今日の高度なテクノロジーは、金融詐欺に拍車をかけています。 これは、単純に獣の性質です。 ビジネスでは、自動化によって支払いプロセスを最適化する迅速な方法を見つけると、ブランドを保護するために積極的な詐欺防止が必要になります。
ポジティブ・ペイとは何ですか？
ポジティブペイは、改ざんされた小切手を識別し、小切手詐欺を防止するために機能する財務管理の一形態である。 犯罪者が盗んだ銀行口座番号を使って不正な小切手を現金化するのを阻止します。 また、金額や日付が変更された不正な小切手情報もキャッチします。
これは、企業が発行した小切手と支払いのために提示した小切手をすばやく照合する自動現金管理サービスです。
ポジティブペイシステムは、組織の損失、詐欺、およびその他の負債に対する保険のようなものです。
ポジティブ・ペイはどのように機能するのですか？
改ざん、偽造、または偽の小切手から企業を保護するために、ポジティブペイサービスは、処理前に、企業が提供するリストと特定の小切手データを照合します。 これには、
- Dollar amount
- Check number
- Date
- Account number
いくつかのケースでは、受取人もこのリストに含まれています。 これらのデータのいずれかが一致しない場合、銀行は小切手を決済しない。 このようなセキュリティ・チェックが必要なのは、偽造小切手などの不正を許さないためだ。
情報が一致せず、小切手が拒否されると、銀行は例外報告書を通じて顧客に通知する。 企業が銀行に取引の可否を進言するまで、支払いを保留することになります。
- Flag the check
- Notify a company representative
- Seek permission to clear the check
わずかなエラーや小さな問題がある場合、企業は銀行に小切手を決済するようにアドバイスすることが可能です。 もしあなたの会社が銀行にリストを送るのを忘れたら、含まれているはずの提示された小切手はすべて拒否されてしまうかもしれません。
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
ポジティブペイのもう一つの形態はリバースポジティブペイと呼ばれるものです。 これは、発行者が自ら小切手の自己監視を行うシステムです。 そのため、小切手を拒否するように銀行に警告するのは会社の責任となります。
このプロセスでは、銀行は提示されたすべての小切手について毎日通知し、承認された小切手は清算されることになります。 あなたのビジネスが短時間のうちに銀行に返答しない場合、銀行はそのまま小切手を現金化します。
あるいは、銀行はあなたが依頼したものはすべて断ります。 ただ、この方法は、自動化されたポジティブペイ・プロセスよりもリスクが高いことを覚えておいてください。
Preventing Check and Electronic Payment Fraud
ポジティブペイがビジネスバンキングの賢い形であることは、多くの点で知られています。 小切手の現金化プロセスを簡素化し、ミスを減らし、人件費を節約することができます。
Check Verification
支払いのために提示されたすべての小切手は、自動的に検証されます。 これには、すべての銀行窓口で提示された小切手も含まれます。
Fraud Control
ポジティブ・ペイは小切手詐欺の可能性を劇的に減少させることができます。 また、「Touch BIOS™」を搭載することで、さらに使いやすくなりました。 ビジネスでは、受取人の名前の疑いなど、不正なものを特定し、返却する能力が強化されています。 銀行が企業と連携し、口座に計上された小切手を実際に発行/受領したことを確認する。
It’s Always Your Decision
最終的に、小切手を受け入れるかどうかは、常にビジネス側が決定することになります。 ポジティブペイで最終的な判断をするのはあなたです。 オンライン・バンキングでは、ブランドは例外項目を容易に監視し、決定を下し、発行情報をアップロードすることができます。
その他の主な利点は以下のとおりです。
- 一貫したアカウント監視
- 人的コストとミスの低減
- すべての取引に対する第二の目
結論
ポジティブペイが唯一うまくいかないときは、例外リスト（銀行が拒否するものなど）を監視できていないときだけです。 あなたは、通過しないものを見渡す毎日のタスクに割り当てられた誰かを持っている必要があります。 その日、誰もリストに目を通さなかったという理由だけで、不正な小切手を通過させてしまうことが最大の間違いです。
ポジティブ・ペイにより、企業は犯罪者の一歩先を行き、キャッシュフローを保護することができます。 将来的な保護を確実にするために今日戦略を実行することは、ミスを犯す余地が少なくなることを意味します。 これは、ほとんどの商業銀行が提供している詐欺防止システムであり、どのような規模の企業でも保護することができ、真剣に検討すべきものです
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