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多くの人にとって、投資家として成功を収めることは、家を持つ、大学の費用を支払う、望む老後を過ごす、といった経済的な目標を達成することを意味します。

Start with a plan

At Fidelityは、ファイナンシャルプランを作成することが投資の成功の基盤となると考えています。 そのため、このような「掟破り」な行動は、「掟破り」であるとも言えます。 金融の専門家の助けを借りたり、フィデリティのプランニング&ガイダンス・センターのようなオンラインツールを使ってもできます。 いずれにせよ、健全な財務計画の原則に基づいた計画を立てることは重要なステップです。

計画は、金融専門家が顧客に頻繁に提供するサービスの1つです。

金融専門家と協力している家庭は、長期財務目標を達成する準備がより整っているという証拠もあります。 FidelityのRetirement Savings Assessmentでは、何千ものアメリカの家庭を調査し、退職に対する準備がどの程度できているかを調べました。その結果、アドバイザーと一緒に仕事をした家庭のRetirement ScoreSMの中央値は89で、アドバイザーの助けを求めなかった家庭の81より高いことがわかりました1。 もちろん、アドバイザーが提供する他のサービスや、専門家の指導を求めた家族の違いによるものかもしれません。

スーパーセーバーになろう

市場の浮き沈みにとらわれがちですが、収入のうちどれだけ将来のために蓄えているかを考えることも重要です。

一般的な経験則として、フィデリティは、雇用主からのマッチングを含め、収入の少なくとも15%を退職のために蓄えることを提案しています。 もちろん、この数字は出発点に過ぎず、もっと低い人もいれば、もっと高い人もいるでしょう。 しかし、それにもかかわらず、貯蓄を増やし、早くから始めることが、長期的な目標達成に役立つという証拠があります。 フィデリティの退職金評価では、収入の10%以上を貯蓄している熱心な貯蓄者を対象に、退職金スコアが99であることが判明しました。 どの年代でも熱心な貯蓄者は中央値が高かったが、特にキャリアでお金を貯める時間が長かった若い貯蓄者ほどその差は大きかった2。

分散投資

フィデリティは、投資成功の重要な基盤の1つは分散投資（さまざまな株式、債券、その他の資産を所有すること）で、これはリスクをコントロールするのに役立つと信じています。

適切な投資構成を持つことで、あなたの状況に合ったリスクのレベルで成長の可能性を提供するポートフォリオを提供し、市場の浮き沈みを通して計画を維持することが容易になります。 株式、債券、現金の間で分散するだけでなく、これらのカテゴリー内でも分散することができます。 株式は、地域、セクター、投資スタイル（バリュー、ブレンド、グロース）、規模（小型株、中型株、大型株）などに分散して投資することを検討してください。

Fidelity’s Retirement Savings Assessmentによると、資産構成が順調な投資家は、退職後の備えが万全のようです。 そのため、このような「掟破り」な行動をとってしまうのです。 しかし、優れた投資家はそうしません。

2008年末から2009年初頭にかけての金融危機では、株価が50％近く下落し、現金に逃避するのに良いタイミングと思われたかもしれません。 しかし、150万人の職場の貯蓄者を対象としたフィデリティの調査では、その間に株式市場に投資を続けた人は、傍観者に向かった人よりもはるかに良い生活を送っていることがわかりました4

2008年6月から2017年末にかけて、投資を続けた人の口座残高（投資の選択と貢献の影響を反映）は147%伸びたことが判明しました。 これは、2008年第4四半期または2009年第1四半期に株式から逃げた人々の平均74％のリターンの2倍である。 ほとんどの投資家は相場の下落時に何も変えなかったが、変えた投資家は運命的な決断を下し、その影響は長く続いた。 4

株式市場が下落したときに不安になったとしても、それは変動に対する正常な反応であることを忘れないでください。 長期的な投資構成を堅持し、目標達成のために十分な成長力を持つことが重要です。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることを可能にします。 独立系調査会社モーニングスター®の調査によると、決して保証されているわけではありませんが、費用比率の低いファンドは、歴史的に、相対的なトータルリターンや将来のリスク調整後リターンの評価において、同じカテゴリーの他のファンドを上回る高い確率を持つことが分かっています。 (研究の詳細を読む)

フィデリティはまた、取引手数料と執行がブローカーによって大きく異なり、取引コストがリターンに影響することを発見しました。

Focus on generating after-tax returns

Another habit that may help investors succeed is keeping an eye on taxes and account types.

401(k)s, IRA, and certain annuities like a tax benefit has the potential to generate higher after-tax returns.投資家の成功に役立つもう一つの習慣は、税金と口座の種類に注意を向けることです。 これは、投資家が「口座の場所」と呼ぶもので、異なる種類の口座に投入する金額は、それぞれの口座の税制上の取り扱いに基づいているべきです。

税金だけで投資を決定すべきではありませんが、最も税効率の悪い投資（たとえば、利子の支払いが比較的高い普通所得税で課税される課税債券）を 401(k) や IRA などの税金控除口座に入れることを検討するとよいでしょう。 一方、より税効率の高い投資（たとえば、インデックスファンドやETFのような回転率の低いファンドや、通常、連邦所得税がかからない地方債）は、通常、課税口座に適しています。

要点

投資は複雑かもしれませんが、成功する投資家の最も重要な習慣は非常にシンプルです。 このような場合、「己を律し、己に克つ」ことが大切です。

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