Se você pesquisar nos arquivos históricos das lojas de varejo de 95 anos atrás, você encontrará uma tendência popular que impactou como os consumidores pensavam sobre as compras a prazo: compra a prazo.
O conceito atual de compra a prazo se tornou um ponto de partida para os varejistas que procuram atrair novos clientes, aumentar o volume de compras e aumentar a fidelidade à marca. Naturalmente, qualquer modelo de pagamento pode ter algumas falhas na sua infância. A compra a prestações não é excepção, mas tem evoluído graças a uma abordagem especializada e restrita oferecida pelas modernas soluções de financiamento de retalho online.
Para compreender como o retalho e os modelos de pagamento modernos evoluíram ao longo do século passado, vale a pena mergulhar mais profundamente na história da compra a prestações. Esta perspectiva histórica fornece insights chave sobre o que motiva os consumidores a fazer uma compra, e quais características da compra a prestações desempenham um papel fundamental na experiência de pagamento online de hoje. Dada a adição de uma infra-estrutura avançada de financiamento online, a versão moderna da compra a prestações criou um nicho para os retalhistas oferecerem aos compradores um método de pagamento simplificado sem o nível de risco que costumava existir.
Os primeiros dias da compra a prestações
Pesquisa indica que em 1925 os compradores fizeram um valor estimado de $5 biliões de pagamentos a prestações (ajustados à inflação). Um em cada sete dólares gastos em uma loja estava ligado a um plano de compra parcelada. Este conceito decolou como um incêndio, antes que um sistema pudesse ser totalmente estabelecido para salvaguardar estes empréstimos. Isso significava que, como esses empréstimos em prestações iniciais estavam sendo oferecidos enquanto qualquer tipo de classificação de crédito ou aparelho de cobrança ainda estava em seus primórdios, um grande número de compradores conseguia contrair empréstimos que não conseguiam pagar. O aumento da popularidade na década de 1920 da compra a prestações, juntamente com o crash da bolsa de 1929 que levou à Grande Depressão, mostrou as falhas de oferecer um modelo de pagamento antes que ele estivesse totalmente pronto.
As falhas dos programas de compra a prestações da década de 1920 apontam mais para um modelo de pagamento não refinado em sua infância do que para o próprio conceito subjacente. O Federal Reserve só existia há pouco mais de uma década, e a maioria dos bancos comerciais ainda nem sequer fazia parte do sistema do Federal Reserve. O problema econômico tinha menos a ver com os varejistas que abraçavam a compra a prestações e mais com um sistema financeiro subregulado e subdesenvolvido.
O advento da produção em massa levou ao aumento da popularidade e acessibilidade de novos bens de consumo, como carros, eletrodomésticos, casas e móveis entre uma classe média em crescimento, abrindo caminho para o aumento da compra a prestações. Nos anos 20, a indústria automóvel estava a aquecer e um novo padrão de vida estava ao nosso alcance, quer os consumidores pudessem ou não pagar por isso. As indústrias de varejo e de publicidade estavam maduras para a inovação e viram um novo ponto de venda para se conectar com consumidores famintos para comprar no novo modelo de compra. A compra a prestações tornou-se padrão para tudo, desde luxos a necessidades, com os fabricantes a pressionarem os retalhistas a oferecerem planos de prestações. Os compradores optaram por planos de pagamento a prestações, quer quisessem quer não, ou se podiam pagar.
Os mesmos motivadores estão em jogo hoje em dia, com anúncios direccionados e compras com um clique digital primeiro, motivando os consumidores em vez da publicidade nos meios de comunicação social. No entanto, a compra a prestações está agora regulada e totalmente contabilizada, bem como muito menos comum do que era nos anos 20, quando 13% das vendas a retalho eram feitas a prestações, em comparação com menos de 1% actualmente. Os retalhistas têm agora acesso a tecnologia inovadora de financiamento online para oferecer soluções mais seguras e personalizadas para os clientes.
Como as tendências de compra a prestações evoluíram ao longo do tempo
Quando o comprador da década de 1920 quis pagar o seu novo sofá com pagamentos a prestações, não havia muitas opções. Foi feito um acordo com um dono de loja para fazer pagamentos regulares. Este conceito simples e básico não tinha muitos termos, e deixava pouco espaço para se contabilizar se o comprador deixasse de fazer pagamentos. Um século mais tarde, essas lacunas foram totalmente resolvidas por regulamentações financeiras mais fortes, relatórios de crédito avançados e modelagem de risco e um mercado de financiamento de varejo online mais maduro, que permite o processo de compra a prestações para o varejista.
Cartões de crédito não chegaram ao mercado até os anos 50, 30 anos depois que os planos de parcelamento aumentaram em popularidade, e tiveram sua parcela de problemas com taxas de juros crescentes e ocultas e prazos complexos. A falta de inovação no mercado de pagamento de crédito nas décadas desde que os cartões de crédito foram introduzidos não está provando ser nem amigável para os consumidores nem para os varejistas. Foi assim que o conceito clássico de compra a prestações abriu caminho para um sistema de pagamento mais regulado e organizado que se adapta às necessidades de todos: o financiamento do ponto de venda do comércio electrónico.
No Pão, por exemplo, fazemos parcerias com retalhistas para que os consumidores possam fazer compras com pagamentos a prestações que têm taxas claramente definidas e uma interface fácil de usar. Os compradores sabem qual seria o pagamento de cada mês (incluindo quaisquer juros) durante a duração do seu empréstimo antes de comprar. Os termos são fáceis de entender e transparentes, aliviando os receios sobre juros compostos ou penalidades de pré-pagamento. O pagamento de parcelas com uma premissa moderna de pay-over-time proporciona aos compradores a simplicidade de fazer um pagamento na década de 1920, com a facilidade de fazer um pagamento online rápido nos seus termos. Este é um cenário win-win para o comprador e o retalhista.
Today’s Overview of Instlment Buying for Online Retailers
Em 2020, o apetite dos consumidores por pagar grandes itens com pagamentos em prestações continua a crescer quando eles se sentem habilitados com a forma como escolhem pagar por esse item. Uma pesquisa do setor indica que 35% dos compradores dizem ter mais probabilidade de fazer uma compra se uma empresa oferecer pagamentos mensais em prestações, e nossa pesquisa nacional indica que 74% dos compradores dizem que comprariam mais em lojas que oferecem prestações sem juros. Essa mesma pesquisa indica que os compradores com grandes parcelas comprariam um item se houvesse parcelas disponíveis do que se o produto fosse recomendado por um amigo.
A compra de parcelas não é dirigida apenas aos compradores que não podem pagar um item; muitos simplesmente preferem não fazer compras maiores de uma só vez, pois gostam da segurança de poder equilibrar suas maiores despesas ao longo do tempo. Proporcionar aos compradores opções de compra em prestações oferece-lhes um maior poder de compra para compreenderem totalmente as suas opções de pagamento e opções mais flexíveis que funcionam para o seu estilo de vida, o que aumenta as hipóteses de conversão na caixa.
Os retalhistas em linha estão a adoptar opções de pagamento em prestações para aumentar as hipóteses de conversão e aumentar o volume médio de encomendas. Opções de financiamento flexíveis como empréstimos parcelados proporcionam aos consumidores uma visão transparente e direta da compra. Esta experiência dá ao comprador a confiança para completar a compra porque o poder permanece em suas mãos. O retalhista obtém o benefício adicional de um cliente satisfeito que tem mais probabilidade de se tornar um comprador repetido.
Ao dar aos consumidores a opção de pagar as compras através de parcelas baixas ao longo do tempo, as hipóteses de compromisso e de conversão aumentam. Introduzindo o financiamento através de uma opção de compra em prestações como parte da jornada de compras, permite aos comerciantes de comércio electrónico capacitar os clientes a converter com opções de pagamento mais flexíveis, aumentando as receitas a longo prazo e o valor da marca.
>