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Nota del redattore: Questo è un post ricorrente, regolarmente aggiornato con nuove informazioni.

Ci sono molti tipi diversi di carte di credito di viaggio sul mercato oggi. Alcune permettono di guadagnare punti preziosi che possono essere trasferiti ai partner, mentre altre offrono vantaggi specifici quando si viaggia su una determinata compagnia aerea o si soggiorna in una specifica catena di hotel. Oggi, voglio concentrarmi sul sottoinsieme di carte di credito per piccole imprese che offrono i migliori premi cash-back.

Le carte cash-back possono sembrare meno eccitanti per la maggior parte dei lettori di TPG, dato l’incredibile valore e flessibilità di valute come Chase Ultimate Rewards e American Express Membership Rewards. Tuttavia, gli imprenditori hanno un diverso insieme di priorità quando si tratta di impostare una strategia di carta di credito e possono essere più interessati all’impatto che cash-back può avere sulla loro linea di fondo.

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Ora, diamo un’occhiata alle migliori carte di credito aziendali cash-back (anche se assicurati di fare riferimento alla nostra guida sulle migliori carte di credito cash-back per uso personale).

Le migliori carte di credito business cash-back:

• Ink Business Cash Credit Card
• Ink Business Unlimited® Credit Card
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard carta di credito
• American Express Blue Business Cash™ Card

Le informazioni per la Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage sono state raccolte indipendentemente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.

Confronto delle migliori carte di creditoBack Credit Card

CREDIT Card	Bonus	Tassa annuale	Tasso di guadagno
Ink Business Cash Credit Card	Si guadagna un bonus di $750 dopo aver speso $7,500 nei primi tre mesi dopo l’apertura del conto	$0	Prendi il 5% indietro sui tuoi primi $25.000 in acquisti combinati in negozi di forniture per ufficio e su internet, servizi via cavo e telefono, più il 2% indietro sui tuoi primi $25.000 in acquisti combinati in stazioni di servizio e ristoranti ogni anno anniversario del conto. Guadagna l’1% indietro su tutti gli altri acquisti
Carta di credito Ink Business Unlimited®	Prendi un bonus di $750 dopo aver speso $7.500 nei primi tre mesi dall’apertura del conto	$0	Prendi 1.5% cash back su tutti gli acquisti
Capital One® Spark® Cash for Business	Acquista $500 cash back dopo aver speso $4,500 nei primi tre mesi dall’apertura	$95 (rinunciato per il primo anno)	Attenere il 2% di ritorno su tutti gli acquisti
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Attenere un bonus di $200 in contanti dopo aver speso $3.000 nei primi tre mesi di apertura del conto	$0	Attenere l’1.5% indietro su tutti gli acquisti
Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard carta di credito	Acquista un credito di $300 dopo aver fatto $3.000 in acquisti netti nei primi 90 giorni dall’apertura del conto	$0	Acquista il 3% indietro sulla tua scelta dalle seguenti categorie: gas, negozi di forniture per ufficio, viaggi, TV/telecom & wireless, servizi informatici o servizi di consulenza aziendale. Guadagna il 2% indietro sulla ristorazione. I premi del 2% e del 3% sono limitati ai tuoi primi 50.000$ di spesa combinata. Guadagna l’1% su tutti gli altri acquisti
American Express Blue Business Cash™ Card	Nessuno	$0 (vedi tariffe & tasse)	Acquista il 2% sui tuoi primi $50,000 di acquisti ogni anno solare, poi 1%

Ink Business Cash Credit Card

Bonus di iscrizione: $750 cash back dopo aver speso $7.500 in acquisti nei primi tre mesi dall’apertura del conto.

Tassi di guadagno: 5% cash back nei negozi di forniture per ufficio e su internet, cavo e servizi telefonici (sui primi $25.000 spesi in acquisti combinati ogni anno di anniversario del conto); 2% cash back nelle stazioni di servizio e nei ristoranti (sui primi $25.000 spesi in acquisti combinati ogni anno di anniversario del conto); 1% cash back su tutti gli altri acquisti.

Premi aggiuntivi: Carte gratuite per i dipendenti; copertura primaria di noleggio auto (quando si viaggia per affari); 0% APR per i primi 12 mesi sugli acquisti, poi un APR variabile del 13.24% – 19.24% si applica.

Tassa annuale: $0

Il cash back senza una tassa annuale è grande, ma se vuoi la flessibilità aggiunta di “giocare il gioco” in una data successiva quando si tratta di guadagnare e riscattare, l’Ink Cash potrebbe essere una grande opzione per la tua piccola impresa. Il 5% di cash back nei negozi di forniture per ufficio e sugli acquisti di telecomunicazioni può essere incredibilmente gratificante se hai grandi spese che tipicamente provengono da quelle categorie.

Con il 2% di ritorno sul gas e sugli acquisti al ristorante, è anche redditizio per coloro che hanno viaggi estesi e/o riunioni di clienti a pranzo o cena. Tuttavia, ciò che rende questa carta particolarmente convincente è il fatto che è possibile “convertire” i punti cash-back guadagnati sulla carta in punti Ultimate Rewards completi se si dispone di qualsiasi carta Ultimate Rewards earning da Chase (come la Chase Sapphire Preferred Card o la Chase Sapphire Reserve). Questo sblocca preziosi partner di trasferimento come United e Hyatt – e quando si aggiunge il fatto che la carta non ha una tassa annuale, è una proposta di valore solido tutto intorno.

Solo essere consapevoli che la carta include una tassa di transazione estera del 3%, quindi assicuratevi di rimanere nel vostro portafoglio quando viaggiate all’estero.

Ink Business Unlimited℠ Carta di credito

Bonus di iscrizione: $750 cash back dopo aver speso $7.500 in acquisti nei primi tre mesi dall’apertura del conto.

Tassi di guadagno: 1,5% cash back su tutti gli acquisti.

Premi aggiuntivi: Carte gratuite per i dipendenti; copertura primaria del noleggio auto (quando si viaggia per lavoro); TAEG 0% per i primi 12 mesi sugli acquisti, poi si applica un TAEG variabile del 13,24% – 19,24%.

Tassa annuale: $0

L’Ink Business Unlimited è un equivalente business dell’incredibilmente popolare e recentemente aggiornato Chase Freedom Unlimited, anche se con un bonus di iscrizione molto più grande, è sicuro di fare appello ad un pubblico più ampio. A parte quel bonus allargato e il fatto che questa è una carta aziendale e non personale, ha molte delle caratteristiche che rendono la Freedom Unlimited un favorito. Questi includono 1,5% cash back illimitato su tutti gli acquisti, nessuna tassa annuale e la possibilità di convertire i punti in punti di guadagno trasferibili Ultimate Rewards se si possiede la giusta combinazione di carte Chase. Sulla base della valutazione di TPG dei punti Ultimate Rewards a 2 centesimi ciascuno, si sta davvero guardando un impressionante ritorno del 3% se si include l’Ink Unlimited come parte di una più ampia strategia Chase.

Capital One® Spark® Cash for Business

Bonus di iscrizione: $500 cash back dopo aver speso $4.500 nei primi tre mesi.

Tassi di guadagno: 2% cash back illimitato su tutti gli acquisti.

Perfetti aggiuntivi: Carte gratuite per i dipendenti; nessuna tassa di transazione estera; copertura primaria di noleggio auto (se il tuo noleggio è per scopi aziendali); e benefici Visa Signature.

Tassa annuale: $95 (rinunciato per il primo anno)

Compensare il 2% su ogni acquisto è molto solido, e con nessuna tassa per le carte dei dipendenti e nessuna tassa di transazione estera, questa può essere una grande opzione per le imprese con anche un po ‘di viaggi internazionali. Basta essere sicuri di scricchiolare i numeri e assicurarsi che si può facilmente coprire la tassa annuale di 95 dollari della carta (vedi voce successiva per questo calcolo). In caso contrario, la prossima carta può essere di interesse.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Bonus di iscrizione: Guadagna un bonus in contanti di $200 una volta che spendi $3.000 in acquisti entro tre mesi dall’apertura del conto.

Tassi di guadagno: 1,5% cash back su tutti gli acquisti.

Premi aggiuntivi: Come sopra, ma con un TAEG 0% sugli acquisti per i primi nove mesi; poi si applica un TAEG variabile dal 13,99% al 23,99%.

Tassa annuale: $0

Se siete riluttanti a sostenere la tassa annuale di $95 sulla carta Spark Cash regolare profilata sopra, la Spark Cash Select potrebbe essere una grande opzione. Per nessuna tassa annuale, stai ancora ottenendo un solido ritorno dell’1,5% sulla tua spesa, ed evitare le tasse di transazione estera su una carta che non costa nulla è abbastanza fantastico. È anche fantastico che questa carta viene fornita con gli stessi benefici Visa Signature come la regolare Spark Cash.

Detto questo, dato che la Spark Cash ha un bonus di iscrizione più alto della Spark Cash Select e nessuna tassa annuale per il primo anno, raccomanderei di andare con quella carta e poi potenzialmente declassare a questa carta più tardi. Considererei solo di rimanere con la Spark Cash Select se la vostra piccola impresa ha spese limitate (~$1.500 al mese o meno). Questo perché il punto di pareggio tra le due carte dopo un anno (rimuovendo i bonus di iscrizione) è di $19.000. A quel livello di spesa in un anno, guadagnerete esattamente $95 in più con lo Spark Cash rispetto allo Spark Cash Select, poiché il tasso di guadagno è dello 0,5% più alto. Ecco il calcolo:

$95 ÷ 0,005 = $19,000

Se tipicamente spendi più di questo importo, è meglio mantenere lo Spark Cash e incorrere nella tassa annuale, dato che il cash back aggiuntivo che guadagneresti copre più che la tassa. Se non, bastone con la Spark Cash Select.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard carta di credito

Bonus d’iscrizione: ottenere un credito di $300 dichiarazione quando si fanno almeno $3.000 in acquisti netti entro 90 giorni di apertura del conto.

Tassi di guadagno: 3% di cash back sugli acquisti in una categoria a scelta, scelta tra stazioni di servizio, negozi di forniture per ufficio, viaggi, TV/telecom e wireless, servizi informatici o servizi di consulenza aziendale; 2% di cash back sulla ristorazione (per i primi $50.000 in acquisti combinati categoria/cena ogni anno solare, 1% in seguito), e 1% di cash back su tutti gli altri acquisti.

Premi aggiuntivi: Ottieni un bonus del 75% di premi su ogni acquisto quando sei un cliente di livello Platinum Honors di Business Advantage Relationship Rewards; deposita i premi in contanti direttamente in un conto corrente o di risparmio della Bank of America.

Tassa annuale: $0

Se spendi $50.000 in una delle categorie del 3% e sei un membro di livello Platinum Honors di Business Advantage Relationship Rewards, vorrai sicuramente analizzare i numeri per vedere se questa carta funziona per te. Ad esempio, se spendi $50.000 all’anno nei negozi di forniture per ufficio, guadagneresti $1.500 di cash back – o $2.625 se sei idoneo per il bonus di relazione.

L’altro bel vantaggio di questa carta è che i premi cash-back possono essere depositati direttamente in una Banca d’America conto corrente o risparmio, quindi se la vostra piccola impresa è già impostato con B di A, questa integrazione senza soluzione di continuità di conti potrebbe aiutare a vendere su questa carta. Ancora una volta, però, siate consapevoli che questa carta avrà una tassa del 3% se usata fuori dal paese.

American Express Blue Business Cash™ Card

Offerta di benvenuto: Nessuno

Tassi di guadagno: 2% di cash back sui primi 50.000 dollari di acquisti effettuati ogni anno solare, poi 1% di back.

Premi aggiuntivi: Nessuna tassa annuale per le carte dei dipendenti (vedi tassi e spese); possibilità di acquistare oltre il tuo limite di credito; 0,0% APR introduttivo sugli acquisti per 12 mesi dalla data di apertura del conto (vedi tassi e spese), poi un tasso variabile, 13,24% – 19.24% (vedi tassi e commissioni), basato sulla tua affidabilità creditizia e altri fattori determinati al momento dell’apertura del conto.

Tassa annuale: $0 (vedi tassi e commissioni)

L’ultima carta è un’altra grande carta di credito no-annual-fee, cash-back per piccole imprese: La carta Blue Business Cash di Amex, modellata sull’incredibilmente popolare Membership Rewards-earning Blue Business® Plus Credit Card di American Express. La semplicità di guadagnare un fisso 2x punti indietro sui vostri primi $50.000 in acquisti ogni anno solare (poi 1x) senza alcuna categoria bonus di cui preoccuparsi significa che si può spendere più della vostra energia mentale concentrandosi sul vostro business invece del vostro portafoglio. Le imprese ad alta spesa che possono massimizzare il 2% cash back si allontanano con un extra di 1.000 dollari ogni anno, il tutto da una carta senza tassa annuale. L’unico aspetto negativo è che la carta viene fornita con una tassa di transazione estera del 2,7% (vedi tassi e commissioni).

Metodologia di ricerca

Abbiamo scelto le migliori carte di credito cash back per le imprese guardando questa serie di criteri per ogni carta di credito:

• Struttura dei premi: Quando si tratta di carte cash back, il tasso di ricompensa è la più grande attrazione a lungo termine per qualsiasi carta particolare. Abbiamo guardato quali categorie di bonus sono state offerte e i moltiplicatori su ciascuna per vedere quali carte offrono il miglior ritorno per i titolari di carte di credito business.
• Bonus di iscrizione: il valore del primo anno può essere una grande spinta per qualcuno a decidere di applicare per una carta di credito. Abbiamo confrontato il bonus di ogni carta in termini di quanto è grande il pagamento e quanto è facile da guadagnare.
• Tassa annuale: La maggior parte delle volte, le carte cash back non offrono crediti annuali e altri vantaggi che aiutano a compensare una tassa annuale più grande. Questo significa che, affinché una carta sia preziosa, deve trovare un equilibrio tra tassi di guadagno solidi e una tassa annuale gestibile.
• Strumenti di business: Le piccole imprese hanno una serie diversa di esigenze di carte di credito rispetto ai titolari di carte di credito personali. Abbiamo anche esaminato quali strumenti di business – come l’integrazione con il software di contabilità – ogni carta ha da offrire.

Perché ottenere una carta cash back aziendale?

Il cash back è molto più semplice per un imprenditore occupato. Non c’è bisogno di preoccuparsi di risparmiare punti per una vacanza da sogno o passare il tempo a spulciare le classifiche dei premi per trovare la migliore redenzione. Puoi semplicemente prendere i guadagni dalla carta e reinvestirli nella crescita del tuo business.

Non hai bisogno di avere un business formale per essere approvato per le carte di questa lista. Molti emittenti permettono agli individui di richiedere carte di credito per piccole imprese come ditta individuale, semplicemente usando il loro numero di previdenza sociale sulla domanda. La buona notizia è che si diventa una ditta individuale semplicemente facendo affari, quindi nella maggior parte dei casi, non sarà necessario presentare alcun documento per diventare idoneo a richiedere queste carte. Questo significa che le attività secondarie come il tutoraggio, la consulenza, la guida per Uber o occasionalmente la vendita di cose su eBay o Etsy potrebbero aiutarti a ottenere una carta.

Linea di fondo

Come puoi vedere, ci sono una varietà di carte di credito cash-back orientate alle piccole imprese che ti permettono di guadagnare alcuni solidi premi quando le usi regolarmente. E ‘anche grande che molte delle carte elencate sopra includono un tasso di interesse iniziale dello 0% per almeno dodici mesi, che può essere enorme per un business appena agli inizi con grandi spese e poche entrate (anche se assicuratevi di pagare tutto prima che gli interessi vengano applicati o violerete il più importante dei 10 comandamenti per le carte di credito a premi di viaggio).

Se il vostro business è appena decollato, speriamo che questo post abbia evidenziato come le carte di credito cash-back possono giocare un ruolo importante nel vostro successo.

Per i tassi e le commissioni della carta Amex Blue Business Cash, clicca qui.

Foto in evidenza di Monkey Business Images/.

Integrazione di Madison Blancaflor.

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