Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
- L’intérêt différé vous permet de faire des achats sur une carte de crédit sans payer d’intérêt sur le solde – pendant un certain temps.
- Qui offre des intérêts différés ?
- Le problème avec l’intérêt différé
- Moyens d’éviter de payer l’intérêt différé
- En quoi une offre de taux d’intérêt annuel de 0 % est-elle différente d’une offre d’intérêts différés ?
- La ligne du bas
L’intérêt différé vous permet de faire des achats sur une carte de crédit sans payer d’intérêt sur le solde – pendant un certain temps.
Si vous avez une carte de crédit avec une promotion d’intérêt différé, l’intérêt s’accumule sur votre solde chaque mois. Mais l’émetteur de la carte renonce au paiement des intérêts pendant la période de promotion.
Si vous payez le solde en totalité avant l’expiration de la période d’intérêt différé, vous ne serez pas responsable du paiement des intérêts. Mais si vous ne payez pas ce solde à temps, non seulement vous pourriez finir par payer les intérêts sur le solde restant, mais vous pourriez vous retrouver aux prises avec tous les intérêts qui se sont accumulés tout au long de la période promotionnelle.
Une offre d’intérêt différé peut sembler être un bon moyen d’acheter un article coûteux que vous n’avez pas l’argent pour payer d’avance. Mais elle n’est pas sans inconvénients.
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- Qui offre les intérêts différés ?
- Le problème avec les intérêts différés
- Les moyens d’éviter de payer des intérêts différés
- Comment une offre de TAEG à 0 % diffère-t-elle d’une offre d’intérêts différés ?
Qui offre des intérêts différés ?
Les intérêts différés sont souvent disponibles auprès de détaillants individuels. Lorsque vous payez vos achats et que le caissier vous demande si vous voulez demander une carte de crédit de magasin, beaucoup d’entre eux proposent des promotions d’intérêt différé.
L’offre peut sembler particulièrement attrayante si vous achetez quelque chose de cher. Après tout, c’est comme obtenir un prêt sans intérêt jusqu’à la fin de la période promotionnelle. Si vous pouvez payer votre solde en entier avant l’expiration de la période de promotion, il peut être logique de profiter de l’offre.
Mais il est important de comprendre toutes les conditions avant de signer sur la ligne pointillée, afin de ne pas vous retrouver coincé à payer des frais d’intérêt que vous n’aviez pas prévus.
Le problème avec l’intérêt différé
L’utilisation d’une carte de crédit avec intérêt différé peut sembler un excellent moyen d’acheter un article que vous ne pouvez pas payer directement avec de l’argent comptant. Mais il y a plusieurs choses auxquelles vous devez faire attention. En voici quelques-unes.
- Les intérêts complets sur votre achat : Si vous ne payez pas la totalité du solde à intérêt différé avant l’expiration de la période promotionnelle, vous pourriez être responsable du paiement des intérêts sur la totalité de votre achat, et pas seulement sur le solde restant.
- Taux d’intérêt élevés : Les cartes de crédit ne sont généralement pas connues pour avoir des taux d’intérêt bas. Mais le TAEG des cartes à intérêt différé peut être encore plus élevé que ce que les émetteurs de cartes de crédit facturent pour d’autres cartes.
- Les petits caractères : Les offres à intérêt différé sont souvent assorties de conditions autres que le paiement du solde avant l’expiration de la période promotionnelle. Par exemple, les paiements en retard peuvent également annuler l’offre d’intérêt différé. Assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre tous les termes et conditions.
- Paiements au-delà du minimum : En vertu de la loi fédérale, les sociétés de cartes de crédit sont tenues d’appliquer les paiements mensuels supérieurs au minimum requis aux soldes dont le taux d’intérêt est le plus élevé en premier. Si vous payez plus que le minimum requis, votre paiement peut ne pas être appliqué aux achats à intérêt différé si d’autres articles sur votre carte de crédit ont un TAP d’achat plus élevé. Il y a une exception à cette règle. Si vous payez plus que le minimum pendant les deux derniers cycles de facturation avant la fin de la période promotionnelle, votre paiement doit être appliqué au solde à intérêt différé.
Moyens d’éviter de payer l’intérêt différé
Si vous décidez qu’une offre d’intérêt différé est trop bonne pour la laisser passer, voici quelques conseils pour vous aider à éviter de payer l’intérêt.
- Planifiez à l’avance. Faites le calcul avant de faire un achat pour vous assurer que vous pouvez payer le solde avant la fin de la période promotionnelle.
- Ayez un plan de secours. Même si vous planifiez soigneusement et que vous respectez votre budget, il arrive parfois que l’imprévu se produise et que vous ne puissiez pas payer votre solde à temps. Pensez à ce que vous ferez si vous vous trouvez dans cette situation, afin d’être prêt. Allez-vous prendre un job à côté pour gagner un peu d’argent supplémentaire, transférer le solde restant sur une autre carte ou peut-être demander un prêt à un ami ou à un membre de la famille ?
- Faites tous vos paiements à temps. De nombreuses offres d’intérêts différés s’envolent si vous avez ne serait-ce qu’un seul retard de paiement. Assurez-vous de payer votre facture à temps chaque mois.
- Payez plus que le minimum. Il peut être plus difficile de rembourser le solde avant l’expiration de la période d’intérêt différé si vous ne faites que les paiements minimums chaque mois.
- Choisissez un autre mode de paiement. Si vous ne pouvez pas retarder votre achat et économiser l’argent nécessaire pour le payer, il existe des alternatives à l’utilisation d’une carte de crédit à intérêt différé. Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt personnel ou ouvrir une carte de crédit avec une offre de lancement à 0 % qui ne facture pas d’intérêts différés.
En quoi une offre de taux d’intérêt annuel de 0 % est-elle différente d’une offre d’intérêts différés ?
Tout dépend des conditions de la carte. Comme les cartes à intérêt différé, les cartes de crédit offrant un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % sur les achats ne facturent pas d’intérêt sur ceux-ci pendant la période promotionnelle. Elles commencent à facturer des intérêts lorsque la période promotionnelle prend fin. Mais, selon les conditions de votre carte, si vous n’avez pas réglé la totalité de votre solde promotionnel, il se peut que vous ne soyez facturé que sur le solde restant. Vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur tous les achats effectués pendant la période promotionnelle comme vous pourriez le faire avec une offre à intérêt différé.
La ligne du bas
Si vous pouvez payer votre solde en entier avant la fin de la période d’intérêt différé, il peut être judicieux d’obtenir une carte à intérêt différé. Sinon, il est probablement préférable d’éviter une carte avec une offre d’intérêt différé. Si l’achat n’est pas essentiel, il peut être difficile d’attendre et d’économiser de l’argent, mais c’est un moyen sûr d’éviter d’être assailli par une avalanche soudaine de frais d’intérêt. Si c’est quelque chose qui ne peut pas attendre, envisagez de contracter un prêt ou d’utiliser une carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 %.
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