Le prêt VA a été officiellement introduit par le Servicemen’s Readjustment Act (GI Bill of Rights) le 22 juin 1944. Il a été spécifiquement conçu pour offrir une aide au logement aux anciens combattants. Le programme de prêt VA permet aux anciens combattants de se qualifier pour une maison garantie par le gouvernement fédéral avec un acompte nul.
Quand peut-on se qualifier pour le prêt VA ?
La popularité du prêt VA a augmenté au fil des ans en raison des divers avantages qu’il offre aux propriétaires. Cependant, comme son nom l’indique, tout le monde ne peut pas se qualifier pour les prêts VA. Vous pouvez être admissible aux prêts VA dans les conditions suivantes:
Vous avez été un vétéran en service actif avec un minimum de 90 jours de service pendant les guerres.
Vous avez offert un service actif pendant 181 jours consécutifs en temps de paix.
Vous êtes un ancien combattant ayant un ratio dette/revenu d’au moins 41%.
Le dernier critère d’éligibilité est souvent ignoré ou négligé par les anciens combattants, ce qui entraîne le rejet fréquent des demandes de prêt. Lisez la suite pour connaître le rôle crucial joué par le ratio dette-revenu (DTI) dans les prêts VA.
Quel est le ratio DTI acceptable pour les prêts VA?
Le ratio dette-revenu détermine si vous pouvez être admissible aux prêts VA. Le ratio dette/revenu acceptable pour un prêt VA est de 41%. En général, le ratio dette-revenu fait référence au pourcentage de votre revenu mensuel brut qui est consacré aux dettes. En fait, il s’agit du rapport entre vos obligations mensuelles en matière de dettes et votre revenu mensuel brut.
Calculez l’argent que vous dépensez pour l’entretien de la maison, les impôts, les primes d’assurance, les prêts automobiles, les factures de cartes de crédit, les prêts éducatifs, etc. Ensuite, calculez le montant que vous gagnez chaque mois. Enfin, calculez votre ratio dette/revenu à l’aide d’une calculatrice.
Comment pouvez-vous calculer votre ratio dette/revenu par vous-même ?
Regardez l’exemple suivant et calculez votre ratio DTI avant de demander un prêt VA.
Votre revenu annuel est de 48 000 $.
Vous le divisez par 12 pour obtenir votre revenu mensuel – 48 000 $/12 = 4 000 $
Votre revenu mensuel est de 4 000 $
Maintenant, le revenu mensuel est multiplié par 0.41 – 4 000 $ x 0,41 = 1 640 $.
Si votre dette mensuelle n’est pas supérieure à 1 640 $, alors vous serez en mesure de vous qualifier pour un prêt VA.
Que faire si votre ratio DTI est supérieur à la limite acceptable ?
Les souscripteurs de prêts hypothécaires feront une inspection approfondie de votre demande de prêt si votre ratio dette/revenu est supérieur à 41%. Toutefois, cela ne signifie pas que votre demande de prêt VA sera rejetée d’emblée. Vous pouvez toujours être admissible à un prêt VA dans les circonstances suivantes :
Le ratio DTI est supérieur à la limite autorisée en raison de revenus non imposables.
Le revenu résiduel dépasse la limite acceptable d’environ 20%.
Si votre demande de prêt VA est approuvée par le souscripteur même après avoir franchi la référence de 41%, alors il doit justifier son action. Le souscripteur doit expliquer les raisons de l’approbation de la demande de prêt.
Comment pouvez-vous abaisser votre ratio DTI et vous qualifier pour un prêt VA ?
L’une des façons les plus simples de réduire votre ratio dette/revenu est de réduire votre endettement. Vous pouvez le faire en remboursant vos dettes le plus rapidement possible. Vous pouvez essayer diverses méthodes de remboursement des dettes par vous-même, comme la boule de neige ou l’avalanche de dettes, pour réduire vos obligations. Vous pouvez consulter les sites Web financiers les plus populaires et vous renseigner sur ces méthodes en détail. Sinon, vous pouvez envisager des programmes professionnels d’allégement de la dette pour réduire vos obligations financières.
Si vous ne pouvez vraiment pas rembourser vos dettes et réduire votre ratio DTI, alors un cosignataire peut être en mesure d’offrir une solution à votre problème. Contrairement aux prêts hypothécaires classiques, vous ne pouvez tout simplement pas demander à un membre de votre famille de devenir cosignataire du prêt. Votre conjoint légalement marié ou les membres militaires non mariés peuvent cosigner sur le prêt.
Enfin, si vous ne parvenez pas à trouver un cosignataire sur le prêt, alors il est peut-être temps d’attendre quelques mois. Organisez vos finances, rassemblez tous les documents nécessaires et apprenez à connaître toutes les exigences du prêt avant de demander un prêt VA.
Kevin Craig est un écrivain financier de profession et est associé à quelques communautés financières en ligne, notamment Oak View Law Group. Il a écrit et publié plusieurs articles sur différents sujets financiers tels que l’hypothèque, la dette, le crédit et plus encore.
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