A tisztességtelen behajtási gyakorlatok áldozata? Ha az alábbi kérdések bármelyikére igennel tud válaszolni, akkor lehet, hogy tisztességtelen behajtási gyakorlat áldozata lett.
- Követeli Önt egy behajtó?
- A behajtó naponta többször is hívja?
- A behajtó kapcsolatba lépett a munkáltatójával vagy a rokonaival?
- Az adósságbehajtó megfenyegette Önt, vagy trágár szavakat használt?
- Megalázva érzi magát?
- Töpreng azon, hogy van-e mód arra, hogy ez véget érjen?
Szerencsére vannak dolgok, amelyeket megtehet, hogy véget vessen ennek, és talán még kártérítést vagy visszatérítést is kaphat a bajáért.
A tisztességtelen behajtási gyakorlatok által sújtott emberek közül sokan nagy stressznek vannak kitéve, gyakran jövedelemvesztés, válás vagy egészségügyi problémák miatt. A zaklatás halmozása a tetején gyakran hagyja a hitelfelvevőt teljesen legyőzöttnek érezni magát, és nincs elég energiája ahhoz, hogy a behajtási tevékenység leállítására vagy az elkövetők bíróság elé állítására irányuló lépéseket tegyen.
Hitelfelvevőként és e gyakorlatok áldozataként Önnek vannak jogai. Jogorvoslati lehetőségei is vannak. Ha szenved attól, hogy egy behajtó megpróbálja tisztességtelenül megfélemlíteni Önt, itt van néhány lépés, amit megtehet. Ha jól játssza ki a kártyáit, talán még egy kis pénzt is a saját zsebébe tehet.
1. Ismerje meg a jogait
Tudjon meg mindent a szövetségi Fair Debt Collection Practices Actről, arról, hogy kire vonatkozik, és milyen cselekmények tiltottak. Az adósságbehajtási gyakorlatokról a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság, a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Védelmi Iroda, számos állam főügyészi hivatala, sőt a tisztességtelen adósságbehajtási eljárásokban a hitelfelvevőket képviselő magánfogyasztói ügyvédek honlapjain is találhat információkat. Tudja, hogy lehetősége van tárgyalni a hitelezőivel, és rendezni az adósságait.
2. Mindig higgadtan és megfontoltan cselekedjen
Az adósságbehajtókkal szemben mindig a helyes utat válassza. A pénz nagyon motiváló. Az adósságbehajtók gyakran jutalékért dolgoznak. Minél többet tudnak kihúzni az Ön zsebéből, annál több pénzt tudnak a saját zsebükbe tenni. A tiltott cselekmények listájának átolvasása közben kísértésbe eshet, hogy a gátlástalan behajtókra úgy gondoljon, mint zsarnokokra. Gyakran azok is. A megfélemlítés nagyon hatékony behajtási gyakorlat lehet, különösen akkor, ha a hitelfelvevő nem érti a jogait.
Amikor telefonon tárgyal a behajtókkal, ne vágjon vissza. Bármilyen nehéz is, maradjon egyenletes a viselkedése. Fogadja be, amit mondanak Önnek. Ne tegyen olyan ígéreteket, amelyeket nem tud betartani. Mondja el az igazat. Ne próbálja megfélemlíteni őket. Ebben a játékban nem fogsz nyerni.
De ha megőrizöd a hidegvéred, a behajtó később nem jöhet vissza, és nem állíthatja, hogy csak védekezni próbált. Tegyük fel, hogy minden behajtási hívást rögzítenek. Minél jobban felhúzza magát, annál rosszabbul néz ki, főleg, ha nem adsz neki címszóra.
3. Tartson nyilvántartást
A behajtók többnyire postai úton és telefonon lépnek kapcsolatba a hitelfelvevőkkel, bár egyre többször találkozunk e-maillel és szöveges üzenetekkel is. A tényleges postai dokumentumok önmagukért beszélnek. Őrizzen meg minden levelezést, számladokumentációt és kivonatot.
Amikor beszél a behajtóval, szerezze meg a behajtó nevét, visszahívási számát és a céget, amelynek dolgozik. Készítsen feljegyzéseket az interakcióról. Ezek a feljegyzések felbecsülhetetlen értékűek lesznek, ha panaszt kell tennie vagy pert kell indítania a behajtó ellen.
Nagyjából minden behajtási hívást, amit kap, a behajtó ügynökség rögzít, de egyesek odáig mennek, hogy rögzítik a számlagyűjtőkkel folytatott beszélgetéseiket. Számos olcsó adapter létezik, amelyet mobiltelefonjával vagy vezetékes telefonjával használhat. A szövetségi törvények értelmében és számos államban legális, hogy rögzítse a beszélgetést anélkül, hogy a hívásban részt vevő többi személy beleegyezését kérné. Ezt nevezik az egyoldalú beleegyezésről szóló törvénynek. Egyes államokban azonban ez illegális. Ezek a felvételek csak korlátozottan lennének hasznosak az Ön számára, és bajba kerülhet, amiért titokban rögzítette a beszélgetést. Mielőtt ezzel próbálkozna, ismerje meg az államában érvényes rögzítési törvényt.
4. Kérjen igazolást az adósságról
Miután felvette Önnel a kapcsolatot, a behajtónak az első kapcsolatfelvételtől számított öt napja van arra, hogy a következő információkat adja meg Önnek az adósságról. Ennek a közleménynek, amely általában írásban történik, tájékoztatnia kell Önt:
- A tartozás összegét;
- A hitelező nevét, akinek a tartozással most tartozik;
- Azt, hogy Önnek 30 napja van arra, hogy vitassa a tartozás érvényességét;
- A behajtó feltételezi, hogy a tartozás érvényes, ha Ön nem vitatja azt 30 napon belül;
- Ha Ön 30 napon belül vitatja a tartozást, a behajtó olyan információkat küld Önnek, amelyek lehetővé teszik a tartozás azonosítását és ellenőrzését;
- Ha Ön 30 napon belül írásbeli kérelmet küld a behajtónak az eredeti hitelező nevére és elérhetőségére vonatkozóan, a behajtó megadja azt.
Ha Ön vitatja a tartozást, vagy kéri a tartozás ellenőrzését vagy érvényesítését, a behajtónak le kell állítania minden behajtási tevékenységet, amíg meg nem küldi Önnek a tartozás igazolását. Ez vonatkozik az ügyfeleknek tartozást behajtani próbáló ügyvédekre is, kivéve, hogy az ügyvéd indíthat vagy folytathat pert.
Miért fontos a tartozás vitatása?
A tartozást azért kell vitatnia vagy igazolást kérnie, hogy tudja, kivel és mivel áll szemben. Gyakran előfordul, hogy amikor az eredeti hitelező nem tudja vagy nem akarja kielégíteni az adósságot, a hitelező kivezeti azt a könyveiből, és fillérekért eladja az adósságot egy behajtóügynökségnek vagy egy olyan cégnek vagy magánszemélynek, aki arra szakosodott, hogy olcsón megvásárolja a számlákat. Az adósságvásárlók úgy keresik a pénzüket, hogy Ön, a hitelfelvevő többet fizet, mint amennyit az adósságvásárló a számla megvásárlására költött.
A számla többször is gazdát cserélhet. Az adósságvásárló gyakran csak a tartozás utolsó tulajdonosának nevét, az Ön utolsó ismert elérhetőségét és a tartozás összegét kapja meg. Ha a Midland Fundingtól kap egy 3 107 dollárról szóló felszólító levelet, lehet, hogy fogalma sincs arról, hogy a számla eredetileg egy Wells Fargo Mastercard volt. Amikor vitatja a tartozást, a jelenlegi tulajdonosnak fel kell kutatnia a számlát, érvényesítenie kell az Ön tartozásának összegét, és meg kell adnia Önnek a tartozás eredeti tulajdonosának nevét és összegét. Ha más nem is, ez némi lélegzetvételnyi időt adhat Önnek. Gyakran ez lehetőséget ad Önnek arra, hogy utánanézzen saját nyilvántartásának, és bizonyítsa az új tulajdonosnak, hogy a számlát már kifizették, vagy hogy Ön más összeggel tartozik, mint amit ők követelnek.
Mi van, ha a hitelező nem tudja érvényesíteni az adósságot?
Ha a behajtó többet próbál behajtani, mint amennyivel Ön tartozik, nem tudja igazolni a tartozást, továbbra is felveszi Önnel a kapcsolatot, miközben a tartozást vitatják, nem adja meg Önnek az eredeti tartozás nevét és összegét, akkor a behajtó megsérti a tisztességes követelésbehajtási gyakorlatról szóló törvényt. Minél több lehetősége van a behajtónak arra, hogy megszegje a FDCPA-t, annál inkább Ön járhat jól a végén.
5. Mondja meg a hitelezőnek, hogy ne keresse tovább
Igen, ez igaz. Abszolút megmondhatja a behajtónak, hogy hagyja magát békén. Ennek van egy folyamata, egy megfelelő módja, és fontos, hogy megértse a követelésének hatását és a várható következményeket.
Az, hogy a behajtó nem kommunikál Önnel, még nem jelenti azt, hogy lemondott Önről. Jó esély van arra, hogy a behajtó egyszerűen átadja a számlát egy ügyvédnek, hogy perelhessen. Ez annál valószínűbb, minél nagyobb a számla. Ha egy ügyvédi irodánál van a számla, akkor minden peres irattal, amelyet benyújtanak, kapcsolatba kell lépniük Önnel. Ők és a behajtó azonban nem kötelesek figyelmeztetni Önt arra, hogy a számlát jogi eljárás céljából ügyvédhez küldik.
Mindig fennáll annak az esélye, hogy az ügyvéd nem rendelkezik az Ön naprakész elérhetőségével, vagy a peres papírok nem jutnak el Önhöz. Ha Ön nem válaszol a keresetlevélre, a bíróság mulasztási ítéletet hozhat Ön ellen. A pereket sokkal könnyebb megvédeni az ítélet meghozatala előtt, mint utána.
Még ha a behajtó úgy dönt, hogy nem küldi el a tartozást ügyvédnek, a behajtónak lehet, hogy nem marad más választása, mint hogy eladja a számlát egy másik adósságvásárlónak. Amikor egy másik behajtó lép a színre, önnek elölről kell kezdenie az adósság ellenőrzését, és új felszólító levelet kell küldenie.
Ha önnek fontosabb, hogy egy kis szünetet élvezzen a zaklatástól, akkor mindenképpen tegye ezt:
Küldjön egy írásbeli levelet a behajtónak, amelyben követeli, hogy a behajtó hagyjon fel a további kommunikációval önnel, a rokonaival, a munkaadójával vagy bárki mással, akivel a behajtó kapcsolatba léphet. Az FDCPA értelmében nem elegendő, ha telefonon szól a hitelezőnek, hogy hagyja abba a hívogatást. Küldje el a levelet ajánlott levélben, hogy a címzettnek alá kelljen írnia azt. Így, ha a behajtó továbbra is felveszi Önnel a kapcsolatot, minden egyes kapcsolatfelvétel az FDCPA újabb megsértését jelenti.
Mihelyt a behajtó levelet kap Öntől, amelyben felszólítja, hogy hagyja abba a kommunikációt, a behajtó az FDCPA értelmében két kivétellel köteles beszüntetni a kommunikációt:
1. a behajtó küldhet Önnek levelet, amelyben tájékoztatja Önt, hogy befejezi a kommunikációt, vagy
2. a behajtó küldhet Önnek levelet, amelyben tájékoztatja Önt, hogy a számlát ügyvédhez küldi jogi eljárás indítása céljából.