Free Press

Para a maioria das pessoas, alcançar o sucesso como investidor significa alcançar seus objetivos financeiros, como possuir uma casa, pagar pela faculdade ou ter a aposentadoria que você quer.

O que separa os investidores mais bem-sucedidos dos demais? Aqui estão os 6 hábitos de investidores de sucesso que testemunhamos ao longo dos anos – e como fazê-los trabalhar para você.

Comece com um plano

Na Fidelity, acreditamos que a criação de um plano financeiro pode fornecer a base para o sucesso do investimento. O processo de planejamento financeiro pode ajudá-lo a fazer um balanço da sua situação, definir seus objetivos e descobrir passos práticos para chegar lá.

O planejamento financeiro não tem que ser extravagante ou caro. Você pode fazê-lo com a ajuda de um profissional financeiro ou de uma ferramenta online como os do Fidelity’s Planning & Guidance Center. De qualquer forma, fazer um plano baseado em princípios sólidos de planejamento financeiro é um passo importante.

Um plano é um serviço que os profissionais financeiros freqüentemente oferecem aos seus clientes.

Existem algumas evidências de que as famílias que trabalham com profissionais financeiros estão mais bem preparadas para atender às metas financeiras de longo prazo. A Fidelity’s Retirement Savings Assessment analisou milhares de famílias americanas para ver como estão preparadas para a aposentadoria e constatou que uma família que trabalhava com um consultor tinha uma média de 89 pontos de Retirement ScoreSM, maior do que a pontuação de 81 para as famílias que não procuraram a ajuda de um consultor.1 É claro que essa pontuação mais alta associada a um conselheiro pode ser devida a outros serviços que o conselheiro oferecia ou a diferenças nas famílias que procuravam orientação profissional.

Seja um super-salvador

Embora seja fácil ficar preso aos altos e baixos do mercado, também é importante pensar em quanto da sua renda você está guardando para o futuro. Poupar cedo e muitas vezes pode ser uma força poderosa quando se trata de fazer progressos em direcção a objectivos financeiros a longo prazo.

Como regra geral, Fidelity sugere que guarde pelo menos 15% do seu rendimento para a reforma, incluindo qualquer jogo de empregadores. É claro que esse número é apenas um ponto de partida, para algumas pessoas será mais baixo e para algumas pessoas será mais alto. Mas, independentemente disso, há provas de que poupar mais e começar mais cedo ajuda as pessoas a atingir objectivos a longo prazo. Fidelity’s Retirement Savings Assessment analisou os aforradores dedicados, indivíduos que poupavam mais de 10% do seu rendimento, e constatou que tinham um Resultado de Reforma de 99,

Por outro lado, a pontuação média para uma pessoa que poupava menos de 10% era de 68. Os aforradores dedicados de todas as idades tinham pontuações medianas mais elevadas, mas as diferenças eram particularmente grandes para os aforradores mais jovens, que tinham mais tempo para guardar dinheiro durante as suas carreiras.2

Diversificar

Fidelidade acredita que uma base chave para o sucesso do investimento é a diversificação (possuir uma variedade de ações, títulos e outros ativos), o que pode ajudar a controlar o risco.

>

Aprovendo um mix de investimento apropriado, dando-lhe uma carteira que oferece um potencial de crescimento com um nível de risco que faz sentido para a sua situação, pode facilitar a manutenção do seu plano através dos altos e baixos do mercado.

Diversificação não pode garantir ganhos, ou que você não experimentará uma perda, mas tem como objectivo proporcionar um trade-off razoável entre risco e recompensa. Você pode não só diversificar entre ações, títulos e dinheiro, mas também dentro dessas categorias. Considere diversificar sua exposição de ações entre regiões, setores, estilos de investimento (valor, mistura e crescimento) e tamanho (ações de pequena, média e grande capitalização). Para títulos, considere a diversificação entre diferentes qualidades de crédito, vencimentos e emissores.

Fidelity’s Retirement Savings Assessment mostra que os investidores cujo mix de ativos está no caminho certo parecem melhor preparados para a aposentadoria. As pessoas que estavam no caminho certo tinham uma pontuação mediana de 87, enquanto as pessoas cujo mix de investimentos estava fora do caminho certo tinham uma pontuação de apenas 77,3

Fidelity’s Reform Saviment Savings, apesar da volatilidade

Quando o valor dos seus investimentos cai, é apenas humano querer correr para se abrigar. Mas os melhores investidores não querem. Em vez disso, eles mantêm uma alocação para ações com as quais podem viver em bons e maus mercados.

A crise financeira do final de 2008 e início de 2009, quando as ações caíram quase 50%, pode ter parecido uma boa hora para correr por segurança em dinheiro. Mas um estudo da Fidelity com 1,5 milhões de aforradores no local de trabalho descobriu que aqueles que permaneceram investidos no mercado de ações durante esse período estavam muito melhor do que aqueles que se dirigiram para as linhas laterais.4

De junho de 2008 até o final de 2017, aqueles que permaneceram investidos viram seus saldos de conta – o que reflete o impacto de suas escolhas de investimento e contribuições – crescerem 147%. Isso é o dobro do retorno médio de 74% para aqueles que fugiram das ações durante o quarto trimestre de 2008 ou o primeiro trimestre de 2009. Embora a maioria dos investidores não tenha feito nenhuma mudança durante a retração do mercado, aqueles que fizeram uma decisão fatídica com um impacto duradouro. Mais de 25% daqueles que venderam as ações nunca voltaram ao mercado e perderam os ganhos que se seguiram.4

Se você ficar ansioso quando o mercado de ações cair, lembre-se que essa é uma resposta normal à volatilidade. É importante manter o seu mix de investimentos a longo prazo e ter potencial de crescimento suficiente para atingir os seus objectivos. Se você não pode tolerar os altos e baixos do seu portfólio, considere uma mistura menos volátil de investimentos que você pode manter.

Considerar produtos de investimento de baixo custo que oferecem bom valor

Os investidores experientes sabem que não podem controlar o mercado, mas podem controlar os custos. Um estudo realizado por uma empresa de pesquisa independente Morningstar® descobriu que, embora de forma alguma garantido, os fundos com rácios de despesas mais baixos tiveram historicamente uma maior probabilidade de superar outros fundos na sua categoria – em termos de retorno total relativo, e futuras classificações de retorno ajustadas ao risco. (Leia detalhes do estudo.)

Fidelidade também descobriu que as comissões de negociação e execução variam muito entre corretores, e o custo da negociação afeta os seus retornos. Aprenda mais sobre o uso da melhoria de preços para a economia em trading.

Focus na geração de retornos após impostos

Um outro hábito que pode ajudar os investidores a ter sucesso é manter um olho nos impostos e tipos de conta.

Contas que oferecem benefícios fiscais, como 401(k)s, IRAs, e certas anuidades têm o potencial de ajudar a gerar retornos maiores após impostos. Isto é o que os investidores chamam de “localização da conta” – a quantidade de dinheiro que você coloca em diferentes tipos de contas deve ser baseada no respectivo tratamento fiscal de cada conta. Um conceito relacionado é chamado de “localização de ativos” – a prática de colocar diferentes tipos de investimentos em contas de vários tipos, com base na eficiência fiscal do investimento e no tratamento fiscal do tipo de conta.

Embora os impostos, por si só, nunca devam impulsionar suas decisões de investimento, você pode querer considerar colocar seus investimentos menos eficientes em termos fiscais (por exemplo, obrigações tributáveis cujos pagamentos de juros são tributados a taxas relativamente altas de imposto de renda comum) em contas com impostos diferenciados, como 401(k)s e IRAs. Entretanto, investimentos mais eficientes em termos fiscais (por exemplo, fundos de baixa rotatividade, como fundos de índice ou ETFs, e títulos municipais, onde os juros são normalmente isentos do imposto de renda federal) são normalmente mais adequados para contas tributáveis.

O resultado final

Os investimentos podem ser complexos, mas alguns dos hábitos mais importantes de investidores bem sucedidos são bastante simples. Se você constrói um plano inteligente e se mantém com ele, economiza o suficiente, faz escolhas de investimento razoáveis e está ciente dos impostos, você terá adotado alguns dos traços chave que podem levar ao sucesso.