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Nota del editor: Este es un post recurrente, que se actualiza regularmente con nueva información.

Como cada emisor utiliza sus propios criterios de aprobación para las solicitudes, puede ser difícil saber qué ofertas de tarjetas de crédito es probable que reciba. Esto puede ser especialmente difícil si no tiene un largo historial de crédito o una buena puntuación de crédito.

Ahí es donde las ofertas precalificadas – y las herramientas que se utilizan para encontrarlas – pueden ser útiles. Las ofertas precalificadas no sólo le ayudan a averiguar qué tarjetas tienen más probabilidades de ser aprobadas, sino que también pueden ayudarle a encontrar ofertas específicas que no están disponibles para todos los solicitantes.

Hoy le explicaré cómo funcionan las ofertas precalificadas y cómo puede utilizar herramientas como CardMatch para encontrar bonificaciones elevadas y otras ofertas especiales.

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¿Qué es una oferta precalificada?

Cuando usted recibe una oferta de tarjeta de crédito precalificada, eso significa que un emisor ha revisado su información financiera básica y ha determinado que usted es un buen candidato para una tarjeta de crédito específica. A veces los emisores envían ofertas precalificadas o incluso preaprobadas por correo postal, pero también puede solicitar ofertas precalificadas utilizando diferentes herramientas.

Una oferta precalificada es diferente a ser aprobado para una tarjeta de crédito. Si bien los emisores suelen examinar una visión general de su solvencia, no extraen su informe crediticio completo cuando se somete a un proceso de precalificación. Una oferta de precalificación simplemente pretende indicar que usted es un fuerte candidato a la aprobación si se presenta oficialmente. Para abrir una nueva línea de crédito, tendrá que pasar por un proceso de solicitud oficial. El hecho de que le hayan dado una oferta de precalificación no significa automáticamente que se le garantice la aprobación de una tarjeta específica.

Hay múltiples formas de obtener una oferta de tarjeta de crédito precalificada. A pesar de lo molestas que pueden ser las ofertas por correo cuando abarrotan su buzón, no se apresure a destruirlas todas. Puede obtener grandes ofertas personalizadas con bonificaciones elevadas, períodos introductorios de bajo interés prolongados y mucho más. Muchos emisores tienen una herramienta de precalificación en su sitio web, incluido Capital One.

En una época en la que muchos emisores están empezando a endurecer los criterios de aprobación para mitigar el riesgo, las herramientas de precalificación son más importantes que nunca. Pueden ayudar a las personas con puntuaciones crediticias medias a determinar para qué tarjetas tienen más probabilidades de ser aprobadas sin tener que presentar solicitudes que podrían mermar temporalmente su puntuación crediticia.

Utilizando CardMatch para encontrar ofertas precalificadas

La herramienta CardMatch puede ayudarle a filtrar y comparar ofertas precalificadas para The Platinum Card® de American Express y la American Express® Gold Card.

Compruebe la herramienta CardMatch para ver para qué tarjeta precalifica. Tenga en cuenta que estas ofertas son específicas y están sujetas a cambios en cualquier momento.

Primero, rellene su información en la herramienta CardMatch.

A partir de ahí, accederá a una página de resultados con las ofertas pertinentes. Los resultados, por supuesto, se adaptarán a usted.

Hemos visto ofertas de hasta 100.000 puntos Membership Rewards y 125.000 puntos para la Amex Platinum y 75.000 puntos de bonificación para la Amex Gold después de cumplir con los requisitos de gasto mínimo – ambos significativamente más altos que sus bonos de bienvenida disponibles públicamente. La bonificación pública de la tarjeta Amex Oro es actualmente de 60.000 puntos de bonificación tras gastar 4.000 dólares en compras durante los seis primeros meses de apertura de la cuenta. La Amex Platinum ofrece actualmente una bonificación de bienvenida pública de 75.000 puntos de bonificación tras gastar 5.000 dólares en compras durante los seis primeros meses de apertura de la cuenta.

Tenga en cuenta que con la Amex Platinum, actualmente ganará 10x en gasolineras y supermercados de EE. (hasta 15.000 dólares de gasto combinado) en los seis primeros meses de apertura de la cuenta, lo que también es válido como parte de la oferta CardMatch.

Herramientas de precalificación del emisor

Muchos emisores proporcionan sus propias herramientas de precalificación para ayudar a los posibles solicitantes a entender si es probable que les aprueben ciertas tarjetas. En general, es posible que no se encuentren las mejores ofertas de bienvenida a través de este método. Sin embargo, las personas con historiales de crédito limitados y puntuaciones de crédito menos que estelares pueden utilizar estas herramientas para ver qué tarjetas tienen probabilidades de ser aprobadas.

Tenga en cuenta que, debido a la pandemia de coronavirus, algunas ofertas pueden no estar disponibles actualmente. Esto puede cambiar a finales de año o principios de 2021, dependiendo de lo que ocurra con la economía en ese momento.

Precalificación de Capital One

Capital One ofrece una forma de ver si está precalificado para tres de sus tarjetas de crédito: la tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One, la tarjeta de crédito Capital One Platinum y la Secured Mastercard® de Capital One. Estas tres tarjetas son las más adecuadas para quienes buscan construir o mejorar su crédito. Desafortunadamente, usted no será capaz de utilizar esta herramienta para ver si usted está calificado para una tarjeta de crédito superior de Capital One como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards o la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards.

La información para la tarjeta Capital One QuicksilverOne, Capital One Platinum, Secured Mastercard de Capital One, Capital One Savor ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

La solicitud de precalificación es corta, pero tendrá que proporcionar su número de seguro social y dirección.

Lectura relacionada: Las mejores tarjetas de crédito de Capital One

Precalificación de Discover

Discover también tiene una herramienta de precalificación en el sitio que puede utilizar. En comparación con la herramienta de Capital One, tendrás que rellenar un poco más de información, incluyendo tu situación de vivienda actual e ingresos anuales.

Cuando pasé por el proceso, no fui precalificado para ninguna de las tarjetas de crédito de Discover. Esto podría ser porque ya tengo la Discover it Cash Back, y por lo tanto no me precalificarían para otra tarjeta Discover.

La información de la Discover it Cash Back ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Lectura relacionada: Las mejores tarjetas de crédito Discover

Precalificación de CreditOne Bank

CreditOne Bank ofrece una serie de opciones de tarjetas de crédito, aunque este emisor ciertamente no se acerca al nivel de Chase o Amex en términos de beneficios ofrecidos o recompensas potenciales obtenidas. En el momento de escribir este artículo, CreditOne Bank requería que los nuevos clientes se precalificaran para todas y cada una de las nuevas tarjetas de crédito antes de solicitarlas.

De hecho, pasé por este proceso y no estaba calificado para solicitar ninguna de sus tarjetas, a pesar de tener una puntuación de crédito de 770+. Esto podría ser porque recientemente abrí otra tarjeta de crédito en los últimos dos meses, o podría ser debido al hecho de que no tengo una relación preexistente con la empresa. Para aquellos que sí reúnen los requisitos, CreditOne Bank enumera toda su línea de tarjetas de crédito como opciones potenciales para la precalificación (a diferencia de Capital One, que sólo comprueba la precalificación para unas pocas tarjetas seleccionadas).

Lectura relacionada: Las mejores tarjetas de crédito Credit One

¿Una oferta de precalificación causa un tirón duro en mi informe de crédito?

Una oferta de precalificación se basa en lo que se llama un tirón suave en su informe de crédito. El uso de la herramienta CardMatch o de la herramienta de precalificación de un emisor para buscar ofertas específicas no afectará a su puntuación de crédito ni aparecerá como una extracción dura en su informe de crédito. Esto se debe a que el emisor sólo recibe un resumen de su puntuación de crédito y el informe correspondiente. Aunque la información recopilada en esta fase puede dar al banco una idea sólida de si se le aprobaría en función de ciertos criterios, no se extrae su informe completo (que es lo que da lugar a una consulta dura que aparece en su cuenta).

Las ofertas precalificadas no son lo mismo que las solicitudes oficiales. Si decide solicitar una nueva línea de crédito, eso dará lugar a una consulta dura en su cuenta, independientemente de si pasó por el proceso de precalificación.

Lectura relacionada: ¿Cuál es la diferencia entre una consulta dura y blanda en su informe crediticio?

Diferencia entre precalificado y preaprobado

Aunque algunos emisores utilizan estos términos indistintamente, existe una distinción entre una oferta de precalificación y una oferta de preaprobación.

Una oferta de precalificación se basa en una consulta blanda realizada en su informe crediticio en la que usted ha cumplido ciertos criterios que pueden hacerle elegible para una determinada tarjeta o una determinada oferta de tarjeta. Por lo general, una oferta de precalificación es el resultado directo de que un consumidor presente una solicitud de precalificación (que es independiente de una solicitud de crédito oficial).

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Una oferta de preaprobación, por otro lado, suele ser una oferta preseleccionada dirigida a usted. Cuando usted acepta una oferta de preaprobación y la solicita, el emisor está obligado a cumplir la oferta que le envió en caso de que le aprueben la tarjeta. Estas ofertas son más comunes a través del correo directo, ya sea por correo electrónico o por correo postal. Los emisores que tienen un portal de precalificación generalmente tendrán una sección en la que puede introducir un número de identificación o de invitación de una oferta por correo para identificar su oferta dirigida dentro del sistema.

Ni las ofertas preaprobadas ni las precalificadas perjudicarán su puntuación de crédito porque son el resultado de una extracción suave de su informe de crédito. Sin embargo, si decide seguir adelante con una solicitud después de cualquiera de estos tipos de ofertas, dará lugar a una investigación dura una vez que solicite oficialmente y dé permiso al emisor de crédito para extraer su informe completo.

¿Se puede denegar una tarjeta si está preaprobada?

Ni una oferta de preaprobación ni de precalificación cuenta como una aprobación oficial para una tarjeta. Aunque puede significar que su perfil crediticio tiene una mayor probabilidad de ser aprobado, no hay ninguna garantía. Existe la posibilidad de que le denieguen la tarjeta de crédito por una serie de razones. La única forma de saber si está oficialmente aprobado para una tarjeta de crédito es presentar una solicitud formal.

En ese mismo sentido, el hecho de que no esté precalificado para una oferta no significa que no le aprobarían una determinada tarjeta si la solicitara formalmente.

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Finalmente

Ya sea que esté buscando las mejores ofertas dirigidas o que simplemente quiera tener una mejor idea de las tarjetas para las que es probable que sea aprobado, hay mucho valor en la búsqueda de ofertas precalificadas. A veces, como en el caso de la oferta de Amex Platinum a través de CardMatch, puede incluso encontrar lucrativas ofertas de bienvenida que de otro modo perdería. Cada vez que estoy considerando una nueva tarjeta de crédito, siempre compruebo CardMatch y otras herramientas de precalificación para asegurarme de que estoy obteniendo el mejor bono de bienvenida disponible.

¿Has aprovechado alguna gran oferta a través de CardMatch u otra herramienta de precalificación? Cuéntame tus historias de éxito en los comentarios.

Comprueba la herramienta CardMatch para ver para qué tarjeta precalificas. Tenga en cuenta que estas ofertas están sujetas a cambios en cualquier momento.

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