Free Press

For de fleste mennesker betyder succes som investor at nå deres finansielle mål, f.eks. at eje en bolig, betale for college eller få den pension, man ønsker.

Hvad adskiller de mest succesfulde investorer fra de andre? Her er de 6 vaner hos succesfulde investorer, som vi har set gennem årene – og hvordan du får dem til at fungere for dig.

Start med en plan

Vi mener hos Fidelity, at oprettelsen af en finansiel plan kan danne grundlaget for investeringssucces. Den finansielle planlægningsproces kan hjælpe dig med at gøre status over din situation, definere dine mål og finde ud af praktiske skridt til at nå dertil.

Finansiel planlægning behøver ikke at være smart eller dyr. Du kan gøre det med hjælp fra en finansiel professionel eller med et onlineværktøj som dem i Fidelitys Planning & Guidance Center. Uanset hvad er det et vigtigt skridt at lave en plan baseret på sunde principper for finansiel planlægning.

En plan er en tjeneste, som finansielle fagfolk ofte tilbyder deres kunder.

Der er noget, der tyder på, at familier, der arbejder med finansielle fagfolk, er bedre forberedt til at opfylde langsigtede finansielle mål. Fidelitys Retirement Savings Assessment undersøgte tusindvis af amerikanske familier for at se, hvor klar de er til pensionering, og fandt, at en familie, der arbejdede med en rådgiver, havde en median Retirement ScoreSM på 89, hvilket var højere end scoren på 81 for familier, der ikke søgte hjælp fra en rådgiver1 . Selvfølgelig kan den højere score i forbindelse med en rådgiver skyldes andre tjenester, som rådgiveren tilbød, eller forskelle i de familier, der søgte professionel vejledning.

Være en supersparer

Selv om det er let at blive fanget af markedets op- og nedture, er det også vigtigt at tænke over, hvor meget af din indkomst du lægger væk til fremtiden. At spare tidligt og ofte kan være en stærk drivkraft, når det gælder om at gøre fremskridt i retning af langsigtede finansielle mål.

Som en generel tommelfingerregel foreslår Fidelity, at du lægger mindst 15 % af din indkomst til side til pensionering, inklusive arbejdsgiverens eventuelle match. Selvfølgelig er dette tal kun et udgangspunkt, for nogle mennesker vil det være lavere, og for nogle mennesker vil det være højere. Men uanset hvad, er der beviser for, at det hjælper folk til at nå deres langsigtede mål at spare mere op og starte tidligere. Fidelitys Retirement Savings Assessment kiggede på dedikerede opsparere, personer, der lagde mere end 10 % af deres indkomst til side, og fandt, at de havde en Retirement Score på 99.

På den anden side var medianscoren for en person, der sparede mindre end 10 % op, 68. Dedikerede opsparere i alle aldre havde højere medianscore, men forskellene var især store for yngre opsparere, som havde haft mere tid til at lægge penge til side i løbet af deres karriere2 .

Diversificer

Fidelity mener, at et vigtigt fundament for succesfulde investeringer er diversificering (at eje en række forskellige aktier, obligationer og andre aktiver), hvilket kan være med til at kontrollere risikoen.

Hvis du har en passende investeringssammensætning, der giver dig en portefølje, som giver dig et vækstpotentiale med et risikoniveau, der er fornuftigt i forhold til din situation, kan det være lettere at holde fast i din plan gennem markedets op- og nedture.

Diversificering kan ikke garantere gevinster, eller at du ikke vil opleve et tab, men den sigter mod at give en rimelig afvejning mellem risiko og afkast. Du kan ikke kun sprede dig blandt aktier, obligationer og kontanter, men også inden for disse kategorier. Overvej at sprede din aktieeksponering på tværs af regioner, sektorer, investeringsstile (værdi, blanding og vækst) og størrelse (små, mellemstore og store aktier). For obligationer bør du overveje at sprede dig over forskellige kreditkvaliteter, løbetider og udstedere.

Fidelity’s Retirement Savings Assessment viser, at investorer, hvis aktivsammensætning er på rette spor, synes bedre forberedt på pensionering. Personer, der var på rette spor, havde en median score på 87, mens personer, hvis investeringssammensætning ikke var på rette spor, kun havde en score på 77.3

Hold fast i din plan på trods af volatilitet

Når værdien af dine investeringer falder, er det kun menneskeligt at ville flygte i ly. Men det gør de bedste investorer ikke. I stedet opretholder de en allokering til aktier, som de kan leve med i gode og dårlige markeder.

Finanskrisen i slutningen af 2008 og begyndelsen af 2009, hvor aktierne faldt næsten 50 %, kunne have virket som et godt tidspunkt til at flygte i sikkerhed i kontanter. Men en Fidelity-undersøgelse af 1,5 millioner arbejdsmarkedsopsparere viste, at de, der blev investeret i aktiemarkedet i den periode, var langt bedre stillet end dem, der gik ud på sidelinjen.4

Fra juni 2008 til udgangen af 2017 oplevede de, der blev investeret, at deres kontosaldi – som afspejlede virkningen af deres investeringsvalg og bidrag – voksede med 147 %. Det er dobbelt så meget som det gennemsnitlige afkast på 74 % for dem, der flygtede fra aktierne i fjerde kvartal af 2008 eller første kvartal af 2009. Mens de fleste investorer ikke foretog nogen ændringer under markedsnedturen, traf de investorer, der gjorde det, en skæbnesvanger beslutning med en varig virkning. Mere end 25 % af dem, der solgte ud af aktier, kom aldrig tilbage på markedet og gik glip af de gevinster, der fulgte.4

Hvis du bliver nervøs, når aktiemarkedet falder, skal du huske, at det er en normal reaktion på volatilitet. Det er vigtigt at holde fast i din langsigtede investeringssammensætning og at have nok vækstpotentiale til at nå dine mål. Hvis du ikke kan tåle op- og nedture i din portefølje, skal du overveje en mindre volatil blanding af investeringer, som du kan holde dig til.

Opmærksom på investeringsprodukter med lave gebyrer, der giver god værdi

Savvy investorer ved, at de ikke kan kontrollere markedet, men de kan kontrollere omkostningerne. En undersøgelse foretaget af det uafhængige analysefirma Morningstar® har vist, at fonde med lavere omkostningsprocenter historisk set har haft større sandsynlighed for at overgå andre fonde i deres kategori – med hensyn til det relative samlede afkast og fremtidige risikovægtede afkastvurderinger – selv om det på ingen måde er garanteret. (Læs detaljerne i undersøgelsen.)

Fidelity har også fundet ud af, at handelskommissioner og udførelse varierer meget mellem mæglere, og at omkostningerne ved handel påvirker dit afkast. Læs mere om at bruge prisforbedring til at spare på handel.

Fokuser på at generere afkast efter skat

En anden vane, der kan hjælpe investorer med at få succes, er at holde øje med skatter og kontotyper.

Konti, der giver skattefordele, som 401(k)s, IRA’er og visse annuiteter, har potentiale til at hjælpe med at generere højere afkast efter skat. Dette er det, som investorerne kalder “kontoplacering” – mængden af penge, du sætter ind på forskellige typer konti, bør være baseret på hver kontos respektive skattebehandling. Et beslægtet begreb kaldes “aktivplacering” – praksis med at placere forskellige typer investeringer på forskellige typer konti baseret på investeringens skatteeffektivitet og den skattemæssige behandling af kontotypen.

Selv om skatterne alene aldrig bør styre dine investeringsbeslutninger, kan du overveje at placere dine mindst skatteeffektive investeringer (f.eks. skattepligtige obligationer, hvis rentebetalinger beskattes med relativt høje almindelige indkomstskattesatser) på skatteudskudte konti som 401(k)s og IRA’er. I mellemtiden er mere skatteeffektive investeringer (f.eks. fonde med lav omsætning, som indeksfonde eller ETF’er, og kommunale obligationer, hvor renterne typisk er fri for føderal indkomstskat) normalt mere velegnede til skattepligtige konti.

Bottom line

Investering kan være kompleks, men nogle af de vigtigste vaner hos succesfulde investorer er ret enkle. Hvis du opbygger en smart plan og holder dig til den, sparer nok op, foretager fornuftige investeringsvalg og er opmærksom på skatter og afgifter, vil du have vedtaget nogle af de vigtigste træk, der kan føre til succes.