Free Press

Posted by Frank Gogol

Mnoho studentů se ocitá v prekérní situaci, kdy potřebují auto, ale nemají mnoho možností financování – zejména pokud pro ně není mezinárodní studentská půjčka na auto v kurzu. To platí zejména v případě, že jste zahraniční student studující na vízum F-1. Může být lákavé použít studentskou půjčku na auto, ale i když to může být rychlé řešení, rozhodně to není to nejrozumnější.

Níže uvádíme několik rad, jak zvážit možnosti mezi použitím studentské půjčky na auto, leasingem auta se studentskou půjčkou nebo půjčkou na auto.

Je použití studentské půjčky na nákup auta špatný nápad?

Ptejte se kteréhokoli finančního guru a řekne vám, že použít studentskou půjčku na auto je opravdu špatná finanční strategie. Pokud navíc využíváte federální půjčku, je to nezákonné.

Federální studentské půjčky nabízejí nižší úrokové sazby než ostatní soukromé studentské půjčky, protože za ně ručí vláda. Vzhledem k nižší úrokové sazbě s sebou tyto půjčky nesou více omezení. Účelem federálních studentských půjček je pokrýt náklady na vysokoškolské vzdělání, jako je školné, knihy, životní náklady, doprava atd. Federální půjčky výslovně vylučují automobily. Při čerpání federální půjčky musíte souhlasit s tím, že peníze, které získáte, budou použity pouze na výše uvedené výdaje.

Kromě toho, že federální půjčku nesmíte použít na nákup auta, je opravdu špatný nápad kupovat si auto ze studentské půjčky.

Skutečnost, že studentskou půjčku začnete splácet až po ukončení studia, může z této půjčky udělat lákavou možnost na rozdíl od půjčky na auto. Musíte si uvědomit, že úroky z půjčky narůstají i v letech, kdy neplatíte žádné splátky, a zatímco úroky narůstají, vaše auto ztrácí na hodnotě.

Existují i další faktory, proč byste neměli používat studentskou půjčku na nákup auta.

Proč je leasing auta špatný nápad

Nejlepším možným způsobem, jak si pořídit auto, je koupit ho za hotové. Bohužel většina lidí nemá tu výsadu, že by to mohla udělat. Proto věřitelé přišli s chytrými způsoby, jak lidem pomoci vlastnit auto. Nabízí se tak otázka, zda je lepší volbou koupě nebo leasing automobilu. Leasing vozu by za správných okolností dával smysl. Ale ne vždy je to dobrý nápad. Podívejme se, proč leasing automobilu (oproti nákupu na úvěr) není tak dobrý nápad. Ukážeme vám, proč by pro vás mohlo být výhodnější auto raději koupit než si ho pořídit na leasing.

Není podkladová hodnota

Leasing auta je jako platit si členství v posilovně. Tělocvičnu nevlastníte, ale máte právo využívat její zařízení. Navíc ztratíte přístup do posilovny v den, kdy přestanete platit členský poplatek. Leasing auta funguje stejně. Platíte za přístup k vozidlu, ale nevlastníte ho. A v den, kdy přestanete platit, musíte vozidlo vrátit prodejci.

Tady začíná první problém. Předpokládejme, že si vozidla pronajímáte na stejnou dobu, jakou by vám trvalo splácení úvěru na auto. Zaplatíte tisíce dolarů za něco, co nakonec nevlastníte, a tudíž nepřidáte žádnou hodnotu ke svému majetku. Jistě, auto není konvenční aktivum jako nemovitost. Ale stále to mohl být stroj, který vlastníte, kdybyste se raději rozhodli pro úvěr na auto. Leasing automobilu vám nepřiznává žádná vlastnická práva, a proto nepřináší žádnou další hodnotu kromě toho, že jej můžete používat.

Stringent Terms and Conditions

Užíváte cizí majetek. Bohužel nemůžete určovat pravidla týkající se vozidla, i když za něj platíte. Mnoho leasingových smluv má omezující podmínky zapsané v leasingové smlouvě. Pokud smlouvu porušíte, budete také muset zaplatit nejrůznější drahé pokuty. To by nebyl problém, kdybyste vůz, kterým jezdíte, vlastnili.

Může se dokonce stát, že vaše potřeby s vozem způsobí, že budete pravidelně porušovat podmínky leasingové smlouvy, což bude mít za následek nemalé sankce nad rámec měsíčního leasingu. V takovém případě byste dokonce mohli ušetřit, kdybyste raději zvolili koupi vozidla na úvěr.

Vlastnictví a možnosti, které přináší

Při leasingu vozu jste vydáni na milost a nemilost prodejci. Ten má konečné rozhodnutí o vašem vozidle. Pokud však vozidlo vlastníte, můžete o něm rozhodovat sami. Je možné, že za zakoupený vůz získáte velmi dobrou cenu. Nyní můžete tento vůz vyměnit u prodejce za výhodnější nabídku nebo jej můžete prodat a výtěžek použít podle svých představ. Vlastnictví vozidla z vás dělá šéfa a dává vám do rukou veškerou moc. Budete-li vozidlo vlastnit, a nikoliv si jej pronajímat, budete mít mnohem více možností a větší možnosti.

Pokud se mi studentské půjčky nehodí, jaké mám možnosti nákupu auta?

Pokud vaše kreditní skóre nevypadá příliš špatně, můžete si případně vzít půjčku na auto nebo soukromou půjčku na koupi vozu. I pokud jste cizí státní příslušník studující na vízum L-1, máte také možnosti půjčky (prostřednictvím společností, jako je Stilt) na koupi auta.

Vaše kreditní skóre bude hrát velkou roli při žádosti o půjčku a sazbě, kterou dostanete. Kreditní skóre v rozmezí 661 až 850 bodů je považováno za příznivé (neboli „prime“), 601 až 660 bodů je neutrální a 500 až 600 bodů je považováno za „subprime“.

Co byste měli udělat, pokud uvažujete o půjčce na financování automobilu?

Nejprve si zkontrolujte své kreditní skóre

Kreditní zprávu můžete získat zdarma u společností TransUnion, Experian a Equifax nebo na webových stránkách jako AnnualCreditReport.com. Můžete také zaplatit jednomu z úvěrových úřadů, abyste získali své skutečné přesné úvěrové skóre.

Úvěrové skóre v těchto zprávách nemusí přesně odpovídat tomu, které vám poskytnou věřitelé (protože mohou používat jiný skórovací model), ale rozhodně vám poskytne dobrý odhad úrovně úvěrového skóre, do které spadáte.

Jakmile víte, do jaké úrovně spadáte, můžete odhadnout, jakou sazbu budete moci získat od věřitelů. Pokud máte k dispozici své úvěrové skóre a zprávu, můžete je také použít jako páku při vyjednávání o sazbě s věřitelem.

Pokud máte špatnou úvěrovou historii nebo úvěrové skóre, není všechna naděje ztracena. Stále ještě můžete využít spoluručitele, abyste si snížili úrokovou sazbu. Případně můžete několik následujících měsíců opravdu tvrdě pracovat na zlepšení svého úvěrového skóre, abyste získali lepší sazby.

Zhodnoťte svůj měsíční rozpočet

Vaším dalším krokem bude zjistit, kolik si můžete dovolit měsíčně splácet. V podstatě to znamená, jak velký kus peněz si můžete vzít ze svého měsíčního cash flow (a zda si můžete dovolit neplatit za jiné věci).

Průměrná měsíční splátka za nové auto je 513 USD, pokud máte dobrou bonitu. To není malá částka. Budete se muset rozhodnout, zda si můžete dovolit platit tuto částku, více nebo méně každý měsíc.

Nezapomeňte také vzít v úvahu další náklady, které jsou s autem spojeny, jako jsou náklady na pojištění, údržbu, výměnu oleje atd.

Ohodnoťte své měsíční splátky a pracujte zpětně

Pokud víte, kolik si můžete dovolit platit každý měsíc, a máte představu o úrokové sazbě, kterou můžete získat, můžete pracovat zpětně s čísly a zjistit, jakou celkovou částku úvěru si můžete dovolit. K tomu můžete použít tuto praktickou kalkulačku zde. Pokud chcete zjistit, jak výše půjčky, úrokové sazby a podmínky půjčky ovlivňují vaše měsíční splátky, můžete si také pohrát s touto kalkulačkou zde.

Teď, když víte, jaké jsou vaše proměnné, můžete se poohlédnout po nejlepších nabídkách automobilů!

Půjčky na auto pro studenty vysokých škol

Studenti vysokých škol také potřebují spolehlivou dopravu. Co dělat, když nemáte přístup ke spolehlivé veřejné dopravě? Přemýšleli jste o půjčce na auto? Pořízení vlastního automobilu prostřednictvím půjčky na auto vám otevře svět možností. Tohle byste měli vědět o půjčkách na auto pro studenty.

Základy o půjčkách na auto

Půjčkám na auto se také říká uzavřené obchody. Znamená to, že si na koupi automobilu půjčíte určitou částku peněz a po přijetí nabídky ji nebudete moci navýšit. Půjčka na auto má úrokovou sazbu a musíte platit pevnou měsíční splátku, dokud není půjčka na auto vyřízena. Většina úvěrových smluv vyžaduje, abyste vozidlo vrátili, když nebudete splácet.

Ujistěte se, že budete schopni pokrýt měsíční splátku, a nekupujte si auto, které je dražší, než budete potřebovat. Vaše žádost o úvěr bude zamítnuta, pokud budete žádat o úvěr na auto, který je nad vaše úvěrové skóre nebo finanční možnosti.

Co je to akontace?

Věřitelé se bojí riskovat úvěrové nabídky na hodnotu něčeho, jako je auto. Auta mohou poměrně rychle ztratit svou hodnotu. Proto věřitelé vyžadují, abyste při čerpání úvěru na auto složili značnou akontaci. Je to jako zaplatit zálohu předem. Tímto způsobem hodnota úvěru nepřevýší hodnotu vozu. Slouží k tomu, aby se celkový dluh nezvýšil nad celkovou hodnotu majetku. Mít větší dluh než majetek způsobuje platební neschopnost a škodí vašemu majetku.

Vyšší záloha na úvěr na auto také pomáhá snížit úrokovou sazbu úvěru. Nižší úroková sazba vede k levnějším měsíčním splátkám, které pomáhají snížit vaše měsíční výdaje.

Jak zvýšit své šance na získání půjčky na auto

Možná si myslíte, že jako student nemáte šanci. Ve skutečnosti však existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste ji zlepšili.

Tady se dozvíte, co můžete udělat, abyste zvýšili své šance na získání půjčky na auto.

• Šetřete na akontaci – Vaše šance na získání půjčky se automaticky zvyšují se zvyšováním výše akontace.
• Sežeňte si spoludlužníka – Někoho, kdo spolu s vámi převezme odpovědnost za půjčku.
• Prokažte stálý příjem – Věřitelé chtějí vědět, že jste schopni půjčku splácet.
• Zlepšete si své kreditní skóre – Vaše kreditní skóre v podstatě vypovídá o tom, zda budete schopni půjčku splácet. Zlepšete si své skóre tím, že budete finančně zodpovědní.
• Zlepšete si prospěch – Někteří věřitelé berou v úvahu váš prospěch, než vám nabídnou půjčku. Lepší známky vedou k levnějším podmínkám půjčky.
• Zvýšení podmínek půjčky – Zvýšení podmínek půjčky od vás bude vyžadovat nižší měsíční splátky. Upozorňujeme, že se tím zvýší celkové úroky z půjčky (budete muset splácet více). Nižší měsíční splátka je však může přesvědčit, aby vám půjčku nabídli.

Všechny tyto faktory pomohou věřiteli dokázat, že půjčku nebudete splácet. Budou ochotnější půjčit někomu, kdo může prokázat svou schopnost splácet půjčku.

Závěr

Pokud vážně potřebujete auto, bude stále ve vašem nejlepším zájmu vyhnout se velkým nákupům se studentskou půjčkou. Zvažte raději možnost pořídit si auto na leasing nebo si vzít úvěr na auto. Nezapomeňte si ověřit, co vám dovoluje váš rozpočet, a také se podívejte na své úvěrové skóre, abyste zjistili, zda je pro vás možné vzít si půjčku.

.