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Para la mayoría de la gente, lograr el éxito como inversor significa alcanzar sus objetivos financieros, como ser propietario de una vivienda, pagar la universidad o tener la jubilación que desea.

¿Qué separa a los inversores más exitosos del resto? Estos son los 6 hábitos de los inversores de éxito que hemos observado a lo largo de los años, y cómo hacer que funcionen para usted.

Comience con un plan

En Fidelity, creemos que la creación de un plan financiero puede proporcionar la base para el éxito de la inversión. El proceso de planificación financiera puede ayudarle a hacer un balance de su situación, a definir sus objetivos y a determinar los pasos prácticos para conseguirlos.

La planificación financiera no tiene por qué ser lujosa ni costosa. Puede hacerlo con la ayuda de un profesional financiero o con una herramienta online como las del Centro de Orientación de Planificación de Fidelity. En cualquier caso, elaborar un plan basado en sólidos principios de planificación financiera es un paso importante.

Un plan es un servicio que los profesionales financieros ofrecen con frecuencia a sus clientes.

Existen pruebas de que las familias que trabajan con profesionales financieros están mejor preparadas para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. La Evaluación de Ahorros para la Jubilación de Fidelity examinó a miles de familias estadounidenses para ver cómo estaban preparadas para la jubilación y descubrió que una familia que trabajaba con un asesor tenía una puntuación media de jubilaciónSM de 89, superior a la puntuación de 81 de las familias que no buscaban la ayuda de un asesor.1 Por supuesto, esa mayor puntuación asociada a un asesor podría deberse a otros servicios que el asesor ofrecía o a diferencias en las familias que buscaron orientación profesional.

Sea un superahorrador

Aunque es fácil dejarse llevar por los altibajos del mercado, también es importante pensar en qué parte de sus ingresos está guardando para el futuro. Ahorrar a tiempo y con frecuencia puede ser una fuerza poderosa a la hora de avanzar hacia los objetivos financieros a largo plazo.

Como regla general, Fidelity sugiere ahorrar al menos el 15% de sus ingresos para la jubilación, incluyendo cualquier aportación del empleador. Por supuesto, esa cifra es sólo un punto de partida, para algunas personas será menor y para otras será mayor. Pero en cualquier caso, está demostrado que ahorrar más y empezar antes ayuda a alcanzar los objetivos a largo plazo. La Evaluación de Ahorro para la Jubilación de Fidelity analizó a los ahorradores dedicados, personas que ahorraban más del 10% de sus ingresos, y descubrió que tenían una puntuación de jubilación de 99.

Por otro lado, la puntuación media de una persona que ahorra menos del 10% era de 68. Los ahorradores dedicados de todas las edades tenían puntuaciones medias más altas, pero las diferencias eran especialmente grandes para los ahorradores más jóvenes que tuvieron más tiempo para ahorrar dinero durante sus carreras.2

Diversificar

Fidelity cree que una base clave para invertir con éxito es la diversificación (poseer una variedad de acciones, bonos y otros activos), que puede ayudar a controlar el riesgo.

Contar con una combinación de inversiones adecuada, que le proporcione una cartera que ofrezca un potencial de crecimiento con un nivel de riesgo que tenga sentido para su situación, puede facilitar el cumplimiento de su plan durante los altibajos del mercado.

La diversificación no puede garantizar las ganancias, ni que no vaya a sufrir pérdidas, pero sí pretende ofrecer una compensación razonable entre riesgo y recompensa. No sólo puede diversificar entre acciones, bonos y efectivo, sino también dentro de esas categorías. Considere la posibilidad de diversificar su exposición a las acciones entre regiones, sectores, estilos de inversión (valor, mezcla y crecimiento) y tamaño (acciones de pequeña, mediana y gran capitalización). En el caso de los bonos, considere la posibilidad de diversificar entre diferentes calidades de crédito, vencimientos y emisores.

La Evaluación de Ahorros para la Jubilación de Fidelity muestra que los inversores cuya combinación de activos está bien encaminada parecen estar mejor preparados para la jubilación. Las personas que iban por buen camino obtuvieron una puntuación media de 87, mientras que las personas cuya combinación de inversiones no iba por buen camino obtuvieron una puntuación de sólo 77.3

Siga con su plan, a pesar de la volatilidad

Cuando el valor de sus inversiones cae, es humano querer correr a refugiarse. Pero los mejores inversores no lo hacen. En su lugar, mantienen una asignación a acciones con la que pueden vivir tanto en los buenos como en los malos mercados.

La crisis financiera de finales de 2008 y principios de 2009, cuando las acciones cayeron casi un 50%, podría haber parecido un buen momento para correr a refugiarse en el efectivo. Sin embargo, un estudio de Fidelity sobre 1,5 millones de ahorradores en el lugar de trabajo descubrió que los que permanecieron invertidos en el mercado de valores durante esa época estaban mucho mejor que los que se mantuvieron al margen.4

Desde junio de 2008 hasta finales de 2017, los que permanecieron invertidos vieron cómo los saldos de sus cuentas -que reflejaban el impacto de sus opciones de inversión y sus aportaciones- crecían un 147%. Eso es el doble de la rentabilidad media del 74% de los que huyeron de las acciones durante el cuarto trimestre de 2008 o el primero de 2009. Aunque la mayoría de los inversores no hicieron ningún cambio durante la caída del mercado, los que sí lo hicieron tomaron una decisión fatídica con un impacto duradero. Más del 25% de los que vendieron acciones nunca volvieron a entrar en el mercado y se perdieron las ganancias que siguieron.4

Si se pone ansioso cuando la bolsa cae, recuerde que es una respuesta normal a la volatilidad. Es importante mantener su combinación de inversiones a largo plazo y tener suficiente potencial de crecimiento para alcanzar sus objetivos. Si no puede tolerar los altibajos de su cartera, considere una combinación de inversiones menos volátil a la que pueda atenerse.

Considere productos de inversión de bajo coste que ofrezcan un buen valor

Los inversores inteligentes saben que no pueden controlar el mercado, pero sí los costes. Un estudio realizado por la empresa de investigación independiente Morningstar® ha descubierto que, aunque no está garantizado, los fondos con ratios de gastos más bajos han tenido históricamente una mayor probabilidad de superar a otros fondos de su categoría, en términos de rentabilidad total relativa, y de futuros índices de rentabilidad ajustados al riesgo. (Lea los detalles del estudio.)

Fidelity también ha descubierto que las comisiones de negociación y la ejecución varían mucho entre los corredores, y el coste de la negociación afecta a sus rendimientos. Obtenga más información sobre el uso de la mejora de los precios para el ahorro en las operaciones.

Centrarse en la generación de rendimientos después de impuestos

Otro hábito que puede ayudar a los inversores a tener éxito es estar atentos a los impuestos y a los tipos de cuentas.

Las cuentas que ofrecen beneficios fiscales, como las 401(k), las IRA y ciertas rentas vitalicias tienen el potencial de ayudar a generar mayores rendimientos después de impuestos. Esto es lo que los inversores llaman «localización de la cuenta»: la cantidad de dinero que se invierte en diferentes tipos de cuentas debe basarse en el tratamiento fiscal respectivo de cada cuenta. Un concepto relacionado se denomina «localización de activos», es decir, la práctica de colocar diferentes tipos de inversiones en varios tipos de cuentas, basándose en la eficiencia fiscal de la inversión y el tratamiento fiscal del tipo de cuenta.

Aunque los impuestos por sí solos nunca deben guiar sus decisiones de inversión, puede considerar colocar sus inversiones menos eficientes desde el punto de vista fiscal (por ejemplo, los bonos imponibles cuyos pagos de intereses se gravan con tipos impositivos ordinarios relativamente altos) en cuentas con impuestos diferidos como los 401(k) y las IRA. Mientras tanto, las inversiones más eficientes desde el punto de vista fiscal (por ejemplo, los fondos de baja rotación, como los fondos indexados o los ETF, y los bonos municipales, cuyos intereses suelen estar exentos del impuesto federal sobre la renta) suelen ser más adecuadas para las cuentas imponibles.

La conclusión

Invertir puede ser complejo, pero algunos de los hábitos más importantes de los inversores de éxito son bastante sencillos. Si construye un plan inteligente y se ciñe a él, ahorra lo suficiente, toma decisiones de inversión razonables y es consciente de los impuestos, habrá adoptado algunos de los rasgos clave que pueden llevarle al éxito.

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