Free Press

Nota redaktora: Jest to powracający post, regularnie aktualizowany o nowe informacje.

Istnieje wiele różnych rodzajów kart kredytowych dla podróżnych na rynku. Niektóre pozwalają na zdobycie cennych punktów, które można przenieść do partnerów, podczas gdy inne oferują konkretne korzyści podczas podróży daną linią lotniczą lub pobytu w konkretnej sieci hoteli. Dzisiaj chcę się skupić na podzbiorze kart kredytowych dla małych firm, które oferują najlepsze nagrody cash-back.

Karty cash-back mogą wydawać się mniej niż ekscytujące dla większości czytelników TPG, biorąc pod uwagę niesamowitą wartość i elastyczność walut takich jak Chase Ultimate Rewards i American Express Membership Rewards. Jednakże, właściciele firm mają inny zestaw priorytetów, jeśli chodzi o ustalanie strategii kart kredytowych i mogą być bardziej zainteresowani wpływem, jaki cash-back może mieć na ich wynik finansowy.

Nowy w The Points Guy? Zapisz się do naszego codziennego newslettera i dołącz do naszej społeczności właścicieli małych firm.

Teraz przyjrzyjmy się najlepszym biznesowym kartom kredytowym cash-back (pamiętaj jednak, aby zapoznać się z naszym przewodnikiem po najlepszych kartach kredytowych cash-back do użytku osobistego).

Najlepsze biznesowe karty kredytowe z cash-back:

• Karta kredytowa Ink Business Cash
• Karta kredytowa Ink Business Unlimited®
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business

.

• Karta kredytowa Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard
• Karta American Express Blue Business Cash™

Informacje dotyczące karty Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.

Porównanie najlepszych biznesowych kart kredytowych typu cash-back karty kredytowe

KARTA KREDYTOWA	Bonus	Opłata roczna	Stopa zarobków
Karta kredytowa Ink Business Cash	Zarabiaj bonus $750 po wydaniu $7,500 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta	$0	Zarabiaj 5% zwrotu na pierwsze 25 000 $ w połączonych zakupach w sklepach z artykułami biurowymi oraz na usługi internetowe, kablowe i telefoniczne, plus 2% zwrotu na pierwsze 25 000 $ w połączonych zakupach na stacjach benzynowych i w restauracjach w każdym roku rocznicy założenia konta. Zarabiaj 1% zwrotu na wszystkich innych zakupach
Karta kredytowa Ink Business Unlimited®	Zdobądź bonus 750 USD po wydaniu 7 500 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta	$0	Zarabiaj 1.5% cash back na wszystkie zakupy
Capital One® Spark® Cash for Business	Zdobądź $500 cash back po wydaniu $4,500 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta	$95 (znoszone przez pierwszy rok)	Zarabiaj 2% zwrotu na wszystkich zakupach
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Zdobądź $200 bonusu gotówkowego po wydaniu $3,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta	$0	Zarabiaj 1.5% zwrotu na wszystkich zakupach
Karta kredytowa Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard	Zdobądź $300 kredytu na oświadczenie po dokonaniu $3 000 w zakupach netto w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia konta	$0	Zdobądź 3% zwrotu na wybranych przez siebie kategoriach: gaz, sklepy z artykułami biurowymi, podróże, telewizja/telekom & bezprzewodowy, usługi komputerowe lub usługi doradztwa biznesowego. Uzyskaj 2% zwrotu na posiłki. 2% i 3% nagrody są ograniczone do pierwszych $50,000 w łącznych wydatkach. Zarabiaj 1% na wszystkich innych zakupach
American Express Blue Business Cash™ Card	Brak	$0 (zobacz stawki & opłat)	Zarabiaj 2% zwrotu gotówki na pierwsze $50,000 dolarów za zakupy w każdym roku kalendarzowym, a następnie 1%

Karta kredytowa Ink Business Cash

Premia za zapis: $750 cash back po wydaniu $7,500 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta.

Stawki zarobków: 5% cash back w sklepach z artykułami biurowymi oraz na usługi internetowe, kablowe i telefoniczne (na pierwsze $25,000 wydane w połączonych zakupach w każdym roku rocznicy założenia konta); 2% cash back na stacjach benzynowych i w restauracjach (na pierwsze $25,000 wydane w połączonych zakupach w każdym roku rocznicy założenia konta); 1% cash back na wszystkie inne zakupy.

Dodatkowe atuty: Darmowe karty pracownicze; podstawowe pokrycie wynajmu samochodu (podczas podróży służbowych); 0% APR przez pierwsze 12 miesięcy na zakupach, następnie zmienna APR od 13,24% do 19,24% ma zastosowanie.

Opłata roczna: 0 USD

Cash back bez opłaty rocznej jest świetny, ale jeśli chcesz dodatkowej elastyczności „gry” w późniejszym terminie, jeśli chodzi o zarabianie i umarzanie, Ink Cash może być świetną opcją dla Twojej małej firmy. 5% cash back w sklepach z artykułami biurowymi i na zakupach telekomunikacyjnych może być niezwykle satysfakcjonujące, jeśli masz duże wydatki, które zazwyczaj pochodzą z tych kategorii.

Z 2% powrotem na gaz i zakupy w restauracji, jest to również lukratywne dla tych z szerokiej podróży i / lub spotkania klienta na lunch lub kolację. Jednak to, co czyni tę kartę szczególnie atrakcyjne jest fakt, że można „przekonwertować” punkty cash-back zarobione na karcie do pełnych punktów Ultimate Rewards, jeśli masz jakiekolwiek Ultimate Rewards zarabiania karty z Chase (jak Chase Sapphire Preferred Card lub Chase Sapphire Reserve). To odblokowuje cennych partnerów transferowych, takich jak United i Hyatt – a kiedy dodać w fakcie, że karta nie niesie żadnej opłaty rocznej, to solidna propozycja wartości wszystkich wokół.

Tylko należy pamiętać, że karta zawiera 3% opłaty za transakcje zagraniczne, więc upewnij się, że pozostaje w portfelu podczas podróży zagranicznych.

Karta kredytowa Ink Business Unlimited℠

Premia za zapisanie się: $750 cash back po wydaniu $7,500 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta.

Zaliczki: 1,5% cash back na wszystkich zakupach.

Dodatkowe atuty: Bezpłatne karty pracownicze; pokrycie podstawowego wynajmu samochodów (podczas podróży służbowych); 0% APR przez pierwsze 12 miesięcy na zakupy, następnie stosuje się zmienną APR w wysokości 13,24% – 19,24%.

Opłata roczna: 0 USD

The Ink Business Unlimited jest biznesowym odpowiednikiem niezwykle popularnego i niedawno zmodernizowanego Chase Freedom Unlimited, chociaż z dużo większym bonusem sign-up, na pewno spodoba się szerszej publiczności. Inne niż ten powiększony bonus i fakt, że jest to karta biznesowa, a nie osobisty, ma wiele cech, które sprawiają, że Freedom Unlimited taki ulubieniec fanów. Należą do nich nieograniczone 1,5% cash back na wszystkich zakupów, bez opłaty rocznej, a możliwość konwersji punktów do Ultimate Rewards zbywalne punkty zarabiania, jeśli masz odpowiednią kombinację kart Chase. W oparciu o wycenę punktów Ultimate Rewards przez TPG na poziomie 2 centów za sztukę, naprawdę patrzysz na imponujący zwrot w wysokości 3%, jeśli uwzględnisz Ink Unlimited jako część szerszej strategii Chase.

Capital One® Spark® Cash for Business

Premia za zapis: $500 cash back po wydaniu $4,500 w ciągu pierwszych trzech miesięcy.

Stawki zarobków: Nieograniczone 2% cash back na wszystkich zakupach.

Dodatkowe atuty: Darmowe karty pracownicze; brak opłat za transakcje zagraniczne; podstawowe pokrycie wynajmu samochodów (jeśli wynajem jest dla celów biznesowych); i korzyści Visa Signature.

Opłata roczna: $95 (zniesiona na pierwszy rok)

Zarabianie 2% zwrotu na każdym zakupie jest bardzo solidne, a przy braku opłat za karty pracownicze i brak opłat za transakcje zagraniczne, może to być świetna opcja dla firm z nawet odrobiną podróży międzynarodowych. Wystarczy upewnić się, aby chrupać numery i upewnić się, że można łatwo pokryć karty $ 95 rocznej opłaty (patrz następny wpis do tego obliczenia). Jeśli nie, następna karta może być interesująca.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Premia za założenie konta: Zdobądź jednorazową premię gotówkową w wysokości 200 USD po wydaniu 3000 USD na zakupy w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta.

Oprocentowanie: 1,5% cash back na wszystkich zakupach.

Dodatkowe atuty: Tak jak powyżej, ale z APR 0% od zakupów przez pierwsze dziewięć miesięcy; następnie obowiązuje zmienna APR od 13,99% do 23,99%.

Opłata roczna: 0 USD

Jeśli wahasz się, czy ponosić opłatę roczną w wysokości 95 USD w przypadku zwykłej karty Spark Cash przedstawionej powyżej, Spark Cash Select może być świetną opcją. Bez opłaty rocznej, jesteś nadal coraz solidne 1,5% zwrotu z wydatków, a unikanie opłat za transakcje zagraniczne na karcie, która nie kosztuje nic jest dość fantastyczne. Wspaniałe jest również to, że ta karta oferuje te same korzyści Visa Signature, co zwykły Spark Cash.

Jakby to powiedzieć, biorąc pod uwagę, że Spark Cash ma wyższą premię sign-up niż Spark Cash Select i brak opłaty rocznej przez pierwszy rok, poleciłbym pójść z tą kartą, a następnie potencjalnie obniżyć do tej karty później. Rozważałbym pozostanie przy Spark Cash Select tylko wtedy, gdy Twoja mała firma ma ograniczone wydatki (~1,500$ miesięcznie lub mniej). To dlatego, że próg rentowności między tymi dwoma kartami po pierwszym roku (usuwając bonusy sign-up) wynosi $19,000. Przy takim poziomie wydatków w ciągu roku, na karcie Spark Cash zarobisz dokładnie 95$ więcej niż na Spark Cash Select, ponieważ wskaźnik zarobków jest wyższy o 0,5%. Oto obliczenia:

$95 ÷ 0,005 = $19,000

Jeśli zwykle wydajesz więcej niż ta kwota, lepiej zatrzymać Spark Cash i ponieść opłatę roczną, ponieważ dodatkowy zwrot gotówki, jaki uzyskasz, z nawiązką pokryje tę opłatę. Jeśli nie, pozostań przy Spark Cash Select.

Karta kredytowa Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Premia za założenie konta: Otrzymaj 300$ kredytu na oświadczenie, jeśli dokonasz co najmniej 3000$ zakupów netto w ciągu 90 dni od otwarcia konta.

Szacunki: 3% cash back na zakupy w jednej kategorii do wyboru, wybranej spośród stacji benzynowych, sklepów z artykułami biurowymi, podróży, usług telewizyjnych/telekomunikacyjnych i bezprzewodowych, usług komputerowych lub usług doradztwa biznesowego; 2% cash back na posiłki (dla pierwszych $50,000 w połączonych zakupach kategorii do wyboru/posiłków w każdym roku kalendarzowym, 1% później), oraz 1% cash back na wszystkie inne zakupy.

Dodatkowe korzyści: Uzyskaj premię 75% przy każdym zakupie, jeśli jesteś klientem Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors; wpłacaj nagrody pieniężne bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe Bank of America.

Opłata roczna: 0 USD

Jeśli wydasz 50 000 USD w jednej z kategorii 3% i jesteś członkiem Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors, na pewno będziesz chciał sprawdzić, czy ta karta jest dla Ciebie. Na przykład, jeśli wydasz $50,000 rocznie w sklepach z artykułami biurowymi, zarobisz $1,500 zwrotu gotówki – lub $2,625, jeśli kwalifikujesz się do premii za relacje.

Innym miłym atutem tej karty jest to, że nagrody cash-back mogą być wpłacane bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe Bank of America, więc jeśli Twoja mała firma jest już skonfigurowana z B of A, ta bezproblemowa integracja kont może pomóc sprzedać Ci na tej karcie. Po raz kolejny, choć, należy pamiętać, że ta karta będzie ponosić 3% opłaty, jeśli używane poza krajem.

American Express Blue Business Cash™ Card

Oferta powitalna: Brak

Stawki zarobków: 2% cash back na pierwsze $50,000 w zakupach dokonanych każdego roku kalendarzowego, następnie 1% back.

Dodatkowe atuty: Brak opłaty rocznej za karty pracownicze (patrz stawki i opłaty); możliwość zakupu powyżej limitu kredytowego; 0,0% intro APR od zakupów przez 12 miesięcy od daty otwarcia konta (patrz stawki i opłaty), następnie zmienna stawka, 13,24% – 19.24% (patrz stawki i opłaty), w oparciu o Twoją zdolność kredytową i inne czynniki określone w momencie otwarcia konta.

Opłata roczna: $0 (patrz stawki i opłaty)

Ostatnia karta to kolejna wspaniała karta kredytowa bez opłat rocznych, z cash-back dla małych firm: Karta Blue Business Cash firmy Amex, wzorowana na niezwykle popularnej karcie kredytowej Blue Business® Plus firmy American Express, przynoszącej nagrody Membership Rewards. Prostota zarabiania stałych 2x punktów z powrotem na pierwszych 50 000 $ w zakupach każdego roku kalendarzowego (potem 1x) bez żadnych kategorii bonusowych, o które trzeba się martwić, oznacza, że można poświęcić więcej energii umysłowej skupiając się na swojej działalności, a nie na portfelu. Firmy o wysokich wydatkach, które mogą maksymalnie wykorzystać 2% cash back, odejdą z dodatkowym $1,000 każdego roku, a wszystko to dzięki karcie bez opłaty rocznej. Jedynym minusem jest to, że karta wiąże się z opłatą za transakcje zagraniczne w wysokości 2,7% (patrz stawki i opłaty).

Metodyka badań

Wybraliśmy najlepsze biznesowe karty kredytowe cash back, patrząc na ten zestaw kryteriów dla każdej karty kredytowej:

• Struktura nagród: Jeśli chodzi o karty cash back, wskaźnik nagród jest największym długoterminowym czynnikiem przyciągającym do danej karty. Przyjrzeliśmy się, jakie kategorie premii są oferowane i jakie są mnożniki w każdej z nich, aby sprawdzić, które karty oferują najlepszy zwrot dla posiadaczy kart biznesowych.
• Premia za rozpoczęcie działalności: Wartość za pierwszy rok może być dla kogoś dużym bodźcem do podjęcia decyzji o złożeniu wniosku o kartę kredytową. Porównaliśmy premię każdej karty pod względem tego, jak duża jest wypłata i jak łatwo jest ją zarobić.
• Opłata roczna: W większości przypadków, karty cash back nie oferują rocznych kredytów w zestawieniu i innych korzyści, które pomagają zrównoważyć większą opłatę roczną. Oznacza to, że aby karta była wartościowa, musi zachować równowagę pomiędzy solidnymi wskaźnikami zarobków a rozsądną opłatą roczną.
• Narzędzia biznesowe: Małe firmy mają inny zestaw potrzeb związanych z kartami kredytowymi w porównaniu z posiadaczami osobistych kart kredytowych. Przyjrzeliśmy się również, jakie narzędzia biznesowe – takie jak integracja z oprogramowaniem księgowym – każda karta ma do zaoferowania.

Dlaczego warto mieć kartę biznesową typu cash back?

Zwrot gotówki jest znacznie prostszy dla zapracowanego przedsiębiorcy. Nie musisz martwić się o gromadzenie punktów na wymarzone wakacje lub spędzać czasu na przeglądaniu tabel nagród, aby znaleźć najlepszą ofertę. Możesz po prostu wziąć zarobki z karty i zaorać je z powrotem do rozwoju swojej firmy.

Nie musisz mieć formalnego biznesu, aby uzyskać zatwierdzenie dla kart na tej liście. Wielu emitentów pozwala osobom fizycznym ubiegać się o karty kredytowe dla małych firm jako jedyny właściciel, po prostu używając ich numeru ubezpieczenia społecznego na wniosku. Dobrą wiadomością jest to, że stajesz się jedynym właścicielem po prostu prowadząc działalność gospodarczą, więc w większości przypadków nie będziesz musiał składać żadnych formalności, aby stać się uprawnionym do ubiegania się o te karty. Oznacza to, że side hustles takie jak korepetycje, konsultacje, jazda dla Ubera lub okazjonalnie sprzedaż rzeczy na eBay lub Etsy mogą pomóc w uzyskaniu karty.

Bottom line

Jak widać, istnieje wiele kart kredytowych cash-back skierowanych do małych firm, które pozwalają zarobić solidne nagrody, gdy używasz ich regularnie. Wspaniałe jest również to, że kilka z kart wymienionych powyżej zawiera APR 0% przez co najmniej dwanaście miesięcy, co może być ogromne dla firm, które dopiero zaczynają z dużymi wydatkami i niewielkimi przychodami (pamiętaj jednak, aby spłacić wszystko zanim odsetki zostaną dopisane lub naruszysz najważniejsze z 10 przykazań dla kart kredytowych z nagrodami za podróże).

Jeśli Twój biznes dopiero zaczyna się rozwijać, mam nadzieję, że ten post podkreślił, jak karty kredytowe z cash-back mogą odegrać ważną rolę w Twoim sukcesie.

Aby poznać stawki i opłaty karty Amex Blue Business Cash, kliknij tutaj.

Featured photo by Monkey Business Images/.

Dodatkowe raportowanie przez Madison Blancaflor.

Zrzeczenie się odpowiedzialności: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.

Zrzeczenie się odpowiedzialności: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczone lub zlecone przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały przejrzane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez bank reklamodawcy. To nie jest odpowiedzialność banku reklamodawcy, aby zapewnić wszystkie posty i / lub pytania są odpowiedział.

.