Mi az a kényelmi díj?
A kényelmi díj az eladó által felszámított díj, ha a fogyasztó elektronikus fizetési kártyával fizet, nem pedig az üzlet által elfogadott szokásos fizetési móddal. A szokásos fizetési módok közé tartozik a készpénz, a csekk vagy az ACH (Automated Clearing House) átutalás. A kényelmi díj lehet egy fix dollárösszeg vagy a tranzakció összegének egy bizonyos százaléka, általában 2-3%-a, és ezt a fogyasztóval előzetesen közölni kell. Az olyan fizetési típusok, amelyeknél a kedvezményezett jellemzően kényelmi díjat számít fel, a jelzáloghitelek, az ingatlanadó, a főiskolai tandíj és az adók kifizetése.”
Főbb tanulságok
- A kényelmi díj olyan díj, amelyet egy vállalkozás a készpénz, csekk vagy ACH helyett alternatív csatornán keresztül történő fizetésért számít fel.
- A kényelmi díjak tipikus esetei közé tartoznak az adó- és tandíjfizetések.
- A díj jellemzően egy fix összeg vagy az eladás egy bizonyos százaléka.
- A kényelmi díjakat a vállalkozások azért számítják fel, hogy fedezzék azokat a költségeket, amelyeket a fizetésfeldolgozó cégeknek fizetnek, amikor a vásárló hitelkártyával fizet.
- A kényelmi díj különbözik a pótdíjtól, amely egyszerűen csak a hitelkártya használatáért felszámított díj. A pótdíjak egyes államokban illegálisak.
- A kényelmi díjakkal és pótdíjakkal kapcsolatban minden vállalkozásnak be kell tartania a fizetésfeldolgozó szolgáltatók irányelveit és a kormányzati törvényeket.
A kényelmi díj megértése
A kényelmi díjak segíthetnek egy vállalkozásnak fedezni az elektronikus fizetésfeldolgozással járó költségek egy részét. A vállalkozásoknak minden alkalommal kereskedői díjat kell fizetniük, amikor valamelyik ügyfelük hitelkártyát használ. A legtöbb vállalkozás, például az áruházak és az élelmiszerboltok számára a kereskedői díj csupán az üzleti tevékenység költsége. Másrészt egy mozi vagy egy koncerthelyszín jellemzően a pénztárban fogad el fizetést, így egy alternatív fizetési csatorna, például a telefonon vagy online bankkártyával történő fizetés további díjakat eredményezne számukra, így kényelmi díjat számítanának fel az ilyen módon történő üzletkötésért.
Fontos megjegyezni, hogy a kényelmi díj különbözik a pótdíjtól. A pótdíj az a lehetőség, hogy csak a hitelkártya használatának előnyeiért külön díjat számítanak fel, míg a kényelmi díj egy meghatározott felhasználásért, például adók vagy tandíj, vagy alternatív csatornákon, például telefonon vagy online történő fizetés esetén jár.
Példa a kényelmi díjra
Tegyük fel, hogy Ön hitelkártyával szeretne fizetni az adóhivatalnak (IRS). Az IRS több különböző pénzfeldolgozó cégen keresztül fogadja el a hitelkártyás fizetéseket, és ezek mindegyike kényelmi díjat számít fel a hitelkártya-társaságok által megengedett módon. Az egyik 1,88%-ot számít fel 2,75 dolláros minimális díjjal, míg egy másik 2,35%-ot számít fel 3,50 dolláros minimális díjjal. Ha tehát 2000 dollárt kell küldenie az adóhivatalnak, és hitelkártyával szeretne fizetni, akkor 0,0188 × 2000 dollár = 37,60 USD kényelmi díjat kell fizetnie.
Kényelmi díjakra vonatkozó rendeletek
Egyesek nem bánják, ha kényelmi díjat kell fizetniük az elektronikus fizetési kártya használatának előnyeiért, különösen, ha a kártyával való jutalomszerzés előnyei meghaladják a kényelmi díj költségeit. Ezt a gyakorlatot azonban mind az állami jogszabályok, mind a kártyahálózatok szabályozzák. Mivel szabályozott cselekményről van szó, a vállalkozásoknak óvatosnak kell lenniük, amikor kényelmi díjakat és pótdíjakat vezetnek be az ügyfelek számára.
A pótdíjakat 10 államban tiltották be, ezek Kalifornia, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma és Texas, valamint Puerto Rico állam. Ezek a tilalmak kérdésessé váltak, mivel egyes bíróságok azzal érvelnek, hogy korlátozzák a vállalkozások szólásszabadságát. Azok az államok, ahol a pótdíjak legálisak, lehetővé teszik a kereskedők számára, hogy maguk határozzák meg a pótdíjak mértékét, a felső határ általában 4% körül van.
A hitelkártya-társaságok kényelmi díjakra vonatkozó szabályzata
Minden hitelkártya-szolgáltatónak más-más szabályai vannak a kényelmi díjakra vonatkozóan. Egyesek alaposabbak, mint mások. Az alábbiakban néhány nagy hitelkártya szolgáltató szabályait ismertetjük:
Mastercard:
Visa: Engedélyezi a kényelmi díjakat, amennyiben azok kormányzati, oktatási és adózással kapcsolatos fizetésekre vonatkoznak.
Visa:
American Express: Csak akkor engedélyezi a kényelmi díjakat, ha a fizetés alternatív csatornán keresztül történik, például telefonon vagy online, és a vállalkozás előzetesen értesíti a fogyasztót, valamint ha a díj átalánydíj, nem pedig az értékesítés százalékos aránya.
American Express: Csak akkor engedélyezi a kényelmi díjakat, ha a fizetés alternatív csatornán keresztül történik, például telefonon vagy online, és a vállalkozás előzetesen értesíti a fogyasztót, valamint ha a díj átalánydíj, nem pedig az értékesítés százalékos aránya: Az American Express irányelvei nem teljesen egyértelműek, de számos termékre vonatkozóan engedélyezik a kényelmi díjakat, amennyiben a kiszabott díj hasonló tranzakciókra vonatkozik. Alapvetően mindaddig, amíg nem pótdíjról van szó.
Discover:
Hogyan kerüljük el a kényelmi díjakat
A kényelmi díjakkal kapcsolatban valójában csak két lehetőségünk van: vagy kifizetjük a díjat, vagy más fizetési módot, például készpénzt használunk. Sok esetben egyes vállalkozások, például a benzinkutak, kedvezményeket kínálnak, ha a fogyasztó készpénzzel fizet. Mindig érdemes megkérdezni egy üzletet, hogy kínálnak-e készpénzfizetési kedvezményt. A kényelmi díjakat az értékesítés helyén kell feltüntetni, ezért ha utólag derül ki, hogy díjat számoltak fel Önnek, fontos, hogy ezt a hitelkártya-társasággal közölje.