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Para millones de personas, los terceros cheques de estímulo ya han sido entregados. Pero para otros, puede que nunca vean todo el dinero que se deposita directamente en sus cuentas bancarias. A diferencia del segundo cheque de estímulo, el nuevo proyecto de ley de estímulo no tiene las mismas protecciones contra el embargo de su cheque de 1.400 dólares por parte de los cobradores de deudas.

Si está esperando a que le llegue su cheque, es probable que se pregunte muchas cosas: ¿Puede embargarse mi tercer cheque para pagar la manutención de los hijos atrasada? ¿Pueden los estados, los bancos, los acreedores o mi casero quedarse con mi dinero para cubrir una deuda pendiente? Si reclamo el dinero que falta del primer o segundo cheque de estímulo en mi declaración de impuestos de 2020, ¿también me lo pueden quitar? ¿Se gravará mi tercer cheque de estímulo? Qué pasa si Hacienda me envía demasiado dinero por accidente?

Le ayudaremos a proporcionar toda la información que necesita para que pueda prepararse antes de que el tercer pago llegue a su cuenta bancaria – o antes de que el IRS procese cualquier dinero de estímulo que falte en su declaración de impuestos. Por ejemplo, el seguimiento de su cheque de estímulo puede ayudarle a determinar cuándo será depositado directamente en su cuenta. CNET también tiene guías sobre los cheques de estímulo en relación con el SSI y el SSDI, los adultos mayores de 65 años o jubilados y si usted paga o recibe manutención para sus hijos. Esta historia fue actualizada recientemente.

Sí, su tercer cheque podría ser embargado para pagar ciertas deudas. He aquí por qué

De acuerdo con la ley que regula el segundo cheque de estímulo, sus fondos no podían ser embargados para pagar deudas como la manutención de los hijos, los bancos o los acreedores privados. Sin embargo, parte de esta norma cambió con el tercer cheque.

El proyecto de ley que autoriza el tercer pago fue impulsado mediante un proceso llamado reconciliación presupuestaria. Los demócratas del Congreso utilizaron esta herramienta legislativa para aprobar más rápidamente el nuevo proyecto de ley de alivio COVID-19 y el tercer cheque de estímulo que lo acompaña, ya que les permitió aprobarlo con menos votos. Pero como se utilizó este proceso, los terceros cheques no están protegidos de todo embargo, aunque los legisladores se están moviendo para arreglar esto ahora.

Hay tres tipos de deudas impagadas que podrían ser pagadas a través del embargo: la deuda tributaria del IRS no pagada, otras deudas del gobierno como los pagos de manutención de los hijos o la deuda privada, de acuerdo con Garrett Watson, un analista de políticas senior en la Fundación de Impuestos. El pago del tercer estímulo estará protegido de la deuda tributaria pendiente y de la manutención de los hijos, pero no de las deudas privadas, como la deuda acumulada debido a una sentencia civil, que va desde los daños civiles hasta la deuda de los consumidores en mora, dijo Watson.

Varios grupos bancarios enviaron una carta al Congreso el 9 de marzo en la que pedían a los legisladores que aprobaran una legislación independiente para evitar que el tercer cheque fuera embargado por deudas privadas.

Su tercer pago de estímulo no puede ser embargado para pagar la manutención de los hijos

En virtud de la Ley CARES de marzo de 2020, su primer cheque de estímulo podría ser embargado por las agencias estatales y federales para cubrir la manutención de los hijos vencida. Esa regla cambió para el segundo cheque de estímulo, que no podría ser tomado si usted debe dinero para la manutención de los hijos. Y al igual que el segundo cheque, su tercer cheque no puede ser tomado para pagar la manutención infantil atrasada.

Según el texto del proyecto de ley, los pagos no estarán sujetos a reducción o compensación por deudas federales o estatales atrasadas, o por otros impuestos federales evaluados que de otro modo estarían sujetos a cobro. Sin embargo, si acaba faltando dinero en su tercer cheque y tiene que reclamarlo en su declaración de la renta del año que viene, ese dinero podría ser objeto de embargo (más adelante). Lo mejor es presentar tu declaración de la renta de 2020 lo antes posible, para que Hacienda tenga tu información más reciente en sus archivos.

Las personas con hijos se beneficiarán de otros aspectos del proyecto de ley fuera del tercer cheque de estímulo. Por ejemplo, las actualizaciones del crédito fiscal por hijos aumentan la cantidad existente hasta los 3.600 dólares por hijo. También hay otras exenciones fiscales que se pueden aprovechar, incluso para el cuidado de los niños.

Su segundo cheque no podría ser tomado para pagar la manutención de los hijos atrasada. Pero su reembolso de impuestos y Crédito de Reembolso de Recuperación puede ser

De nuevo, bajo el proyecto de ley que rige el segundo cheque de estímulo, su pago no podría ser tomado si usted debe dinero para la manutención de los hijos – un cambio que ha sido ampliamente entendido a través de las agencias federales y estatales.

Sin embargo, estas normas no se han extendido necesariamente a la situación de la presentación de la falta de dinero del cheque de estímulo en su declaración de impuestos de 2020. Para ciertas deudas pendientes -incluyendo la manutención de los hijos vencida y los préstamos estudiantiles no pagados- el IRS puede retener parte o la totalidad de su pago de estímulo no pagado emitido como un Crédito de Reembolso de Recuperación cuando usted presenta sus impuestos. Un grupo independiente de defensa del contribuyente dentro del IRS está trabajando con la agencia para abordar esta cuestión.

Aquí está todo lo que hay que saber sobre los cheques de estímulo y la manutención de los hijos.

Los bancos y acreedores podrían quedarse con tus cheques de estímulo en esta circunstancia

Con el primer cheque de estímulo, los bancos y acreedores privados pudieron embargar tu pago para cubrir una deuda pendiente. Sin embargo, algunos estados, como California, emitieron órdenes que prohíben a los bancos y acreedores embargar su cheque de estímulo. Con el segundo cheque de estímulo, tu pago quedaba protegido del embargo bancario y de los acreedores y cobradores privados, según el texto de la ley. Se supone que el tercer cheque también está protegido del embargo bancario, aunque no de acreedores privados y cobradores de deudas.

Sin embargo, hay una advertencia importante aquí. Según un informe del New York Times, los bancos individuales pueden decidir si quieren utilizar su pago de depósito directo de estímulo para cubrir los cargos por sobregiro. Esto se debe a que, para la mayoría de las personas, su cheque de estímulo se deposita en la misma cuenta bancaria en la que también reciben reembolsos de impuestos.

Aunque para el segundo cheque los grandes bancos estadounidenses, como Bank of America, Citigroup, JPMorgan Chase y Wells Fargo, dijeron que reducirían temporalmente los saldos negativos de sus clientes para que pudieran acceder a su dinero del estímulo, algunos bancos regionales y comunitarios seguían embargando ese dinero para pagar las comisiones por sobregiro, o estaban considerando las solicitudes de los clientes caso por caso, según el Times. Si le ha sucedido esto, puede intentar ponerse en contacto con su banco para pedir una exención temporal de sobregiro, pero es posible que no se la concedan. Es probable que esto ocurra también con un tercer cheque, dijo Watson.

¿Qué pasa con su declaración de la renta y el dinero del estímulo reclamado? La ley federal sólo permite que las agencias gubernamentales estatales y federales tomen su reembolso como pago de una deuda, no los acreedores individuales o privados. Pero de nuevo, esto cambia una vez que usted deposita su reembolso en su cuenta bancaria, cuando los acreedores privados pueden tener acceso a esos fondos, dependiendo de su estado.

Sus pagos de estímulo no serán gravados, pero hay una excepción

El IRS no considera los pagos de estímulo como ingresos, lo que significa que usted no será gravado en su dinero de estímulo. Eso también significa que un pago directo que reciba este año no reducirá su reembolso de impuestos en 2021 o aumentará la cantidad que debe cuando presente su declaración de impuestos de 2020. Tampoco tendrá que devolver parte de su cheque de estímulo si tiene derecho a una cantidad menor en 2021. Si no recibió todo lo que se le debía este año, puede reclamar la totalidad de su cheque de estímulo como un Crédito de Reembolso de Recuperación en su declaración de impuestos federales de 2020 cuando presente su declaración este mes (más sobre esto a continuación).

Sin embargo, otra gran advertencia aquí: Si usted está presentando cualquier dinero del estímulo que falta como un crédito de reembolso de recuperación en su declaración de impuestos este año, el IRS puede potencialmente embargar ese dinero para pagar los impuestos atrasados que debe. Una vez más, un grupo independiente de defensa del contribuyente dentro del IRS está trabajando con la agencia para abordar esta cuestión para proteger esos fondos para los contribuyentes vulnerables.

No es necesario presentar una declaración de impuestos para tener derecho a un tercer cheque de estímulo, pero…

Aunque los impuestos juegan un papel en la determinación de la elegibilidad del cheque de estímulo, no es necesario haber presentado una declaración de impuestos para tener derecho a un cheque. Si tienes más de 65 años, por ejemplo, y recibes la Renta de Seguridad Suplementaria o el Seguro de Incapacidad de la Seguridad Social, podrías tener derecho a un primer, segundo y tercer cheque de estímulo. Pero en algunos casos, habrías tenido que dar un paso más, y lo harás ahora si todavía estás esperando el pago completo. Si no recibió parte o todo el dinero al que tenía derecho, las personas de este grupo, denominadas no declarantes, tendrán que presentar una declaración de impuestos para recibir el pago del estímulo que les falte.

Lo mejor que puede hacer para asegurarse de que el IRS tiene su información en el archivo y potencialmente acelerar la rapidez con que recibe su tercer cheque es presentar una declaración de impuestos 2020 ahora.

Los propietarios y las residencias de ancianos no pueden exigirle que utilice el dinero de su cheque de estímulo para pagarles (la mayoría de las veces)

La Ley CARES impide que los propietarios le exijan que les dé su cheque de estímulo para hacer un pago de alquiler. Las residencias de ancianos y los centros de atención tampoco pueden pedirte que entregues el dinero de tu cheque de estímulo para hacer frente a un pago, según el IRS. El segundo cheque de estímulo sigue las mismas reglas. Si alguien le presiona o le amenaza con el desahucio a cambio de su pago, asegúrese de conocer sus derechos en relación con los cheques de estímulo y con la moratoria de desahucio que dura hasta el 31 de marzo.

Estas normas suelen aplicarse también al tercer pago. Sin embargo, si un acreedor privado o un cobrador de deudas obtuvieran una sentencia en su contra, podrían embargar su pago, según Watson.

Su cheque de estímulo no puede ser embargado para pagar un pago atrasado del coche

Así mismo, las personas que están preocupadas por el embargo del coche si no pueden hacer un pago, en la mayoría de los casos no están obligadas a entregar el dinero del estímulo, a menos que caiga en una de las excepciones que se indican a continuación. Esto es lo que sabemos acerca de los pagos de automóviles perdidos durante la pandemia de coronavirus.

Si su primer o segundo cheque de estímulo nunca llegó, usted puede reclamar un reembolso al presentar sus impuestos

Si usted era elegible para un primer o segundo cheque de estímulo, pero aún no ha recibido un depósito directo, cheque o tarjeta de débito prepagada EIP del IRS, es posible que haya sido pasado por alto por error, o puede tener un problema que debe resolver. Ciertos grupos que fueron elegibles para ese primer pago, como algunos adultos mayores, jubilados, beneficiarios del SSDI, no ciudadanos y aquellos que están encarcelados, pueden presentar una solicitud de pago.

Incluso si usted no suele declarar impuestos, tendrá que presentar una declaración de impuestos de 2020 (la fecha límite se ha ampliado hasta el 17 de mayo) utilizando un formulario 1040 o 1040SR de 2020 para reclamar su dinero. Este crédito aumentaría la cantidad de su reembolso de impuestos o reduciría la cantidad de impuestos que debe pagar por la cantidad de dinero del estímulo que aún se le debe.

De nuevo, sólo tenga en cuenta que si usted solicita un Crédito de Reembolso de Recuperación y debe algún impuesto atrasado, el IRS puede embargar ese dinero para pagar esas deudas.

Si usted recibió una carta del IRS confirmando su primer o segundo pago, pero nunca recibió realmente el dinero, puede tratar de presentar un Rastreo de Pago a través del IRS para localizarlo.

Las personas encarceladas pueden optar a los tres cheques de estímulo

Aunque al principio hubo mucha confusión al respecto, las personas que están en prisión y en la cárcel pueden optar al primer cheque de estímulo de hasta 1.200 dólares por adulto, así como al segundo cheque de hasta 600 dólares y al tercero de hasta 1.400 dólares. Una sentencia de este otoño de un juez federal de California exigió al IRS que se pusiera en contacto con las personas encarceladas que pueden reclamar un cheque de estímulo. Al igual que otras personas a las que les falta alguno de los pagos, tendrán que rellenar el formulario 1040 o 1040-SR de 2020 para reclamar el primer o el segundo cheque.

¿Puede el IRS obligarle a devolver el dinero del cheque de estímulo?

El IRS dijo que un pago que reciba este año no reducirá su reembolso de impuestos en 2021 ni aumentará la cantidad que debe cuando presente su declaración de impuestos de 2020. Tampoco tendrás que devolver un pago de estímulo si calificas para una cantidad menor en 2021. (Aquí está cómo sus impuestos sobre la renta influyen en su pago.)

Sin embargo, si el IRS cree que le envió por error más dinero de cheque de estímulo de lo que califica, o si recibió dinero en su cheque para alguien que ha muerto, la agencia espera que devuelva el pago.

Publicado por primera vez el 31 de octubre de 2020 a las 4:15 a.m. PT.