¿Alguna vez se ha olvidado de una antigua cuenta de ahorros y se ha preguntado a dónde ha ido a parar ese dinero?
Millones de personas han olvidado sus cuentas o no se han dado cuenta de que habían abandonado algún fondo de dinero al que tenían derecho.
Cuando el dinero permanece inactivo en una cuenta de depósito o parece estar abandonado, el banco u otras organizaciones en las que se depositó el dinero no están necesariamente autorizados a quedarse con ese dinero para su propio uso. Tras un periodo de tiempo, deben entregarlo al Estado. Es lo que se denomina «escheatment». Una vez que se entrega al estado para su custodia, el propietario del dinero aún puede acceder a él presentando una reclamación adecuada.
¿Qué fondos están sujetos a las normas de confiscación?
No sólo el dinero de las cuentas de depósito será confiscado. Si usted se olvida de cobrar un cheque, ese dinero puede ser confiscado. Del mismo modo, si no reclama su salario, ese dinero también puede ser confiscado.
Estos son algunos de los tipos de bienes que pueden quedar sin reclamar y que serán confiscados:
- Cuentas de cheques
- Cuentas de ahorro
- Cheques de nómina y cheques de comisiones
- Créditos de proveedores
- Depósitos de servicios
- Acciones, bonos, dividendos, fondos de inversión, y cuentas de corretaje
- CDs
- IRAs
- Ingresos de seguros de vida
- Contratos de anualidades
- Regalos de petróleo y gas u otros minerales
- Reembolsos de impuestos*
- Beneficios de pensiones
*Si se trata de un reembolso de impuestos federales, no será confiscado al estado. Tenga en cuenta también que sólo tiene tres años para reclamar una devolución de impuestos federales.
¿Cuándo se entregan los fondos al Estado?
El tiempo que pasa antes de que la cuenta sea entregada depende del estado. Cada estado tiene diferentes períodos de tiempo y otros requisitos para la confiscación. La cantidad de tiempo también depende del tipo de dinero o cuenta que se está confiscando. Las cuentas bancarias, los cheques y los salarios pueden estar sujetos a diferentes períodos.
Esta tabla muestra el estado y la cantidad de tiempo después del cual el banco u otro pagador entregará el dinero al estado.
| Estado | Cuenta bancaria | Cheques/Giros | Salarios |
| Alabama | 3 años* | 3 años | 1 año |
| Alaska | 5 años | 5 años | 1 año |
| Arizona | 3 años | 3 años | 1 año |
| Arkansas | 3 años | 3 años | 1 año |
| California | 3 años | 3 años | 1 año |
| Colorado | 5 años | 5 años* | 1 año |
| Connecticut | 3 años | 3 años* | 1 año |
| Delaware | 5 años | 5 años | 5 años |
| D.C. | 3 años* | 3 años | 1 año |
| Florida | 5 años | 5 años | 1 año |
| Georgia | 5 años | 5 años | 1 año |
| Hawaii | 5 años | 5 años | 1 año |
| Idaho | 5 años | 5 años | 1 año |
| Illinois | 3 años | 3 años | 1 año |
| Indiana | 3 años | 3 años | 1 año |
| Iowa | 3 años | 3 años | 1 año |
| Kansas | 5 años | 5 años | 1 año |
| Kentucky | 3 años | 3 años | 1 año |
| Louisiana | 5 años | 5 años | 1 año |
| 3 años | 3 años | 1 año | |
| Maryland | 3 años | 3 años | 3 años |
| Massachusetts | 3 años | 3 años | 3 años |
| Michigan | 3 años | 3 años | 1 año |
| 3 años | 3 años | 1 año | |
| Mississippi | 5 años | 5 años | 5 años |
| Missouri | 5 años | 5 años | 3 años |
| Montana | 5 años | 5 años | 1 año |
| Nebraska | 5 años | 5 años | 1 año |
| Nevada | 3 años | 3 años | 1 año |
| New Hampshire | 5 años | 5 años | 1 año |
| Nueva Jersey | 3 años | 3 años | 1 año |
| Nuevo México | 5 años | 1 año | |
| Nueva York | 3 años | 3 años | 1 año |
| Carolina del Norte | 5 años | 5 o 7 años* | 1 año |
| Dakota del Norte | 5 años | 2 años | 2 años |
| Ohio | 5 años | 1 año | |
| Oklahoma | 5 años | 5 años | 1 año |
| Oregón | 3 años | 3 años | 3 años |
| 3 años | 3 años | 2 años | |
| Rhode Island | 3 años | 3 años | 1 año |
| Carolina del Sur | 5 años | 5 años | 1 año |
| Dakota del Sur | 3 años | 3 años | 1 año |
| Tennessee | 3 años | 3 años | 1 año |
| Texas | 3 años | 3 años | 1 año |
| Utah | 3 años | 3 años | 1 año |
| Vermont | 3 años | 3 años | 1 año |
| 5 años | 5 años | 1 año | |
| Washington | 3 años | 3 años | 1 año |
| Virginia Occidental | 5 o 7 años* | 5 años | 1 año |
| Wisconsin | 5 años | 5 años | 1 año |
| 5 años | 5 años | 1 año |
*Consulte la ley estatal para conocer otros requisitos.
Posibles comisiones cobradas
Los bancos suelen cobrar comisiones antes de entregar el dinero al estado. Algunos cobran comisiones de servicio mensuales, como las que probablemente conozca en su cuenta corriente, aunque muchos bancos cobran una comisión menor una vez que determinan que la cuenta está dormida o inactiva y el saldo es pequeño. Sin embargo, algunos cobran una cuota especial de escheat antes de que el dinero vaya al estado.
Cómo reclamar fondos escheados
Comience por buscar en una base de datos pública como Unclaimed.org o MissingMoney.com. Estos sitios pueden enlazarle con los sitios de fondos no reclamados de cada estado, y desde allí puede buscar los fondos que podría reclamar. O bien, realice una búsqueda de «propiedad no reclamada en .» Si su propiedad es entregada al estado, éste tendrá un proceso de reclamación que usted debe llevar a cabo para verificar que tiene derecho al dinero antes de que se lo entreguen. Algunos requieren formularios especiales, algunos le permiten reclamar en línea, algunos requieren documentos especiales o identificación.