Ha a 95 évvel ezelőtti kiskereskedelmi üzletek történelmi archívumaiban kutakodunk, találunk egy népszerű trendet, amely befolyásolta a fogyasztók gondolkodását a nagy értékű vásárlásokról: a részletvásárlást.
A részletvásárlás koncepciója napjainkban a kiskereskedők számára alapvető fontosságúvá vált, akik új vásárlók bevonzására, a vásárlási volumen növelésére és a márkahűség fokozására törekszenek. Természetesen minden fizetési modellnek lehetnek hibái a kezdeti időkben. A részletvásárlás sem kivétel, de a modern online kiskereskedelmi finanszírozási megoldások által kínált speciális és visszafogott megközelítésnek köszönhetően fejlődött.
Hogy megértsük, hogyan fejlődött a kiskereskedelem és a modern fizetési modellek az elmúlt évszázadban, érdemes mélyebben elmerülni a részletvásárlás történetében. Ez a történelmi perspektíva kulcsfontosságú betekintést nyújt abba, hogy mi motiválja a fogyasztókat a vásárlásra, és hogy a részletvásárlás milyen jellemzői játszanak központi szerepet a mai online fizetési élményben. Tekintettel a fejlett online finanszírozási infrastruktúrára, a részletvásárlás modern változata rést vájt a kiskereskedők számára, hogy egyszerűsített fizetési módot kínáljanak a vásárlóknak a korábbi kockázat nélkül.
A részletvásárlás kezdetei
A kutatások szerint 1925-ben a vásárlók 5 milliárd dollár értékben fizettek részletfizetéssel (inflációval kiigazítva). Minden hetedik üzletben elköltött dollárból egy részletvásárlási tervhez kapcsolódott. Ez a koncepció futótűzként terjedt el, mielőtt még teljesen ki lehetett volna alakítani egy rendszert e kölcsönök védelmére. Ez azt jelentette, hogy mivel ezeket a korai részletfizetési hiteleket akkor kínálták, amikor a hitelminősítés vagy a behajtási apparátusok még gyerekcipőben jártak, a vásárlók nagy számban vehettek fel olyan hiteleket, amelyeket nem tudtak visszafizetni. A részletvásárlás népszerűségének növekedése az 1920-as években, az 1929-es tőzsdei összeomlással párosulva, amely a nagy gazdasági világválsághoz vezetett, megmutatta, hogy milyen hibákkal járt egy fizetési modell kínálása, mielőtt az teljesen kész lett volna.
A részletvásárlási programok hibái az 1920-as években inkább a még gyerekcipőben járó, kiforratlan fizetési modellre utalnak, mint magára az alapkoncepcióra. A Federal Reserve még csak alig több mint egy évtizede létezett, és a kereskedelmi bankok többsége még nem is tartozott a Federal Reserve rendszeréhez. A gazdasági problémának kevesebb köze volt ahhoz, hogy a kiskereskedők felkarolták a részletvásárlást, és sokkal inkább az alulszabályozott és fejletlen pénzügyi rendszerhez.
A tömegtermelés megjelenése az új fogyasztási cikkek, például az autók, háztartási gépek, lakások és bútorok népszerűségének és megfizethetőségének növekedéséhez vezetett a növekvő középosztály körében, ami előkészítette az utat a részletvásárlás elterjedéséhez. A 20-as években az autóipar felpörgött, és az új életszínvonal elérhető közelségbe került, akár megengedhették maguknak a fogyasztók, akár nem. A kiskereskedelem és a reklámipar megérett az innovációra, és új lehetőséget látott arra, hogy kapcsolatot teremtsen az új vásárlási modellre éhes fogyasztókkal. A részletfizetéses vásárlás a luxuscikkektől a szükségleti cikkekig mindenre jellemzővé vált, és a gyártók arra ösztönözték a kiskereskedőket, hogy részletfizetési terveket kínáljanak. A vásárlók akár akarták, akár nem, akár tudták fizetni a részletfizetést, akár nem.
Ugyanezek a motivátorok játszanak ma is, amikor a célzott hirdetések és a digitális, egy kattintással történő vásárlás motiválja a fogyasztókat a tömegmédiás reklámok helyett. A részletvásárlás azonban ma már szabályozott és teljes mértékben elszámoltatott, valamint sokkal kevésbé elterjedt, mint a húszas években – amikor a kiskereskedelmi eladások 13%-a történt részletekben, szemben a mai kevesebb mint 1%-kal. A kiskereskedők ma már hozzáférhetnek az innovatív online finanszírozási technológiához, hogy biztonságosabb és személyre szabottabb részletfizetési megoldásokat kínáljanak a vásárlóknak.
Hogyan fejlődtek a részletvásárlási trendek az idők során
Amikor az 1920-as évekbeli vásárló részletfizetéssel akarta kifizetni az új kanapéját, nem sok lehetőség volt. Megállapodást kötöttek egy üzlettulajdonossal a rendszeres fizetésekről. Ennek az egyszerű, alapvető koncepciónak nem volt sok feltétele, és nem sok teret hagyott arra, hogy elszámoljon, ha a vásárló abbahagyta a fizetést. Egy évszázaddal később ezeket a hiányosságokat az erősebb pénzügyi szabályozások, a fejlett hiteljelentések és kockázati modellezés, valamint az érettebb online kiskereskedelmi finanszírozási piac, amely a részletfizetési folyamatot a kiskereskedő számára ellenőrzi, teljes mértékben orvosolta.
A hitelkártyák csak az 1950-es években jelentek meg a piacon, 30 évvel a részletfizetési tervek népszerűségének növekedése után, és a növekvő, rejtett kamatlábakkal és bonyolult feltételekkel is megvoltak a maguk problémái. A hitelkártyák bevezetése óta eltelt évtizedekben a hitelfizetési piac innovációjának hiánya sem a fogyasztók, sem a kiskereskedők számára nem bizonyul barátságosnak. Így a klasszikus részletvásárlási koncepció megnyitotta az utat egy szabályozottabb, szervezettebb, mindenki igényeinek megfelelő fizetési rendszer előtt: az e-kereskedelmi eladáshelyi finanszírozás előtt.
A Kenyérnél például a kiskereskedőkkel együttműködve biztosítjuk, hogy a fogyasztók részletfizetéssel vásárolhassanak, amelynek árai egyértelműen meghatározottak és a kezelőfelülete könnyen kezelhető. A vásárlók még a vásárlás előtt tudják, hogy mennyi lesz az egyes hónapok törlesztőrészlete (beleértve az esetleges kamatokat is) a hitel futamideje alatt. A feltételek könnyen érthetőek és átláthatóak, ami eloszlatja a kamatos kamattal vagy az előtörlesztési büntetésekkel kapcsolatos félelmeket. A részletfizetés modern fizetési előfeltételekkel a vásárlók számára az 1920-as évekbeli fizetés egyszerűségét nyújtja, a saját feltételeik szerinti gyors online fizetés könnyedségével. Ez egy win-win forgatókönyv a vásárló és a kiskereskedő számára.
A részletfizetéses vásárlás mai áttekintése az online kiskereskedők számára
2020-ban tovább nő a fogyasztók kedve a nagy értékű termékek részletfizetéssel történő kifizetésére, ha úgy érzik, hogy felhatalmazást kapnak arra, hogy hogyan döntsenek az adott termékért. Egy iparági felmérés szerint a vásárlók 35%-a mondta azt, hogy nagyobb valószínűséggel vásárol, ha egy üzlet havi részletfizetést kínál, és országos kutatásunk szerint a vásárlók 74%-a azt mondja, hogy többet vásárolna olyan üzletekben, amelyek kamatmentes részletfizetést kínálnak. Ugyanez a kutatás azt mutatja, hogy a nagy értékű vásárlók inkább vásárolnának egy terméket, ha részletfizetés áll rendelkezésre, mintha a terméket egy barátjuk ajánlotta volna.
A részletvásárlás nem csak azoknak a vásárlóknak szól, akik nem engedhetnek meg maguknak egy terméket; sokan egyszerűen nem szeretnének egyszerre nagyobb összegű vásárlást végrehajtani, mivel szeretik a biztonságot, hogy nagyobb kiadásaikat idővel egyensúlyban tudják tartani. A részletvásárlási lehetőségek biztosítása a vásárlók számára nagyobb vásárlóerőt biztosít, hogy teljes mértékben megértsék a fizetési lehetőségeiket, és rugalmasabb, az életstílusuknak megfelelő lehetőségeket kínál, ami növeli annak esélyét, hogy a pénztárnál konvertálnak.
Az online kiskereskedők részletfizetési lehetőségeket alkalmaznak a konverzió esélyeinek növelése és az átlagos rendelési volumen növelése érdekében. A rugalmas finanszírozási lehetőségek, mint például a részletfizetési hitelek, átlátható és egyértelmű képet nyújtanak a fogyasztóknak a vásárlásról. Ez a tapasztalat bizalmat ad a vásárlónak a vásárlás befejezéséhez, mivel a hatalom továbbra is az ő kezükben marad. A kiskereskedő további előnye az elégedett vásárló, aki nagyobb valószínűséggel lesz visszatérő vásárló.
Azáltal, hogy a fogyasztók számára lehetővé válik a vásárlások idővel történő, alacsony részletekben történő kifizetése, nő az elköteleződés és a konverzió esélye. A részletfizetési lehetőségen keresztül történő finanszírozás bevezetése a vásárlási út részeként lehetővé teszi az e-kereskedők számára, hogy rugalmasabb fizetési lehetőségekkel tegyék képessé a vásárlókat a konverzióra, növelve a hosszú távú bevételt és a márka értékét.