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Note de la rédaction : Ceci est un post récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.

Bank of America est souvent éclipsée par les émetteurs de cartes de crédit comme Chase, Amex, Citi et Capital One parce qu’elle n’a pas une seule monnaie de points cohésive avec des partenaires de transfert comme les autres grands acteurs. Cependant, cela ne signifie pas que ses cartes doivent être négligées.

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L’émetteur offre une gamme impressionnante de plus de 20 cartes de crédit qui vont des cartes de crédit de remise en argent aux cartes de crédit de compagnies aériennes. Il peut être utile d’analyser ces cartes individuellement et de voir où elles pourraient s’intégrer dans votre portefeuille au lieu d’essayer d’élaborer une grande stratégie telle que la Trifecta de Chase ou d’Amex. Aujourd’hui, nous allons plonger en profondeur dans le portefeuille de Bank of America pour nous assurer que vous savez tout ce dont vous avez besoin pour gagner et brûler (et être approuvé) comme un pro.

Les meilleures cartes de crédit Bank of America:

• Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards : La meilleure pour une structure de gain flexible
• Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards : La meilleure pour les récompenses de voyage à taux fixe
• Carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® : Meilleure pour l’assurance voyage
• Carte de crédit Alaska Airlines Visa Signature® : La meilleure pour gagner des miles Alaska
• Carte Air France KLM World Elite Mastercard : La meilleure pour les voyageurs Flying Blue
• Spirit Airlines World Mastercard : La meilleure pour les voyageurs à petit budget
• Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® : La meilleure pour les catégories de bonus professionnels flexibles
• Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® : La meilleure pour les dépenses professionnelles quotidiennes

Comparaison des meilleures cartes de crédit Bank of America

Carte :	La meilleure pour :	Prime de bienvenue :	Frais annuels :
Carte de crédit Cash Rewards de Bank of America	Structure de gain flexible	Bonification de 200 $ de récompenses en espèces après avoir dépensé 1,000 $ d’achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	0 $
Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards	Prime de voyage à taux fixe	25,000 points après avoir dépensé 1 000 $ d’achats dans les 90 premiers jours d’ouverture du compte	0 $
Carte de crédit Bank of America® Premium Rewards®	Assurance voyage	50,000 points après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	95 $
Carte de crédit Visa Signature® Alaska Airlines	Gagner des miles Alaska	40 000 miles, plus 100 $ de crédit sur relevé et le fameux tarif compagnon d’Alaska à partir de 121 $ (99 $ plus taxes et frais à partir de 22 $) après avoir dépensé 2 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	75 $
Air France KLM World Elite Mastercard	Flying Blue flyers	Offre à durée limitée : Crédit de relevé de 100 $ plus 25 000 miles après avoir dépensé 1 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	89 $
Spirit Airlines World Mastercard	Voyageurs à petit budget	15 000 miles après votre premier achat, plus 15,000 miles après avoir dépensé 1 000 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte	59 $, exonérés la première année
Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®	Catégories de bonus flexibles pour les entreprises	Crédit sur relevé de 300 $ après avoir dépensé 3,000 $ d’achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	0 $
Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®	Dépenses professionnelles quotidiennes	30,000 points après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	0 $

Les informations relatives à la carte Visa Alaska Airlines ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Meilleures cartes de crédit Bank of America

Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards

Frais annuels : 0

Bonification à la signature : 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats dans les 90 premiers jours d’ouverture du compte

Taux de gain : 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix chaque mois (essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacies ou amélioration/aménagement de la maison) ; 2 % dans les épiceries et les clubs de gros (jusqu’à 2 500 $ d’achats combinés dans la catégorie de choix/épicerie/club de gros chaque trimestre, puis 1 %), et 1 % sur tout le reste.

Pourquoi vous devriez faire une demande : La carte Bank of America Cash Rewards est l’une des seules cartes de crédit qui vous permet essentiellement de personnaliser votre structure de récompenses en fonction de l’évolution de vos habitudes de dépenses tout au long de l’année – avec la possibilité de changer de catégorie chaque mois. Cette possibilité est particulièrement intéressante à l’heure actuelle, car de nombreuses personnes délaissent l’essence et les voyages au profit des achats en ligne et des plats à emporter. Cette carte vous donnera la liberté de changer vos récompenses pour les prochains mois afin de maximiser vos dépenses, puis de revenir à d’autres catégories de dépenses une fois que vous voyagerez et irez de nouveau au travail.

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Carte de crédit Travel Rewards de Bank of America®

Frais annuels : 0

Bonification à la signature : 25 000 points après avoir dépensé 1 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte

Taux de gain : 1,5x les points sur tous les achats

Pourquoi vous devriez postuler : Cette carte fonctionne de manière similaire à la carte de crédit Capital One Venture Rewards. Vous gagnez des récompenses à taux fixe sur toutes les dépenses, puis vous pouvez utiliser ces récompenses comme un crédit de relevé pour effacer les achats de voyage admissibles. Les titulaires de la carte peuvent également utiliser ces points pour échanger contre des produits d’épicerie, des repas et des plats à emporter.

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Bien que ce ne soit certainement pas la carte de récompenses la plus lucrative ou la plus flexible, elle est parfaite pour les voyageurs débutants à petit budget qui veulent un moyen simple de gagner et d’échanger des points.

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Carte de crédit Bank of America® Premium Rewards®

Frais annuels : 95 $

Prime de signature : 50 000 points après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte

Taux de gain : 2x points sur les voyages et les repas, 1.5x points sur tous les autres achats

Pourquoi vous devriez postuler : Pour des frais annuels aussi bas, cette carte de Bank of America a du punch. Vous obtiendrez 500 $ de valeur grâce au bonus d’inscription, et vous obtiendrez des avantages tels qu’un crédit annuel de déclaration de frais accessoires de compagnie aérienne allant jusqu’à 100 $ et un crédit allant jusqu’à 100 $ (tous les quatre ans) qui peut être appliqué aux frais d’inscription Global Entry ou TSA PreCheck. Certains titulaires de carte peuvent également avoir reçu un courriel pour un crédit de relevé de 50 $ pour compenser les achats de restauration et d’épicerie jusqu’au 31 décembre 2020.

Il est également livré avec des protections d’assurance voyage, y compris l’assurance retard/annulation/interruption de voyage, l’assurance retard/perte de bagages, l’évacuation d’urgence, le transport et les services d’assistance voyage et d’urgence et l’assurance voiture de location – des avantages qui viennent normalement avec des cartes plus premium. La carte BoA Premium Rewards est un peu plus souple que les autres cartes de crédit de marque de Bank of America, car vous pouvez échanger vos récompenses contre des voyages, des remises en espèces ou même des dépôts sur un compte BoA ou Merrill lié. De plus, le fait que vous gagnez 1,5x sur les dépenses non-bonus signifie que c’est une bonne carte pour les achats quotidiens.

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Meilleures cartes de crédit de compagnie aérienne de Bank of America

Carte de crédit Visa Signature Alaska Airlines

Frais annuels : 75 $

Prime d’inscription : 40 000 miles bonus et le fameux Alaska’s Companion Fare™ à partir de 121 $ (tarif de 99 $ plus taxes et frais à partir de 22 $) après avoir effectué 2 000 $ ou plus d’achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture de votre compte.

Taux de gain : 3x les miles sur les achats admissibles d’Alaska Airlines

Pourquoi vous devriez postuler : Les miles Alaska ouvrent des options d’échange intéressantes. TPG évalue les miles Alaska à 1,8 cents chacun grâce à un incroyable tableau de primes de partenaires, ce qui fait que le bonus de 40 000 miles vaut 720 $. La carte est également assortie d’un tarif compagnon, qui permet à votre compagnon voyageant sur le même itinéraire de bénéficier d’un billet gratuit en classe économique sur les vols opérés par Alaska à partir de 121 $ (tarif de 99 $ plus taxes à partir de 22 $), ainsi que d’autres avantages tels que des réductions sur les achats à bord et les passes de salon. Les miles Alaska ont encore plus de valeur maintenant qu’Alaska rejoint Oneworld et qu’American et Alaska ont lancé le cumul réciproque de miles.

Air France/KLM World Elite Mastercard

Frais annuels : 89 $

Prime d’inscription : Pour une durée limitée, vous pouvez gagner 50 000 miles et un crédit de relevé de 100 $ après avoir dépensé 1 000 $ dans les 90 premiers jours d’ouverture du compte

Taux de gain : 3x les miles sur Air France, KLM et les achats avec les compagnies membres de SkyTeam

Pourquoi vous devriez postuler : Gagner des miles Flying Blue n’est pas difficile avec les multiples compagnies aériennes qui font partie du programme (plus les cartes de crédit et les autres compagnies aériennes comme partenaires de transfert), mais cette carte peut vous aider à compléter votre compte. Si vous voyagez fréquemment avec des compagnies aériennes qui rapportent des miles Flying Blue, cela vaut la peine de jeter un coup d’œil à cette carte pour vous aider à augmenter votre solde de miles.

Spirit Airlines World Mastercard

Frais annuels : 59 $, annulés la première année

Prime de bienvenue : 15 000 miles après votre premier achat, plus 15 000 miles supplémentaires après avoir dépensé 500 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte

Taux de gain : 2x miles sur chaque achat

Pourquoi vous devriez postuler : Spirit est un transporteur ultra-low-cost avec une approche no-frills du vol. Bien qu’elle ne remportera aucun prix TPG pour les meilleures expériences de vol premium, les voyageurs à petit budget peuvent profiter de ses prix bas sur les vols en espèces et les vols primes (les rachats commencent à seulement 2 500 miles). Cette carte offre un moyen solide d’accumuler des miles pour cette compagnie aérienne et un bonus de bienvenue facile à atteindre.

Meilleurs cartes de crédit d’entreprise Bank of America

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Frais annuels : 0

Prime de bienvenue : 300 $ de crédit de déclaration après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte

Taux de gain : Remise en argent de 3 % dans la catégorie d’affaires de votre choix, et de 2 % sur les repas (premiers 50 000 $ d’achats combinés dans la catégorie de choix/au restaurant chaque année civile, 1 % par la suite)

Pourquoi vous devriez faire une demande : Tout comme la version personnelle de cette carte, la Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard vous permet de personnaliser votre structure de récompenses en fonction de vos besoins. Les catégories de primes de 3 % disponibles comprennent les stations-service, les magasins de fournitures de bureau, les voyages, les services de télévision/télécom et sans fil, les services informatiques et les services de conseil aux entreprises. Pour ceux qui ont des cartes de crédit d’entreprise et qui ont besoin de la flexibilité de changer la catégorie de remise en argent de 3% chaque mois, il s’agit d’une option unique en son genre.

Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard

Frais annuels : 0

Prime de bienvenue : 30 000 points après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte

Taux de gain : 3x points sur les voyages réservés auprès du Bank of America Travel Center, et 1,5x points sur tous les achats

Pourquoi vous devriez postuler : Pour une carte sans frais annuels, elle a un potentiel de gain assez lucratif – surtout si vous avez tendance à réserver des voyages via une plateforme tierce comme Expedia. Si vous utilisez également Bank of America pour vos besoins bancaires professionnels, vous pouvez gagner jusqu’à 4,12x sur les achats de voyages. Ce taux de gain bat les taux de beaucoup des meilleures cartes de crédit professionnelles sur le marché, et vous n’avez même pas à payer de frais annuels pour en profiter.

Comment nous avons choisi les meilleures cartes de crédit Bank of America

Après avoir examiné la gamme de cartes de crédit de Bank of America, nous avons étudié les avantages et les inconvénients des cartes. Nous avons évalué chaque type de carte et les détails de chaque carte. Les cartes Bank of America peuvent être réparties en trois catégories : Les cartes de marque Bank of America, les cartes aériennes et les cartes professionnelles.

Les cartes de marque Bank of America sont les principales cartes de l’émetteur qui peuvent bénéficier du programme de récompenses Preferred Rewards. Les cartes aériennes sont des options cobrandées pour les voyageurs fidèles à certains programmes de compagnies aériennes. Les cartes d’affaires sont similaires aux options grand public de Bank of America, mais utilisent un programme Preferred Rewards distinct.

Lorsque nous avons examiné chaque carte dans leurs catégories respectives, nous avons évalué le bonus d’inscription, les récompenses, les avantages, l’échange et les frais annuels avant de choisir celles qui valent la peine d’être examinées.

Restrictions d’application de Bank of America

Bien qu’elle ne soit pas aussi restrictive que la tristement célèbre règle 5/24 de Chase, Bank of America a son propre système en place pour limiter le nombre de nouveaux comptes pour lesquels vous pouvez être approuvé, souvent appelé la règle 2/3/4. Vous ne pouvez être approuvé que pour :

• Deux cartes sur une période de deux mois glissants.
• Trois cartes sur une période de 12 mois glissants.
• Quatre cartes sur une période de 24 mois glissants.

Notez que cela ne s’applique pas aux cartes professionnelles émises par BofA, et ne compte pas non plus les cartes qui vous sont émises par une autre banque. Si vous maximisez vos cinq créneaux avec Chase, vous ne devriez pas avoir de problème à vous retourner et à demander une offre comme le bonus de 40 000 miles après avoir dépensé 2 000 $ ou plus en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte sur la carte de crédit Alaska Airlines Visa Signature.

Cependant, il y a des rapports récents de Bank of America ajoutant de nouvelles restrictions aux approbations de demandes de cartes qui reflètent la règle 5/24 de Chase. Bien que le seuil exact ne soit pas confirmé, ouvrir trop de cartes au cours d’une année (tous émetteurs confondus) pourrait signifier que votre demande BoA est refusée. Bien sûr, vous avez moins de chances d’être refusé si vous avez une relation client existante avec la banque.

Vous devez également savoir que vous ne pouvez pas être approuvé pour une deuxième version de la même carte dans les 90 jours suivant votre première demande, ce qui signifie que vous ne pouvez pas doubler cette prime Alaska élevée pour essayer d’obtenir une prime en première classe Cathay Pacific uniquement grâce aux primes d’inscription.

Maximiser les récompenses Bank of America Preferred Rewards

Ce n’est pas un secret que Bank of America favorise les titulaires de cartes avec lesquels elle a des relations bancaires. Cette situation est loin d’être idéale pour tous ceux qui conservent leur argent dans d’autres banques, mais vous pouvez profiter d’un certain nombre d’avantages si vous êtes un client de Bank of America qui remplit les conditions requises pour bénéficier du programme Preferred Rewards. Vous pouvez lire tout sur le programme ici, mais pour être admissible, vous aurez besoin :

D’un compte chèque personnel éligible de Bank of America et d’un solde combiné moyen sur 3 mois de 20 000 $ ou plus sur un compte Bank of America et/ou des comptes d’investissement Merrill.

Si vous remplissez ces conditions, vos taux d’intérêt deviennent nettement plus élevés.

Tier 1 – Gold (20 000 $ – 50 000 $)	Tier 2 – Platinum (50 000 $ – 100 000 $)	Tier 3 – Platinum Honors (100,000+)
25% de bonus de gain	50% de bonus de gain	75% de bonus de gain

Si vous êtes qualifié pour Platinum Honors, vous gagnerez 3.5x sur les repas et les voyages, plus 2,62x sur tous les autres achats avec la carte Bank of America Premium Rewards. Un rendement de 2,62% fait de cette carte l’une des meilleures options pour les dépenses quotidiennes sans bonus.

Si vous ne faites pas actuellement des opérations bancaires avec Bank of America, il pourrait être utile de transférer un peu d’argent dessus, comme The Points Guy l’a fait lorsque la carte Premium Rewards a été lancée. Richard Kerr, de TPG, a également déclaré depuis longtemps que Bank of America Preferred Rewards n’est pas un programme à ignorer. Les cartes à valeur fixe deviennent un peu plus attrayantes chaque fois qu’une compagnie aérienne dévalue son tableau de primes ou restreint les rachats en cabine premium, et lorsque vous combinez les taux de gain supérieurs à la moyenne avec le fait que vous êtes « payé » 5 $ par an pour garder la carte Premium Rewards ouverte, elle commence à être très attrayante.

La bonne nouvelle pour ceux qui ont actuellement le statut Preferred Rewards est que vous n’avez pas à vous soucier de maintenir votre solde pour le moment. Bank of America a récemment envoyé des mises à jour par courriel aux membres de Preferred Rewards indiquant qu’ils ont temporairement suspendu leur processus de révision annuelle du programme. Cela signifie que toute personne ayant le statut actuel devrait continuer à bénéficier du même niveau d’avantages, même si vous passez en dessous du solde minimum requis. Ils permettent toujours aux gens de se qualifier pour des tiers, cependant.

La ligne de fond

Découvrir la valeur des cartes de crédit de Bank of America demande un peu plus de travail qu’avec d’autres émetteurs. Mais entre les remises en espèces de grande valeur sur les dépenses quotidiennes et l’une des seules cartes de crédit cobrandées qui vaut la peine de dépenser régulièrement, il y a trop de choses ici pour simplement les ignorer. Tout le monde devrait au moins jeter un coup d’œil à la carte Premium Rewards et à la carte Visa Signature Alaska Airlines. Vous pourriez trouver que l’une de ces cartes a une place dans votre portefeuille.

Photo vedette par par John Gribben pour The Points Guy

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