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On nous a tous conseillé d’acheter une assurance plus d’une fois – pour la vie, la santé, et même pour l’achat d’une nouvelle voiture ou le démarrage d’une nouvelle entreprise.

Mais, souvent nous hésitons à acheter une assurance, en pensant pourquoi j’ai besoin d’acheter une assurance vie ou santé étant une personne jeune et en bonne santé ? Ou, pourquoi ai-je besoin d’une assurance pour ma voiture, j’ai de bonnes aptitudes à la conduite ?

Contrairement à ces pensées, quelle que soit notre santé, notre situation financière ou nos aptitudes à la conduite, nous avons tous besoin d’une assurance. C’est simplement parce que l’assurance agit comme un filet de sécurité qui vous protège financièrement, vous et votre famille, lorsque les jeux sont faits.

Dans ce blog, nous allons parler de tout ce qui concerne l’assurance, c’est-à-dire ce qu’elle signifie, quels sont les types d’assurance les plus essentiels, et pourquoi elle est importante.

Qu’est-ce que l’assurance ?

Le concept d’assurance est très simple à comprendre. Vous payez une cotisation mensuelle ou annuelle à la compagnie d’assurance pour assurer votre vie, votre santé, votre véhicule, vos biens, etc. pendant une certaine période. En contrepartie, l’assureur prend en charge les dommages financiers en cas de préjudice subi par la personne ou l’objet assuré.

Vous transférez donc le risque d’une perte financière que vous pourriez subir en raison des incertitudes de la vie à une compagnie d’assurance moyennant une petite somme. Par exemple, si vous avez un accident de voiture et que vous devez être hospitalisé. Votre police d’assurance maladie couvrira les frais médicaux de l’hospitalisation. Quant à votre assurance automobile, elle paiera les dommages causés à votre voiture. Pendant ce temps, si vous décédez pendant l’accident, votre famille recevra un montant forfaitaire pour votre assurance temporaire.

Des arts aux animaux de compagnie, il existe des assurances pour un certain nombre de choses, et il faut s’en prévaloir en fonction de ses besoins et de ses priorités. Mais il y a 3 types d’assurances qui sont les plus essentielles.

Les 3 assurances les plus importantes sont :

L’assurance vie :
L’assurance vie protège financièrement votre famille en cas de décès précoce. Voici comment elle fonctionne . Vous payez une prime régulière à la compagnie d’assurance pendant un nombre d’années déterminé. En retour, la compagnie d’assurance verse une somme assurée à votre famille si vous décédez pendant la durée de la police.

Il existe différents types de polices d’assurance-vie et dans certaines d’entre elles, vous recevez un montant forfaitaire si vous vivez pendant la durée de la police. Par exemple, l’assurance temporaire offre une couverture plus élevée pour un montant de prime plus faible par rapport aux autres polices d’assurance-vie. Mais aucune somme n’est versée à l’assuré s’il survit à la période d’assurance. En revanche, dans le cas d’une assurance mixte ou d’une assurance de type « moneyback », l’assuré reçoit une somme forfaitaire à la fin de la durée de la police. Pour ces politiques, les montants des primes sont beaucoup plus élevés par rapport à la couverture, par rapport à l’assurance temporaire.

Assurance maladie :
L’assurance maladie est un moyen de garantir que vous et votre famille puissiez bénéficier des meilleurs soins médicaux sans que vous vous inquiétiez du coût.

Dans une police d’assurance maladie, le coût du traitement médical de la ou des personnes assurées est pris en charge par la compagnie d’assurance. En échange d’une prime régulière versée par vous, la compagnie d’assurance prend en charge tous les frais liés à une maladie pour laquelle l’assuré doit être soigné. Cela comprend l’hospitalisation, les soins de jour, les soins post et pré-hospitaliers, etc. Et avec l’installation sans espèces, votre facture est directement réglée entre la compagnie et l’hôpital

Assurance responsabilité civile:
Cette assurance est souscrite pour assurer les propriétés, les voitures, les entreprises, etc. Lors de l’achat d’une assurance responsabilité -comme l’assurance automobile, l’assurance habitation, l’assurance commerciale, en cas de dommages à l’objet ou au bien assuré pendant la durée de la police, la compagnie d’assurance dédommage financièrement le propriétaire de l’assuré.

Maintenant que vous connaissez le type important d’assurance, parlons de pourquoi vous avez besoin d’une assurance.

Raisons pour lesquelles tout le monde devrait s’assurer

Comme nous l’avons dit au début, la plupart des gens pensent que l’assurance est une dépense inutile. La raison en est que nous avons confiance en notre avenir et en notre capacité à faire face aux circonstances imprévues. Mais il y a une énorme différence entre notre capacité perçue et la réalité. Par exemple, quelques années d’épargne peuvent s’évanouir en cas d’urgence médicale. Ce n’est qu’un exemple.

Voici 3 raisons pour lesquelles il est important de souscrire une assurance

#1 : L’assurance assure la stabilité financière de la famille

Qu’importe combien vous avez réussi à épargner ou quel est votre revenu mensuel, un événement inattendu peut brûler un énorme trou dans votre poche ou peut simplement mettre en péril l’avenir financier de votre famille.

Par exemple, si vous n’avez pas d’assurance vie adéquate, votre famille pourrait avoir à traverser des difficultés financières si vous deviez rencontrer un décès prématuré. Bien qu’aucune somme d’argent ne puisse remplacer la perte d’êtres chers, le fait d’avoir une assurance-vie leur éviterait de subir des difficultés financières. Pendant ce temps, si vous ou votre famille n’avez pas assez d’assurance maladie, alors d’énormes factures médicales pendant tout traitement peuvent complètement ébranler vos finances.

Il est donc essentiel que vous couvriez vous-même, votre famille avec un montant d’assurance adéquat.

#2 : L’assurance apporte la tranquillité d’esprit

La prime que vous payez à la compagnie d’assurance est le prix qui garantit que la compagnie d’assurance couvrira les dommages en cas d’événement imprévu. Et, cette garantie que votre risque est couvert apporte la tranquillité d’esprit.

Par exemple, supposons que vous décédez de manière prématurée à un moment où vous avez encore plusieurs étapes à franchir comme l’éducation des enfants, leur mariage, un corpus de retraite pour votre conjoint, etc. Vous avez également une dette sous forme de prêt immobilier. Votre décès prématuré peut mettre votre famille dans une situation de précarité. Mais, si vous aviez acheté une assurance temporaire en tenant compte de tous ces facteurs, votre famille serait en mesure de naviguer pendant les moments difficiles.

#3 : L’assurance réduit le stress pendant les périodes difficiles

Quoi que vous fassiez pour améliorer votre vie, un événement imprévu peut complètement bouleverser les choses, vous laissant physiquement, émotionnellement et financièrement tendu. Avoir une assurance adéquate aide dans le sens où au moins vous n’avez pas à penser à l’argent pendant une période aussi difficile, et pouvez vous concentrer sur le rétablissement.

Par exemple, supposons que vous ou quelqu’un de votre famille ait une crise cardiaque et doive être hospitalisé immédiatement. De tels traitements dans de bons hôpitaux peuvent coûter des lakhs. Donc, avoir une assurance maladie dans ce cas, vous évite les soucis et le stress de l’arrangement de l’argent. Avec une assurance en place, tout stress financier sera pris en charge, et vous pourrez vous concentrer sur votre rétablissement.

Bottom Line :

Avoir une assurance – vie, santé et responsabilité – est une partie essentielle de la planification financière. Elle peut vous épargner des difficultés financières en cas d’imprévu. Cependant, la décision de souscrire une assurance doit être déterminée par trois facteurs – l’exigence, les avantages que vous tirez de la police et votre capacité à payer la prime.

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