El préstamo de la VA se introdujo oficialmente a través de la Ley de reajuste de los militares (GI Bill of Rights) el 22 de junio de 1944. Fue diseñado específicamente para ofrecer asistencia de vivienda a los Veteranos. El programa de préstamos VA permite a los veteranos para calificar para el hogar garantizado por el gobierno federal con cero pago inicial.
¿Cuándo se califica para el préstamo de la VA?
La popularidad del préstamo de la VA ha aumentado en los últimos años debido a los diversos beneficios que ofrece a los propietarios de viviendas. Sin embargo, como el nombre sugiere, no todas las personas pueden calificar para los préstamos VA. Usted puede calificar para los préstamos VA bajo las siguientes condiciones:
Ha sido un veterano en servicio activo con un mínimo de 90 días de servicio durante las guerras.
Ha ofrecido servicio activo durante 181 días consecutivos en tiempos de paz.
Eres un Veterano que tiene al menos un 41% de relación deuda-ingresos.
El último criterio de elegibilidad es a menudo ignorado o pasado por alto por los Veteranos, lo que conduce al rechazo frecuente de las solicitudes de préstamo. Lea a lo largo de saber sobre el papel crucial desempeñado por la relación deuda-ingreso (DTI) en los préstamos VA.
¿Cuál es la relación DTI aceptable para los préstamos VA?
La relación deuda-ingreso determina si usted puede calificar para los préstamos VA. La relación deuda-ingreso aceptable para un préstamo VA es del 41%. En general, la relación deuda-ingreso se refiere al porcentaje de su ingreso mensual bruto que se destina a las deudas. De hecho, es la relación entre sus obligaciones mensuales de deuda y los ingresos brutos mensuales.
Calcule el dinero que gasta en el mantenimiento de la casa, los impuestos, las primas de seguro, los préstamos para automóviles, las facturas de las tarjetas de crédito, los préstamos educativos, etc. A continuación, calcula la cantidad que ganas cada mes. Por último, calcule su relación deuda-ingreso utilizando una calculadora.
¿Cómo puede calcular su relación deuda-ingreso por su cuenta?
Eche un vistazo al siguiente ejemplo y calcule su relación DTI antes de solicitar un préstamo VA.
Su ingreso anual es de $48,000.
Lo divide por 12 para obtener su ingreso mensual – $48,000/12 = $4000
Su ingreso mensual es de $4000
Ahora, el ingreso mensual se multiplica con 0.41 – $4000 x 0.41 = $1640.
Si su obligación mensual de la deuda no es más de $1640, entonces usted será capaz de calificar para el préstamo VA.
¿Qué pasa si su relación DTI es más que el límite aceptable?
Los suscriptores de la hipoteca hará una inspección minuciosa de su solicitud de préstamo si su relación deuda-ingreso es más del 41%. Sin embargo, esto no significa que su solicitud de préstamo VA será rechazada directamente. Usted todavía puede calificar para el préstamo VA en las siguientes circunstancias:
La relación DTI es más que el límite permitido debido a los ingresos libres de impuestos.
El ingreso residual supera el límite aceptable en alrededor de 20%.
Si su solicitud de préstamo VA es aprobada por el suscriptor, incluso después de cruzar el punto de referencia del 41%, entonces él tiene que justificar su acción. El suscriptor tiene que explicar las razones detrás de la aprobación de la solicitud de préstamo.
¿Cómo se puede reducir su relación DTI y calificar para el préstamo VA?
Una de las maneras más fáciles de reducir su relación deuda-ingreso es reducir su carga de la deuda. Puede hacerlo pagando sus deudas lo antes posible. Puede probar varios métodos de reembolso de deudas de tipo «hágalo usted mismo», como la bola de nieve de deudas o la avalancha de deudas, para reducir sus obligaciones. Puede consultar los sitios web financieros más populares y conocer estos métodos en detalle. De lo contrario, puede considerar los programas de alivio de la deuda profesional para reducir sus obligaciones financieras.
Si usted realmente no puede pagar sus deudas y reducir su relación DTI, a continuación, un co-firmante puede ser capaz de ofrecer una solución a su problema. A diferencia de las hipotecas convencionales, usted simplemente no puede pedir a cualquier pariente de la familia para convertirse en un co-firmante en el préstamo. Su cónyuge legalmente casado o miembros militares solteros pueden co-firmar en el préstamo.
Por último, si usted es incapaz de encontrar un co-firmante en el préstamo, entonces tal vez es el momento de esperar unos meses. Organice sus finanzas, reúna todos los documentos necesarios y conozca todos los requisitos del préstamo antes de solicitar un préstamo VA.
Kevin Craig es un escritor financiero de profesión y está asociado con algunas comunidades financieras en línea, incluyendo Oak View Law Group. Él ha escrito y publicado varios artículos sobre diferentes temas financieros como la hipoteca, la deuda, el crédito, y más.