Hay tres métodos diferentes para comprar seguros de automóvil, propiedad y salud. Estos métodos incluyen ir a través de agentes independientes, el uso de agentes cautivos, o comprar directamente a través de Internet. Hay ventajas y desventajas de utilizar cada una de las opciones de compra. Una comprensión básica de las diferencias entre los tres métodos es un buen punto de partida.
Formas de comprar seguros
El agente cautivo trabaja para un solo proveedor de seguros y es pagado por esa compañía. Comprando directamente -en línea o por teléfono- usted tratará con el proveedor de seguros. Los agentes independientes tienen más libertad para ofrecer planes que se adapten mejor a sus clientes que otros tipos de agentes. Esta flexibilidad convierte a estos representantes en un fuerte competidor en el sector de los seguros.
Los agentes independientes existen desde 1896. Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIABA) ayuda a construir la estructura de las agencias independientes. Más de 7.100 agencias independientes venden en nombre de 43 compañías de seguros diferentes en todo Estados Unidos.
Ventajas y desventajas de los agentes independientes
Unas cotizaciones rápidas de múltiples compañías de seguros son uno de los principales beneficios de los agentes independientes. Si usted está buscando un seguro, los agentes independientes son un gran lugar para empezar porque pueden comprobar las tasas de varias compañías diferentes a la vez. Cuantas más compañías comprueben, mayor será la posibilidad de encontrar la mejor tarifa para usted y su familia. Trabajar con un agente que no es empleado exclusivo de una compañía es bueno porque puede obtener un asesoramiento imparcial. El factor de ahorro de tiempo es enorme porque sólo tiene que proporcionar su información una vez.
Un buen agente independiente puede ser proactivo cuando se trata de su tasa de seguro. Ellos pueden obtener una ventaja cuando se trata de cambios de calificación. Por ejemplo, si un agente sabe que las tasas de una de sus empresas está aumentando, pueden empezar a buscar un mejor acuerdo antes de que el aumento se lleva a cabo.
La capacidad de mantener el mismo agente, incluso si usted cambia de compañías es otra ventaja de tener su seguro con un agente independiente. Se puede construir una fuerte relación con su agente independiente, y si sus tarifas comienzan a subir, su agente puede encontrar tarifas más bajas sin tener que cambiar de agente. Mucha gente soporta tarifas más altas porque no se siente cómoda dejando a su agente de confianza. Los agentes independientes ofrecen a sus clientes más opciones.
Un agente independiente suele presentar su reclamación ante la compañía matriz en su nombre. El servicio personalizado al cliente es una gran prioridad para las agencias independientes. Tener un agente hace que no tenga que tratar con los números 800 automatizados tan a menudo. Además, un agente puede asesorarle antes de presentar una reclamación.
Sin embargo, dado que representan a varias compañías, el agente independiente debe conocer los productos de varias aseguradoras diferentes. Además, cada compañía puede establecer cuotas monetarias para una representación continuada.
Ventajas y desventajas de los seguros cautivos y directos
La principal ventaja de comprar a través de un agente cautivo es que evitará la comisión de póliza que cobran muchos agentes independientes. Los agentes de las cautivas conocen a fondo los productos del proveedor y pueden adaptarlos a las necesidades de sus clientes. Sin embargo, los agentes cautivos tienen que aguantar los aumentos de las tarifas de la compañía que representan.
El agente cautivo es pagado por la compañía que representa. En algunos casos, la paga es estrictamente un salario y en otros casos, es un salario más una comisión. Si tiene tiempo para comparar y llamar a varios agentes cautivos, puede encontrar diferencias de precio para la cobertura que desea. En determinados sectores empresariales, algunos proveedores ofrecen pólizas adaptadas a ese sector. También puede obtener descuentos en varias pólizas si trabaja con un agente cautivo y recurre a una sola compañía.
Una de las principales ventajas de comprar directamente a un proveedor de seguros es que tiene un acceso casi inmediato a la cobertura. Dado que usted es sólo una voz en el teléfono o una dirección IP hay poco servicio al cliente o personalización disponible.
Transportistas que venden a través de agentes independientes
La lista es una buena parte de las compañías de seguros independientes. Encuentre una lista completa de transportistas en IIABA. Si busca un agente independiente, busque la marca Trusted Choice que es propiedad de Independent Insurance Agents & Brokers of America.
- Allied Property and Casualty
- American Strategic Insurance
- Auto-Owners Insurance
- Chubb
- Cincinnati Insurance Company
- Citizens
- Colorado Casualty Insurance Co.
- EMC Insurance Companies
- Frankenmuth Insurance
- General Casualty Insurance
- Grange Insurance
- The Hanover Insurance Group
- The Hartford Insurance
- Integrity Insurance
- Ohio Casualty
- Peerless Insurance
- Penn National Insurance
- Progressive
- Safeco
- The Travelers Companies
- The Republic Group
- West Bend Mutual
- Westfield Insurance
- Zurich North America
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