95年前の小売店の歴史的アーカイブを調べると、消費者が大金を購入する際の考え方に影響を与えた人気のトレンド、割賦購入が見つかります。
今日の割賦購入の概念は、新規顧客の獲得、購入量の増加、ブランド ロイヤルティを高めたい小売業者にとっての定番となっています。 もちろん、どのような支払いモデルでも、初期にはいくつかの欠陥がある可能性があります。 割賦購入も例外ではありませんが、現代のオンライン小売金融ソリューションが提供する専門的で抑制されたアプローチのおかげで、進化してきました。
過去 1 世紀にわたって小売と現代の決済モデルがどのように進化してきたかを理解するには、割賦購入の歴史に深く潜る価値があります。 この歴史的な視点は、消費者の購買意欲を高めるものは何か、また、今日のオンライン決済体験で極めて重要な役割を果たす割賦購入の特性は何かについて、重要な洞察を与えてくれます。 高度なオンライン融資インフラストラクチャが加わったことで、現代版の割賦購入は、小売業者が買い物客に、かつてのようなリスクを伴わない簡素な支払い方法を提供するニッチを切り開いたのです。 お店で使う7ドルのうち1ドルは、割賦購入プランに関連していたのです。 このコンセプトは、これらのローンを保護するシステムが完全に確立される前に、野火のように広まりました。 つまり、まだ信用調査や回収の仕組みが確立していない時期に、このような分割払いが行われたため、多くの買い物客が返済不能に陥ったのである。 1920 年代の割賦購入の人気の高まりは、世界恐慌を引き起こした 1929 年の株式市場の暴落と相まって、完全に準備が整う前に支払いモデルを提供することの欠点を示した
1920 年代の割賦購入プログラムの欠点は、基本概念そのものというよりも初期に未精製の支払いモデルであることを示唆している。 連邦準備制度が発足してまだ 10 年余りしか経っておらず、商業銀行の大半はまだ連邦準備制度の一部ですらなかった。 経済問題は、割賦購入を採用した小売業者というよりも、規制が不十分で未発達な金融システムと関係があった。
大量生産の出現により、自動車、家電製品、住宅、家具などの新しい消費財の人気が高まり、成長する中流階級に手が届くようになり、割賦購入の台頭に道が開かれた。 20年代、自動車産業は加熱し、新しい生活水準は、消費者に余裕があろうとなかろうと、手の届くところにあった。 小売業界や広告業界は技術革新の機運が高まり、新しい購入モデルを求めている消費者との接点を得るための新たな出口を見出したのです。 嗜好品から必需品に至るまで、割賦購入が標準となり、メーカーは小売業者に割賦プランを提供するよう働きかけた。
同じ動機が今日も働いており、マスメディアの広告よりも、ターゲット広告やデジタルファーストのワンクリック・ショッピングが消費者の動機付けとなっています。 しかし、割賦購入は現在では規制され、完全に説明されるようになり、また、20 年代に比べはるかに少なくなっています。
How Installment Buying Trends Have Evolved Over Time
1920 年代の買い物客が、新しいソファーの支払いを分割払いにしようと思ったとき、選択肢はそれほど多くありませんでした。 お店のオーナーと定期的に支払いをする契約を結んでいたのです。 このシンプルで基本的なコンセプトは、多くの条件を持たず、買い手が支払いを止めた場合の説明の余地もほとんどありませんでした。 1 世紀後、これらのギャップは、金融規制の強化、高度な信用調査およびリスク モデル、および小売業者のために割賦購入プロセスを吟味する、より成熟したオンライン小売金融市場によって完全に解決されました。
クレジットカードが市場に登場したのは、割賦プランが普及して 30 年後の 1950年代で、金利の上昇や隠れた条件など多くの問題が発生しました。 クレジットカードが登場して以来、数十年にわたりクレジット決済市場にイノベーションがなかったことは、消費者にも小売業者にも優しくないことが証明されています。 たとえば、Bread では小売業者と提携し、消費者が分割払いで購入できるように、金利が明確に定義され、使いやすいインタフェースを提供しています。 買い物客は、購入する前に、ローン期間中の毎月の支払額（利息を含む）を知ることができます。 条件がわかりやすく、透明性が高いので、複利や繰上返済のペナルティに対する不安が解消されます。 現代的な期限付き支払いを前提とした分割払いは、1920年代の支払いの簡便さと、オンラインで自分の条件に合わせて素早く支払うことの容易さを買い物客に提供する。
オンライン小売業者における割賦購入の概要
2020年、消費者がその商品の支払方法を選択する権限を感じると、高額商品の支払いを割賦払いで行うという意欲が高まり続けています。 ある業界調査によると、35%の買い物客が月々の分割払いが可能な企業であれば購入する可能性が高いと回答しており、当社の全国調査では74%の買い物客が無金利分割払いが可能な店舗でより多く買い物をすると回答しています。
割賦購入は、商品を買う余裕がない消費者向けというだけではありません。多くの消費者は、一度に大きな買い物をしないことを好み、大きな出費を長期にわたってバランスできる安心感を好みます。 買い物客に分割払いの購入オプションを提供することで、支払いオプションを十分に理解し、ライフスタイルに合ったより柔軟なオプションを購入できるため、チェックアウト時にコンバージョンするチャンスが高まります。 分割払いのような柔軟な資金調達オプションは、消費者に、購入に関する透明でわかりやすい見方を提供します。 この経験は、消費者の手に力が残っているため、購入を完了させる自信を与えます。
消費者に、購入代金を分割払いにする選択肢を与えることで、消費者の購買意欲とコンバージョンの機会が高まります。 ショッピング・ジャーニーの一部として分割払いオプションによる資金調達を導入することで、eコマース業者は、より柔軟な支払いオプションで顧客の転換を促し、長期的な収益とブランド価値を高めることができます
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