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Pour la plupart des gens, réussir en tant qu’investisseur signifie atteindre ses objectifs financiers, comme posséder une maison, payer ses études ou avoir la retraite que l’on souhaite.

Qu’est-ce qui sépare les investisseurs les plus performants des autres ? Voici les 6 habitudes des investisseurs prospères que nous avons observées au fil des ans – et comment les mettre à profit pour vous.

Débuter avec un plan

À Fidelity, nous croyons que la création d’un plan financier peut constituer la base de la réussite en matière d’investissement. Le processus de planification financière peut vous aider à faire le point sur votre situation, à définir vos objectifs et à déterminer les étapes pratiques pour y parvenir.

La planification financière n’a pas à être fantaisiste ou coûteuse. Vous pouvez la faire avec l’aide d’un professionnel de la finance ou d’un outil en ligne comme ceux du Planning & Guidance Center de Fidelity. Quoi qu’il en soit, l’élaboration d’un plan fondé sur des principes de planification financière solides est une étape importante.

Un plan est un service que les professionnels de la finance offrent fréquemment à leurs clients.

Il existe des preuves que les familles qui travaillent avec des professionnels de la finance sont mieux préparées à atteindre des objectifs financiers à long terme. L’évaluation de l’épargne-retraite de Fidelity a examiné des milliers de familles américaines pour voir dans quelle mesure elles sont prêtes pour la retraite et a constaté qu’une famille qui travaillait avec un conseiller avait un score médian de 89 pour la retraiteSM, plus élevé que le score de 81 pour les familles qui n’ont pas demandé l’aide d’un conseiller1. Bien sûr, ce score plus élevé associé à un conseiller pourrait être dû à d’autres services offerts par le conseiller ou à des différences entre les familles qui ont cherché à obtenir des conseils professionnels.

Soyez un super épargnant

S’il est facile de se laisser prendre par les hauts et les bas du marché, il est également important de penser à la part de votre revenu que vous mettez de côté pour l’avenir. Épargner tôt et souvent peut être une force puissante lorsqu’il s’agit de progresser vers des objectifs financiers à long terme.

En règle générale, Fidelity suggère de mettre de côté au moins 15 % de votre revenu pour la retraite, y compris toute contrepartie de l’employeur. Bien sûr, ce chiffre n’est qu’un point de départ, pour certaines personnes, il sera inférieur et pour d’autres, il sera supérieur. Mais quoi qu’il en soit, il est prouvé qu’épargner davantage et commencer plus tôt aide les gens à atteindre leurs objectifs à long terme. L’évaluation de l’épargne-retraite de Fidelity a examiné les épargnants dévoués, les personnes qui mettaient de côté plus de 10% de leur revenu, et a constaté qu’ils avaient un score de retraite de 99.

En revanche, le score médian d’une personne épargnant moins de 10% était de 68. Les épargnants dévoués de tous les âges avaient des scores médians plus élevés, mais les différences étaient particulièrement importantes pour les épargnants plus jeunes qui avaient eu plus de temps pour mettre de l’argent de côté pendant leur carrière2.

Diversifier

Fidelity croit qu’un des fondements clés d’un investissement réussi est la diversification (posséder une variété d’actions, d’obligations et d’autres actifs), ce qui peut aider à contrôler le risque.

Avoir une combinaison d’investissements appropriée, vous donnant un portefeuille qui offre un potentiel de croissance avec un niveau de risque qui fait sens pour votre situation, peut faciliter le maintien de votre plan à travers les hauts et les bas du marché.

La diversification ne peut pas garantir des gains, ou que vous ne subirez pas de perte, mais elle vise à fournir un compromis raisonnable entre le risque et la récompense. Vous pouvez non seulement diversifier entre les actions, les obligations et les liquidités, mais aussi au sein de ces catégories. Pensez à diversifier votre exposition aux actions entre les régions, les secteurs, les styles d’investissement (valeur, mixte et croissance) et la taille (petites, moyennes et grandes capitalisations). Pour les obligations, envisagez de diversifier entre différentes qualités de crédit, échéances et émetteurs.

L’évaluation de l’épargne-retraite de Fidelity montre que les investisseurs dont la répartition des actifs est en bonne voie semblent mieux préparés à la retraite. Les personnes qui étaient sur la bonne voie avaient un score médian de 87, tandis que les personnes dont la composition des investissements était hors piste avaient un score de seulement 77.3

Réservez votre plan, malgré la volatilité

Lorsque la valeur de vos investissements chute, il est tout à fait humain de vouloir courir pour s’abriter. Mais les meilleurs investisseurs ne le font pas. Au lieu de cela, ils maintiennent une allocation aux actions avec laquelle ils peuvent vivre dans les bons et les mauvais marchés.

La crise financière de la fin 2008 et du début 2009, lorsque les actions ont chuté de près de 50 %, aurait pu sembler un bon moment pour courir se mettre à l’abri dans des liquidités. Mais une étude de Fidelity portant sur 1,5 million d’épargnants sur le lieu de travail a révélé que ceux qui sont restés investis sur le marché boursier pendant cette période se sont bien mieux portés que ceux qui se sont mis sur la touche.4

De juin 2008 à fin 2017, ceux qui sont restés investis ont vu le solde de leur compte – qui reflétait l’impact de leurs choix d’investissement et de leurs cotisations – augmenter de 147 %. C’est deux fois plus que le rendement moyen de 74 % pour ceux qui ont fui les actions au cours du quatrième trimestre de 2008 ou du premier trimestre de 2009. Si la plupart des investisseurs n’ont rien changé pendant la chute du marché, ceux qui l’ont fait ont pris une décision fatidique qui a eu un impact durable. Plus de 25 % de ceux qui ont vendu leurs actions ne sont jamais revenus sur le marché et ont manqué les gains qui ont suivi.4

Si vous êtes anxieux lorsque le marché boursier chute, rappelez-vous que c’est une réaction normale à la volatilité. Il est important de vous en tenir à votre combinaison de placements à long terme et d’avoir un potentiel de croissance suffisant pour atteindre vos objectifs. Si vous ne pouvez pas tolérer les hauts et les bas de votre portefeuille, envisagez une combinaison d’investissements moins volatile à laquelle vous pouvez vous tenir.

Considérez les produits d’investissement à frais réduits qui offrent une bonne valeur

Les investisseurs avisés savent qu’ils ne peuvent pas contrôler le marché, mais ils peuvent contrôler les coûts. Une étude réalisée par la société de recherche indépendante Morningstar® a révélé que, bien que cela ne soit nullement garanti, les fonds ayant des ratios de frais inférieurs ont historiquement une probabilité plus élevée de surpasser les autres fonds de leur catégorie – en termes de rendement total relatif, et de futures notes de rendement ajusté au risque. (Lire les détails de l’étude.)

Fidelity a également constaté que les commissions de négociation et l’exécution varient considérablement entre les courtiers, et que le coût de la négociation affecte vos rendements. En savoir plus sur l’utilisation de l’amélioration des prix pour les économies de négociation.

Focus sur la génération de rendements après impôt

Une autre habitude qui peut aider les investisseurs à réussir est de garder un œil sur les impôts et les types de comptes.

Les comptes qui offrent des avantages fiscaux, comme les 401 (k), les IRA et certaines rentes ont le potentiel d’aider à générer des rendements après impôt plus élevés. C’est ce que les investisseurs appellent la « localisation des comptes » – le montant d’argent que vous placez dans différents types de comptes devrait être basé sur le traitement fiscal respectif de chaque compte. Un concept connexe est appelé « localisation des actifs » – la pratique consistant à placer différents types d’investissements dans différents types de comptes, en fonction de l’efficacité fiscale de l’investissement et du traitement fiscal du type de compte.

Bien que les impôts seuls ne doivent jamais guider vos décisions d’investissement, vous pouvez envisager de placer vos investissements les moins efficaces sur le plan fiscal (par exemple, des obligations imposables dont les paiements d’intérêts sont imposés à des taux d’imposition du revenu ordinaire relativement élevés) dans des comptes à imposition différée tels que les 401 (k) et les IRA. Pendant ce temps, les investissements plus efficaces sur le plan fiscal (par exemple, les fonds à faible taux de rotation, comme les fonds indiciels ou les ETF, et les obligations municipales, dont les intérêts sont généralement exonérés de l’impôt fédéral sur le revenu) sont généralement plus adaptés aux comptes imposables.

La ligne de fond

L’investissement peut être complexe, mais certaines des habitudes les plus importantes des investisseurs à succès sont assez simples. Si vous élaborez un plan intelligent et que vous vous y tenez, si vous épargnez suffisamment, si vous faites des choix d’investissement raisonnables et si vous êtes conscient des impôts, vous aurez adopté certains des traits essentiels qui peuvent mener au succès.

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