Free Press

A legtöbb ember számára a befektetői siker elérése a pénzügyi célok elérését jelenti, mint például egy saját otthon, a főiskola kifizetése vagy a kívánt nyugdíjazás.

Mi különbözteti meg a legsikeresebb befektetőket a többiektől? Íme a sikeres befektetők 6 szokása, amelyeknek az évek során tanúi voltunk – és hogyan lehet ezeket az Ön javára fordítani.

Kezd egy tervvel

A Fidelitynél hiszünk abban, hogy egy pénzügyi terv létrehozása biztosíthatja a befektetési siker alapját. A pénzügyi tervezési folyamat segíthet felmérni a helyzetét, meghatározni a céljait, és gyakorlati lépéseket találni a célok eléréséhez.

A pénzügyi tervezésnek nem kell csicsásnak vagy drágának lennie. Megteheti egy pénzügyi szakember vagy egy olyan online eszköz segítségével, mint amilyenek a Fidelity & Planning & Guidance Centerben találhatóak. Akárhogy is, a megalapozott pénzügyi tervezési elveken alapuló terv készítése fontos lépés.

A terv az egyik olyan szolgáltatás, amelyet a pénzügyi szakemberek gyakran kínálnak ügyfeleiknek.

Van néhány bizonyíték arra, hogy a pénzügyi szakemberekkel együttműködő családok jobban felkészültek a hosszú távú pénzügyi célok elérésére. A Fidelity nyugdíjtakarékossági felmérése több ezer amerikai családot vizsgált meg, hogy mennyire vannak felkészülve a nyugdíjas évekre, és azt találta, hogy a tanácsadóval dolgozó családok átlagos nyugdíjas pontszáma 89 volt, ami magasabb, mint a tanácsadó segítségét nem kérő családok 81-es pontszáma.1 Természetesen ez a tanácsadóval kapcsolatos magasabb pontszám adódhat a tanácsadó által kínált egyéb szolgáltatásokból, vagy a szakmai tanácsadást igénybe vevő családok közötti különbségekből.

Légy szupertakarékos

Míg könnyű belefeledkezni a piaci hullámzásokba, fontos elgondolkodni azon is, hogy jövedelmünkből mennyit teszünk félre a jövőre nézve. A korai és gyakori megtakarítás nagy erőt jelenthet a hosszú távú pénzügyi célok felé való haladásban.

A Fidelity általános szabályként azt javasolja, hogy jövedelmének legalább 15%-át tegye félre nyugdíjas éveire, beleértve a munkáltatói hozzájárulást is. Természetesen ez a szám csak egy kiindulási pont, egyeseknél alacsonyabb, másoknál pedig magasabb lesz. De ettől függetlenül bizonyíték van arra, hogy a több megtakarítás és a korábbi kezdés segíti az embereket a hosszú távú célok elérésében. A Fidelity nyugdíjtakarékossági felmérése az elkötelezett megtakarítókat vizsgálta, vagyis azokat a személyeket, akik jövedelmük több mint 10%-át félreteszik, és azt találta, hogy a nyugdíjas pontszámuk 99 volt.

Másrészt, a 10%-nál kevesebbet megtakarító személyek medián pontszáma 68 volt. Az elkötelezett megtakarítók minden korosztályban magasabb medián pontszámot értek el, de a különbségek különösen nagyok voltak a fiatalabb megtakarítók esetében, akiknek több idejük volt arra, hogy pénzt tegyenek félre pályafutásuk során.2

Diverzifikálni

A Fidelity úgy véli, hogy a sikeres befektetés egyik legfontosabb alapja a diverzifikáció (különböző részvények, kötvények és egyéb eszközök birtoklása), amely segíthet a kockázatok ellenőrzésében.

A megfelelő befektetési összetétel, amely az Ön helyzetének megfelelő kockázati szint mellett növekedési potenciált biztosító portfóliót biztosít, megkönnyítheti, hogy a piaci hullámzások és hullámvölgyek során is kitartson terve mellett.

A diverzifikáció nem garantálhatja a nyereséget, vagy azt, hogy nem fog veszteséget szenvedni, de célja, hogy ésszerű egyensúlyt teremtsen a kockázat és a nyereség között. Nemcsak a részvények, kötvények és készpénz között diverzifikálhat, hanem ezeken a kategóriákon belül is. Fontolja meg a részvénykitettség diverzifikálását régiók, ágazatok, befektetési stílusok (érték, keverék és növekedés) és méret (kis, közepes és nagy részvények) szerint. A kötvények esetében fontolja meg a különböző hitelminőségek, lejáratok és kibocsátók közötti diverzifikációt.

A Fidelity Nyugdíj-megtakarítási felmérése azt mutatja, hogy azok a befektetők, akiknek az eszközösszetétele megfelelő, jobban felkészültnek tűnnek a nyugdíjra. Azoknak az embereknek a medián pontszáma 87 volt, míg azoké, akiknek a befektetési mixe nem volt megfelelő, csak 77 pontot ért el.3

Maradjon a terve mellett a volatilitás ellenére

Amikor a befektetései értéke csökken, emberi dolog, hogy menedékbe akar menekülni. De a legjobb befektetők nem így tesznek. Ehelyett fenntartanak egy olyan részvényallokációt, amellyel jó és rossz piacokon is együtt tudnak élni.

A 2008 végi és 2009 eleji pénzügyi válság, amikor a részvények közel 50%-ot estek, jó alkalomnak tűnhetett volna arra, hogy készpénzbe meneküljünk biztonságba. A Fidelity 1,5 millió munkahelyi megtakarítót vizsgáló tanulmánya azonban megállapította, hogy azok, akik ez idő alatt is befektetve maradtak a részvénypiacra, sokkal jobban jártak, mint azok, akik a pálya szélére álltak.4

2008 júniusától 2017 végéig azok, akik befektetve maradtak, 147%-kal növelték számlaegyenlegüket – amely tükrözi befektetési döntéseik és befizetéseik hatását -. Ez kétszerese azoknak az átlagos 74%-os hozamának, akik 2008 negyedik negyedévében vagy 2009 első negyedévében elmenekültek a részvényekből. Míg a legtöbb befektető nem változtatott a piaci visszaesés során, azok, akik mégis megtették, sorsdöntő döntést hoztak, amely maradandó hatással volt rájuk. A részvényekből kiszállók több mint 25%-a soha nem szállt vissza a piacra, és lemaradt az ezt követő nyereségről.4

Ha szorongani kezd, amikor a részvénypiac esik, ne feledje, hogy ez normális reakció az ingadozásra. Fontos, hogy ragaszkodj a hosszú távú befektetési mixedhez, és legyen elég növekedési potenciálod a céljaid eléréséhez. Ha nem tudja elviselni a portfóliójának hullámzását, fontolja meg egy kevésbé volatilis befektetési mixet, amelyhez ragaszkodni tud.

Figyeljen az alacsony díjú befektetési termékekre, amelyek jó értéket kínálnak

Az okos befektetők tudják, hogy a piacot nem tudják irányítani, de a költségeket igen. A Morningstar® független kutatócég tanulmánya szerint – bár ez korántsem garantált – az alacsonyabb költséghányaddal rendelkező alapok történelmileg nagyobb valószínűséggel teljesítettek jobban, mint a kategóriájukba tartozó többi alap – a relatív összhozam és a jövőbeli kockázattal korrigált hozamminősítés tekintetében. (Olvassa el a tanulmány részleteit.)

A Fidelity azt is megállapította, hogy a kereskedési jutalékok és a végrehajtás nagymértékben eltérnek a brókerek között, és a kereskedés költségei befolyásolják a hozamokat. Tudjon meg többet az árjavítás kereskedési megtakarítások kihasználásáról.

Fókuszáljon az adózás utáni hozamok generálására

Egy másik szokás, amely segíthet a befektetők sikerében, az adók és a számlatípusok szem előtt tartása.

Az adókedvezményeket nyújtó számlák, például a 401(k)-k, az IRA-k és bizonyos járadékok segíthetnek magasabb adózás utáni hozamot generálni. Ezt nevezik a befektetők “számlaelhelyezésnek” – a különböző típusú számlákra helyezett pénzmennyiségnek az egyes számlák adózási kezelésén kell alapulnia. A kapcsolódó koncepciót “eszközelhelyezésnek” nevezik – azt a gyakorlatot, hogy különböző típusú befektetéseket különböző típusú számlákra helyezünk, a befektetés adóhatékonysága és a számlatípus adózási kezelése alapján.

Míg az adók önmagukban soha nem befolyásolhatják a befektetési döntéseket, érdemes megfontolni, hogy a legkevésbé adóhatékony befektetéseket (például az adóköteles kötvényeket, amelyek kamatai viszonylag magas rendes jövedelemadó-kulccsal adóznak) olyan adóhalasztott számlákra helyezze, mint a 401(k)s és az IRA. Eközben az adótakarékosabb befektetések (például az alacsony forgalmú alapok, mint az indexalapok vagy az ETF-ek, és az önkormányzati kötvények, amelyek kamatai jellemzően mentesek a szövetségi jövedelemadó alól) általában alkalmasabbak adóköteles számlákra.

A lényeg

A befektetések bonyolultak lehetnek, de a sikeres befektetők néhány legfontosabb szokása meglehetősen egyszerű. Ha felépítesz egy okos tervet, és ragaszkodsz hozzá, eleget takarítasz meg, ésszerű befektetési döntéseket hozol, és tisztában vagy az adókkal, akkor magadévá tettél néhány olyan kulcsfontosságú tulajdonságot, amely sikerhez vezethet.