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Note de la rédaction : Ceci est un post récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.

Comme chaque émetteur utilise ses propres critères d’approbation pour les demandes, il peut être difficile de savoir quelles offres de cartes de crédit vous êtes susceptible de recevoir. Cela peut être particulièrement difficile si vous n’avez pas un long historique de crédit ou un bon score de crédit.

C’est là que les offres pré-qualifiées – et les outils que vous utilisez pour les trouver – peuvent être utiles. Non seulement les offres pré-qualifiées vous aident à déterminer les cartes pour lesquelles vous avez le plus de chances d’être approuvé, mais elles peuvent également vous aider à trouver des offres ciblées qui ne sont pas disponibles pour tous les demandeurs.

Aujourd’hui, je vous expliquerai comment les offres pré-qualifiées fonctionnent et comment vous pouvez utiliser des outils tels que CardMatch pour trouver des bonus élevés et d’autres offres spéciales.

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Qu’est-ce qu’une offre pré-qualifiée?

Lorsque vous recevez une offre de carte de crédit pré-qualifiée, cela signifie qu’un émetteur a examiné vos informations financières de base et a déterminé que vous êtes un bon candidat pour une carte de crédit spécifique. Parfois, les émetteurs enverront des offres pré-qualifiées ou même pré-approuvées par courrier postal, mais vous pouvez également demander des offres pré-qualifiées en utilisant différents outils.

Une offre pré-qualifiée est différente de l’approbation d’une carte de crédit. Bien que les émetteurs examinent généralement un aperçu de votre solvabilité, ils ne sortent pas votre rapport de crédit complet lorsque vous passez par un processus de pré-qualification. Une offre de pré-qualification est simplement destinée à indiquer que vous êtes un candidat solide pour une approbation si vous faites une demande officielle. Pour ouvrir une nouvelle ligne de crédit, vous devrez passer par une procédure de demande officielle. Le fait que vous ayez reçu une offre de pré-qualification ne signifie pas automatiquement que vous aurez une approbation garantie pour une carte spécifique.

Il existe plusieurs façons pour vous d’obtenir une offre de carte de crédit pré-qualifiée. Aussi agaçantes que puissent être les offres postales lorsqu’elles encombrent votre boîte aux lettres, ne soyez pas trop rapide à les déchiqueter toutes. Vous pouvez obtenir d’excellentes offres personnalisées avec des bonus élevés, des périodes de lancement prolongées à faible taux d’intérêt et bien plus encore. De nombreux émetteurs ont un outil de pré-qualification sur leur site Web, y compris Capital One.

À une époque où de nombreux émetteurs commencent à resserrer les critères d’approbation pour atténuer les risques, les outils de pré-qualification sont plus importants que jamais. Ils peuvent aider les personnes ayant un score de crédit moyen à déterminer les cartes pour lesquelles elles ont le plus de chances d’être approuvées sans avoir à soumettre des demandes qui pourraient temporairement entacher leur score de crédit.

Utiliser CardMatch pour trouver des offres préqualifiées

L’outil CardMatch peut vous aider à filtrer et à comparer les offres préqualifiées pour la carte Platinum Card® d’American Express et la carte American Express® Gold Card.

Vérifiez l’outil CardMatch pour voir pour quelle carte vous êtes préqualifié. Gardez à l’esprit que ces offres sont ciblées et peuvent changer à tout moment.

D’abord, vous remplissez vos informations dans l’outil CardMatch.

De là, vous serez amené à une page de résultats avec les offres pertinentes. Vos résultats seront, bien sûr, adaptés à vous.

Nous avons vu des offres aussi élevées que 100 000 points Membership Rewards et 125 000 points pour l’Amex Platinum et 75 000 points bonus pour l’Amex Gold après avoir satisfait aux exigences de dépenses minimales – tous deux considérablement plus élevés que leurs primes de bienvenue disponibles publiquement. La prime publique de la carte Amex Gold est actuellement de 60 000 points bonus après 4 000 dollars d’achats dans les six premiers mois suivant l’ouverture du compte. L’Amex Platinum offre actuellement un bonus de bienvenue public de 75 000 points bonus après avoir dépensé 5 000 $ d’achats au cours des six premiers mois d’ouverture du compte.

Notez qu’avec l’Amex Platinum, vous gagnerez actuellement 10x sur les stations-service et les supermarchés américains (jusqu’à 15 $). supermarchés (jusqu’à 15 000 $ de dépenses combinées) au cours de vos six premiers mois d’ouverture de compte, ce qui est également valable dans le cadre de l’offre CardMatch.

Outils de pré-qualification de l’émetteur

De nombreux émetteurs fournissent leurs propres outils de pré-qualification pour aider les demandeurs potentiels à comprendre s’ils sont susceptibles d’être approuvés pour certaines cartes. En général, vous ne trouverez peut-être pas les meilleures offres de bienvenue par cette méthode. Mais ceux qui ont des antécédents de crédit limités et des scores de crédit moins que spectaculaires peuvent utiliser ces outils pour voir quelles cartes ils sont susceptibles d’être approuvés.

N’oubliez pas que, en raison de la pandémie de coronavirus, certaines offres peuvent ne pas être disponibles actuellement. Cela peut changer d’ici la fin de l’année ou le début de 2021, en fonction de ce qui se passe avec l’économie à ce moment-là.

Pré-qualification Capital One

Capital One offre un moyen de voir si vous êtes pré-qualifié pour trois de ses cartes de crédit : la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, la carte de crédit Capital One Platinum et la Secured Mastercard® de Capital One. Ces trois cartes conviennent parfaitement à ceux qui cherchent à établir ou à améliorer leur crédit. Malheureusement, vous ne pourrez pas utiliser cet outil pour voir si vous êtes qualifié pour une carte de crédit Capital One haut de gamme, comme la carte de crédit Capital One Venture Rewards ou la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards.

Les informations relatives à la carte Capital One QuicksilverOne, Capital One Platinum, Secured Mastercard from Capital One, Capital One Savor ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

La demande de pré-qualification est courte, mais vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale et votre adresse.

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Pré-qualification Discover

Discover a également un outil de pré-qualification sur place que vous pouvez utiliser. Par rapport à l’outil de Capital One, vous devrez remplir un peu plus d’informations, notamment votre situation de logement actuelle et votre revenu annuel.

Lorsque j’ai suivi le processus, je n’ai été préqualifié pour aucune des cartes de crédit de Discover. Cela pourrait être dû au fait que j’ai déjà la Discover it Cash Back, et donc qu’ils ne me préqualifieraient pas pour une autre carte Discover.

Les informations relatives à la Discover it Cash Back ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

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Pré-qualification CreditOne Bank

CreditOne Bank offre un certain nombre d’options de cartes de crédit, bien que cet émetteur ne soit certainement pas près du niveau de Chase ou d’Amex en termes d’avantages offerts ou de récompenses potentielles gagnées. Au moment de la rédaction de cet article, CreditOne Bank demandait aux nouveaux clients de se pré-qualifier pour toute nouvelle carte de crédit avant de faire une demande.

J’ai en fait passé par ce processus et je n’étais pas qualifié pour demander l’une de leurs cartes, malgré un score de crédit de 770+. Cela pourrait être dû au fait que j’ai récemment ouvert une autre carte de crédit au cours des deux derniers mois, ou au fait que je n’ai pas de relation préexistante avec la société. Pour ceux qui sont admissibles, CreditOne Bank énumère sa gamme complète de cartes de crédit comme options potentielles de pré-qualification (contrairement à Capital One, qui ne vérifie la pré-qualification que pour quelques cartes sélectionnées).

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Une offre de pré-qualification entraîne-t-elle un hard pull sur mon rapport de crédit ?

Une offre de pré-qualification est basée sur ce que l’on appelle un soft pull sur votre rapport de crédit. Le fait de passer par l’outil CardMatch ou l’outil de pré-qualification d’un émetteur pour vérifier les offres ciblées n’affectera pas votre score de crédit et n’apparaîtra pas comme un hard pull sur votre rapport de crédit. En effet, l’émetteur ne reçoit qu’un résumé de votre pointage de crédit et du rapport qui l’accompagne. Bien que les informations recueillies à ce stade puissent donner à une banque une image solide pour savoir si vous seriez approuvé sur la base de certains critères, votre rapport complet n’est pas tiré (ce qui entraîne une enquête difficile inscrite sur votre compte).

Les offres préqualifiées ne sont pas les mêmes que les demandes officielles. Si vous décidez de demander une nouvelle ligne de crédit, cela entraînera une enquête difficile sur votre compte, que vous soyez passé par le processus de pré-qualification ou non.

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Différence entre pré-qualifié et pré-approuvé

Bien que certains émetteurs utilisent ces termes de manière interchangeable, il existe une distinction entre une offre pré-qualifiée et une offre pré-approuvée.

Une offre pré-qualifiée est basée sur une extraction souple effectuée sur votre rapport de crédit où vous avez satisfait à certains critères qui peuvent vous rendre admissible à une certaine carte ou à une certaine offre de carte. Généralement, une offre de pré-qualification est le résultat direct de la soumission par un consommateur d’une demande de pré-qualification (qui est distincte d’une demande de crédit officielle).

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Une offre préapprouvée, en revanche, est généralement une offre présélectionnée qui vous est destinée. Lorsque vous acceptez une offre de pré-approbation et faites une demande, l’émetteur est tenu d’honorer l’offre qu’il vous a envoyée si vous êtes approuvé pour la carte. Ces offres sont plus courantes par courrier direct, que ce soit par courriel ou par courrier postal. Les émetteurs qui ont un portail de pré-qualification auront généralement une section où vous pouvez entrer un numéro d’identification ou d’invitation d’une offre par courrier pour identifier votre offre ciblée dans le système.

Ni les offres pré-approuvées ni les offres pré-qualifiées ne nuiront à votre pointage de crédit, car elles sont le résultat d’un soft pull sur votre rapport de crédit. Cependant, si vous décidez d’aller de l’avant avec une demande après l’un ou l’autre de ces types d’offres, il en résultera une enquête dure une fois que vous aurez officiellement fait une demande et donné à l’émetteur de crédit la permission de tirer votre rapport complet.

Pouvez-vous être refusé si vous êtes pré-approuvé?

Pas plus une offre pré-approuvée qu’une offre pré-qualifiée ne compte comme une approbation officielle pour une carte. Bien que cela puisse signifier que votre profil de crédit a une plus grande probabilité d’être approuvé, il n’y a aucune garantie. Il est possible que la carte de crédit vous soit refusée pour une multitude de raisons. La seule façon de savoir si vous êtes officiellement approuvé pour une carte de crédit est de présenter une demande formelle.

Dans cette même veine, ce n’est pas parce que vous n’êtes pas pré-qualifié pour une offre que vous ne seriez pas approuvé pour une certaine carte si vous faisiez une demande formelle.

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Bottom Line

Que vous recherchiez les meilleures offres ciblées ou que vous vouliez simplement avoir une meilleure idée des cartes pour lesquelles vous êtes susceptible d’être approuvé, il y a beaucoup de valeur dans la recherche d’offres pré-qualifiées. Parfois, comme dans le cas de l’offre Amex Platinum via CardMatch, vous pouvez même trouver des offres de bienvenue lucratives que vous n’auriez pas pu obtenir autrement. Chaque fois que j’envisage une nouvelle carte de crédit, je vérifie toujours CardMatch et d’autres outils de pré-qualification pour m’assurer que je bénéficie de la meilleure prime de bienvenue disponible.

Avez-vous profité d’offres exceptionnelles grâce à CardMatch ou à un autre outil de pré-qualification ? Racontez-moi toutes vos histoires de réussite dans les commentaires.

Vérifiez l’outil CardMatch pour voir pour quelle carte vous êtes pré-qualifié. Gardez à l’esprit que ces offres peuvent être modifiées à tout moment.

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