosti zpět – nebo 2 625 USD, pokud máte nárok na vztahový bonus.

Další příjemnou výhodou této karty je, že odměny za vrácení peněz lze vložit přímo na běžný nebo spořicí účet Bank of America, takže pokud je vaše malá firma již zřízena u B of A, tato bezproblémová integrace účtů by vám mohla pomoci prodat tuto kartu. Opět si však uvědomte, že při použití této karty mimo zemi se účtuje 3% poplatek.

American Express Blue Business Cash™ Card

Vítaná nabídka: Žádná

Výnosové sazby:

Další výhody: 2 % zpět z prvních 50 000 dolarů v nákupech uskutečněných v každém kalendářním roce, poté 1 % zpět

Další výhody: Žádný roční poplatek u zaměstnaneckých karet (viz sazby a poplatky); možnost nakupovat nad svůj úvěrový limit; úvodní RPSN 0,0 % na nákupy po dobu 12 měsíců od data otevření účtu (viz sazby a poplatky), poté variabilní sazba, 13,24 % – 19 %.24 % (viz sazby a poplatky), na základě Vaší bonity a dalších faktorů stanovených v době otevření účtu.

Roční poplatek: 0 USD (viz sazby a poplatky)

Závěrečná karta je další skvělou kreditní kartou pro malé podniky bez ročního poplatku a s možností vrácení peněz: Kreditní karta Blue Business Cash od společnosti Amex, jejímž vzorem je neuvěřitelně oblíbená kreditní karta Blue Business® Plus od společnosti American Express, která přináší odměny za členství. Jednoduchost získávání pevně stanovených 2x bodů zpět z prvních 50 000 USD nákupů v každém kalendářním roce (poté 1x) bez jakýchkoli bonusových kategorií, o které byste se museli starat, znamená, že můžete věnovat více duševní energie soustředění na své podnikání místo na svou peněženku. Podnikatelé s vysokými výdaji, kteří mohou maximálně využít 2% cash back, si ročně přijdou na 1 000 dolarů navíc, a to vše díky kartě bez ročního poplatku. Jedinou nevýhodou je, že karta je zatížena poplatkem za zahraniční transakce ve výši 2,7 % (viz sazebníky a poplatky).

Metodika výzkumu

Nejlepší podnikatelské kreditní karty s cash back jsme vybrali na základě tohoto souboru kritérií pro každou kreditní kartu:

• Struktura odměn: Pokud jde o karty cash back, je sazba odměn dlouhodobě největším lákadlem každé konkrétní karty. Podívali jsme se, které kategorie bonusů jsou nabízeny a jaké jsou jejich násobky, abychom zjistili, které karty nabízejí držitelům podnikatelských karet nejlepší návratnost.
• Vstupní bonus: Zhodnocení v prvním roce může být velkým impulsem pro to, aby se někdo rozhodl požádat o kreditní kartu. Porovnali jsme bonusy jednotlivých karet z hlediska výše výplaty a snadnosti jejich získání.
• Roční poplatek: Karty s funkcí cash back většinou nenabízejí kredity za roční výpis a další výhody, které pomáhají kompenzovat vyšší roční poplatek. To znamená, že aby byla karta hodnotná, musí najít rovnováhu mezi solidní mírou výdělku a přijatelným ročním poplatkem.
• Nástroje pro podnikání: Malé podniky mají v porovnání s držiteli osobních kreditních karet jiné potřeby. Podívali jsme se také na to, jaké podnikatelské nástroje – například integraci s účetním softwarem – jednotlivé karty nabízejí.

Proč si pořídit podnikatelskou kartu s cash back?“

Pro zaneprázdněného podnikatele je cash back mnohem jednodušší. Nemusíte si dělat starosti s ukládáním bodů na vysněnou dovolenou ani trávit čas procházením tabulek odměn, abyste našli nejvýhodnější uplatnění. Můžete jednoduše vzít výdělky z karty a vložit je rovnou zpět do rozvoje svého podnikání.

Nemusíte mít formální podnikání, aby vám byly schváleny karty z tohoto seznamu. Mnoho vydavatelů umožňuje jednotlivcům žádat o malé podnikatelské kreditní karty jako živnostníci, stačí v žádosti uvést číslo sociálního pojištění. Dobrou zprávou je, že živnostníkem se stáváte jednoduše tím, že podnikáte, takže ve většině případů nebudete muset vyplňovat žádné dokumenty, abyste získali nárok na podání žádosti o tyto karty. To znamená, že vedlejší činnost, jako je doučování, poradenství, řízení Uberu nebo příležitostný prodej věcí na eBay nebo Etsy, vám může pomoci získat kartu.

Závěr

Jak vidíte, existuje celá řada kreditních karet s návratností peněz zaměřených na malé podniky, které vám umožní získat solidní odměny, pokud je budete pravidelně používat. Je také skvělé, že některé z výše uvedených karet zahrnují zaváděcí 0% RPSN po dobu nejméně dvanácti měsíců, což může být pro začínající podnikatele s velkými výdaji a malými příjmy obrovský přínos (nezapomeňte však vše splatit dříve, než se vám připočtou úroky, jinak porušíte nejdůležitější z 10 přikázání pro kreditní karty s odměnami za cestování).

Pokud se vaše podnikání teprve rozjíždí, doufejme, že tento příspěvek zdůraznil, jak mohou kreditní karty s cash-back hrát důležitou roli ve vašem úspěchu.

Sazby a poplatky karty Amex Blue Business Cash najdete zde.

Fotografie: Monkey Business Images/.

Doplňující zpravodajství: Madison Blancaflor.

Odmítnutí odpovědnosti redakce: Názory zde vyjádřené jsou výhradně názory autora, nikoliv názory banky, vydavatele kreditní karty, letecké společnosti nebo hotelového řetězce, a nebyly žádným z těchto subjektů přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny.

Odmítnutí odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi nebyly poskytnuty ani zadány inzerující bankou. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny zadavatelem bankovní reklamy. Zadavatel bankovní reklamy neodpovídá za to, že všechny příspěvky a/nebo otázky budou zodpovězeny.