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La valeur diminuée de votre voiture est la dépréciation de la valeur de votre voiture après un accident. Si votre voiture a eu un accident, cela peut avoir un impact négatif sur sa valeur – même si votre voiture a été réparée et ne présente aucun signe de dommage.

Pourquoi ma voiture vaut-elle moins après un accident ?

Les voitures qui ont été endommagées dans un accident, même après une réparation, valent moins que les voitures qui n’ont jamais eu de collision. La raison se résume principalement à la sécurité perçue ; une voiture qui a été réparée peut ne pas l’avoir été correctement ou avec des pièces d’origine du fabricant. Et vous n’êtes généralement pas couvert par une garantie du fabricant ou un rappel dans ces cas non plus.

Ce fait peut revenir vous hanter si vous essayez de vendre votre voiture. Chaque accident de voiture figure dans le rapport historique de votre voiture. Les acheteurs seront en mesure de voir l’historique des réparations et des accidents de votre voiture, ainsi que la valeur diminuée de votre voiture.

La valeur diminuée de votre voiture après un accident est importante à comprendre si vous voulez refinancer ou vendre votre voiture, ou si vous voulez déposer une réclamation de valeur diminuée auprès d’une agence d’assurance en raison d’un accident où l’autre conducteur est responsable.

Comment calculer la valeur diminuée de votre voiture

La méthode la plus largement acceptée pour calculer la valeur diminuée est la formule 17c. La plupart des fournisseurs d’assurance favorisent cette méthode, mais gardez à l’esprit qu’elle n’est pas universelle.

Comment fonctionne la méthode de la valeur diminuée 17C

1. Déterminez la valeur de votre voiture avant l’accident. La façon la plus simple de le faire est d’utiliser le calculateur en ligne Kelley Blue Book ou NADA.

2. Appliquez un plafond de 10 %. Les compagnies d’assurance supposent que votre voiture ne se dépréciera pas de plus de 10 %, donc nous commençons avec ce nombre et appliquons des multiplicateurs pour décider du changement final en pourcentage.

3. Appliquer un multiplicateur de dommages. La compagnie d’assurance évaluera les dommages à votre voiture et appliquera un nombre de zéro à un indiquant la gravité des dommages.

• 1,00 = Dommages structurels graves
• 0,75 = Dommages importants à la structure et aux panneaux
• 0.50 = Dommages modérés à la structure et aux panneaux
• 0,25 = Dommages mineurs à la structure et aux panneaux
• 0,00 = Aucun dommage structurel ou panneaux remplacés

Cette fourchette peut inclure tout nombre de zéro à un, et pas seulement des incréments de 0,25. Ce nombre est multiplié par le plafond de 10 %.

4. Appliquer un multiplicateur de kilométrage. La valeur de votre voiture est encore ajustée pour refléter le kilométrage de la voiture.

• 1,0 = 0-19,999 miles
• 0,8 = 20,000-39,999 miles
• 0,6 = 40,000-59,999 miles
• 0,4 = 60,000-79,999 miles
• 0.2 = 80 000-99,999 miles
• 0,0 = 100 000+

Par exemple, si votre voiture a 25 000 miles, vous multiplierez votre valeur ajustée pour les dommages par 0,8.

Que signifie le multiplicateur de dommages ?

La plus grande différence entre les dommages mineurs et majeurs est de savoir si les dommages ont affecté l’intégrité ou le support structurel de la voiture. Par exemple, un dommage mineur peut n’être qu’en surface, comme une peinture de pare-chocs éraflée ou une porte cabossée. Les dommages majeurs impliquent généralement le remplacement de la pièce entière ou pourraient affecter la sécurité de la voiture, comme des dommages au capot de la voiture ou aux airbags.

Votre expert en assurance fixe le multiplicateur de dommages en fonction de l’ampleur des dommages subis par votre voiture. Voici quelques exemples de dommages mineurs à graves.

• 1,00 = Dommages structurels graves. Cadre ou montants de pare-brise détruits, dommages causés par le renversement
• 0,75 = Dommages importants à la structure et aux panneaux. Cadre cassé, essieux tordus
• 0,50 = Dommages modérés à la structure et aux panneaux. Airbags déployés, grosses bosses
• 0,25 = Dommages mineurs à la structure et aux panneaux. Capot ou aile bosselés
• 0,00 = Aucun dommage structurel ou panneaux remplacés. Rétroviseur latéral cassé, peinture rayée, phare fissuré

Puis-je faire une réclamation d’assurance automobile pour valeur diminuée ?

Pas dans la plupart des États, mais les lois peuvent être brumeuses. Dans la plupart des cas, la loi stipule que votre assureur doit réparer ou remplacer votre voiture après un accident. En d’autres termes, les assureurs doivent vous indemniser avec une voiture de qualité similaire à celle d’avant l’accident, soit en réparant la voiture dans son état d’origine, soit en payant la valeur de votre voiture si elle est totale.

Cependant, quelques conducteurs ont intenté des poursuites pour des dommages supplémentaires en raison de la diminution de la valeur. Vous avez les meilleures chances de voir votre demande approuvée si :

• Vous avez une preuve solide de la diminution de la valeur
• Un autre conducteur était responsable de l’accident
• Vous êtes frappé par un conducteur non assuré et vous avez une couverture pour automobiliste non assuré ou sous-assuré

États qui autorisent les réclamations pour diminution de la valeur

Ces États ont une loi ou une jurisprudence pour réclamer des dommages pour diminution de la valeur. La plupart des autres États n’autorisent pas les réclamations pour valeur diminuée tant que l’assureur remplit son devoir de réparation ou de remplacement de la voiture.

Comment déposer une réclamation pour valeur diminuée

Si vous vivez dans un état avec une préséance légale, vous pourriez passer par les tracas de cette réclamation si la valeur de votre voiture a diminué de manière significative. Lancez le processus en quelques étapes :

1. Contactez la compagnie d’assurance du conducteur responsable, en détaillant les événements de l’accident et l’étendue des dommages de votre voiture.
2. Précisez que vous déposez une réclamation pour diminution de valeur après un accident de voiture.
3. Prouvez la diminution de valeur, soit par des rapports de valeur marchande de voitures similaires, soit par une évaluation professionnelle.
4. Donnez des documents supplémentaires si nécessaire. Les documents requis varieront en fonction de l’état de votre voiture et des événements de l’accident.
5. Obtenir une réponse de la compagnie d’assurance, approuvant ou désapprouvant un règlement pour la valeur diminuée.
6. Si la compagnie refuse votre demande mais que vous estimez que vous méritez un règlement, vous pouvez faire appel de la demande ou obtenir des conseils juridiques pour poursuivre la compagnie d’assurance. Dans de nombreux cas, le paiement peut ne pas valoir les frais juridiques, à moins que les dommages aient été importants.

Types de valeur diminuée et définitions

Vous entendrez les assureurs et les tribunaux utiliser quelques définitions différentes de la valeur diminuée. Celles-ci sont :

• Valeur intrinsèque diminuée. Votre voiture a moins de valeur pour un acheteur potentiel parce qu’elle a eu un accident.
• Valeur diminuée instantanée. La valeur de votre voiture immédiatement après un accident mais avant les réparations. L’état de votre voiture immédiatement après l’accident est le moment où votre assureur décide du coût des réparations pour remettre votre voiture dans son état d’origine, pas nécessairement sa valeur d’origine.
• Valeur diminuée liée aux réparations. Votre voiture a une valeur moindre parce qu’elle a été mal réparée après un accident.

Que puis-je faire si ma voiture a une valeur moindre après un accident ?

• Faire une réclamation pour diminution de valeur. Si votre État le permet, vous pourriez récupérer une partie de la valeur perdue de votre voiture.
• Optez pour un versement plutôt que pour des réparations. Si votre voiture n’est pas déclarée perte totale, c’est-à-dire lorsque les réparations coûteraient plus que la valeur de la voiture, mais qu’elle se situe dans les 75 % d’une réclamation pour perte totale, vous pouvez essayer de faire un appel pour une décision de perte totale à la place. Vous serez payé en espèces pour la valeur de votre voiture avant l’accident au lieu d’obtenir une voiture qui vaut moins après avoir été réparée.
• Conduisez votre voiture jusqu’au sol. Si vous ne vendez pas votre voiture et la gardez plutôt jusqu’à ce qu’elle tombe en panne pour la dernière fois, vous n’aurez pas à vous soucier de la diminution de la valeur.
• Évitez un titre de récupération. Vous aurez généralement le choix de racheter votre voiture avec un titre de sauvetage si elle est déclarée totale. Mais votre voiture aura encore moins de valeur dans ce cas puisqu’elle n’a pas été réparée et qu’elle porte un titre de sauvetage. Certaines personnes envisagent de garder leur voiture accidentée par nostalgie ou pour la réparer elles-mêmes, mais la voiture ne vaudra pas grand-chose dans ce cas.

Comparer les assurances auto pour les voitures à valeur diminuée

Bottom line

Toutes les compagnies d’assurance n’utiliseront pas les mêmes calculs pour arriver à la valeur diminuée de votre voiture après l’accident, mais l’utilisation de la formule 17c donnera un bon point de départ pour que vous soyez armé des connaissances dont vous avez besoin. Sachez quelle est la valeur de votre voiture afin d’être prêt à la vendre ou à comparer le montant de l’assurance auto dont vous avez besoin.

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