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Editor’s note: Este é um post recorrente, actualizado regularmente com novas informações.

Com cada emissor a usar os seus próprios critérios de aprovação de candidaturas, pode ser difícil saber quais as ofertas de cartão de crédito que provavelmente é elegível para receber. Isto pode ser especialmente difícil se você não tiver um longo histórico de crédito ou uma boa pontuação de crédito.

É aí que ofertas pré-qualificadas – e as ferramentas que você usa para encontrá-las – podem vir a ser úteis. Não só as ofertas pré-qualificadas ajudam a descobrir para quais cartões você tem mais probabilidade de ser aprovado, mas também podem ajudá-lo a encontrar ofertas específicas que não estão disponíveis para todos os candidatos.

Hoje, eu vou guiá-lo através de como as ofertas pré-qualificadas funcionam e como você pode usar ferramentas como CardMatch para encontrar bônus elevados e outras ofertas especiais.

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O que é uma oferta pré-qualificada?

Quando você recebe uma oferta pré-qualificada de cartão de crédito, isso significa que um emissor olhou suas informações financeiras básicas e determinou que você é um bom candidato para um cartão de crédito específico. Às vezes os emissores enviam ofertas pré-qualificadas ou mesmo pré-aprovadas via correio de caracol, mas você também pode solicitar ofertas pré-qualificadas usando diferentes ferramentas.

Uma oferta pré-qualificada é diferente de ser aprovada para um cartão de crédito. Enquanto os emissores normalmente olham para uma visão geral da sua solvência, eles não puxam o seu relatório de crédito completo quando você passa por um processo de pré-qualificação. Uma oferta pré-qualificada destina-se simplesmente a indicar que você é um forte candidato à aprovação se você se candidatar oficialmente. Para abrir uma nova linha de crédito, você terá que passar por um processo de candidatura oficial. Só porque lhe foi dada uma oferta pré-qualificada não significa automaticamente que lhe será garantida a aprovação para um cartão específico.

Existem várias formas de obter uma oferta de cartão de crédito pré-qualificado. Por mais irritantes que as ofertas de correio possam ser quando estão a encher a sua caixa de correio, não seja demasiado rápido para as triturar todas. Você pode obter ótimas ofertas personalizadas com bônus elevados, períodos de introdução a juros baixos prolongados e muito mais. Muitos emissores têm uma ferramenta de pré-qualificação no seu website, incluindo Capital One.

Numa altura em que muitos emissores estão a começar a apertar os critérios de aprovação para mitigar o risco, as ferramentas de pré-qualificação são mais importantes do que nunca. Elas podem ajudar aqueles com médias pontuações de crédito a determinar para quais cartões eles são mais prováveis de serem aprovados sem ter que enviar pedidos que poderiam temporariamente dinging sua pontuação de crédito.

Usar CardMatch para encontrar ofertas pré-qualificadas

A ferramenta CardMatch pode ajudá-lo a filtrar e comparar ofertas pré-qualificadas para o The Platinum Card® da American Express e o American Express® Gold Card.

Cheque a ferramenta CardMatch para ver para qual cartão você pré-qualifica. Tenha em mente que estas ofertas estão direcionadas e sujeitas a alterações a qualquer momento.

Primeiro, você preenche sua informação dentro da ferramenta CardMatch.

De lá, você será levado a uma página de resultados com as ofertas relevantes. Seus resultados serão, naturalmente, atendidos.

Vimos ofertas tão altas quanto 100.000 pontos de Recompensas de Membro e 125.000 pontos para a Platina Amex e 75.000 pontos de bônus para o Amex Gold depois de atender aos requisitos de gastos mínimos – ambos significativamente mais altos que seus bônus de boas-vindas disponíveis ao público. O bônus público no cartão Amex Gold é atualmente de 60.000 pontos de bônus após gastar $4.000 em compras nos primeiros seis meses de abertura de conta. A Amex Platinum está atualmente oferecendo um bônus de boas-vindas ao público de 75.000 pontos de bônus após gastar $5.000 em compras nos primeiros seis meses de abertura da conta.

Note que com a Amex Platinum, você ganhará 10x em postos de gasolina nos EUA e nos EUA. supermercados (até $15.000 em gastos combinados) nos seus primeiros seis meses de abertura de conta, que também é válido como parte da oferta CardMatch.

Ferramentas de pré-qualificação do Assuer

Muitos emissores fornecem suas próprias ferramentas de pré-qualificação para ajudar os candidatos potenciais a entender se é provável que eles sejam aprovados para certos cartões. Em geral, você pode não encontrar as melhores ofertas de boas-vindas através deste método. Mas aqueles com históricos de crédito limitados e pontuações de crédito menos que estelares podem utilizar essas ferramentas para ver para quais cartões eles provavelmente serão aprovados.

Cutem em mente que, devido à pandemia do coronavírus, algumas ofertas podem não estar disponíveis no momento. Isso pode mudar no final do ano ou início de 2021, dependendo do que está acontecendo com a economia naquele momento.

Capital One pré-qualificação

Capital One oferece uma maneira de ver se você está pré-qualificado para três de seus cartões de crédito: o Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card, Capital One Platinum Credit Card e Secured Mastercard® da Capital One. Todos estes três cartões são mais adequados para aqueles que procuram construir ou melhorar o crédito. Infelizmente, você não poderá usar esta ferramenta para ver se você está qualificado para um cartão de crédito Capital One como o Capital One Venture Rewards Credit Card ou Capital One Savor Cash Rewards Credit Card.

As informações para o Capital One QuicksilverOne, Capital One Platinum, Secured Mastercard da Capital One, Capital One Savor card foram coletadas independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

A aplicação de pré-qualificação é curta, mas você precisará fornecer seu número de previdência social e endereço.

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Descubra a pré-qualificação

Descubra também tem uma ferramenta de pré-qualificação no local que você pode utilizar. Em comparação com a ferramenta Capital One, você terá que preencher um pouco mais de informação, incluindo sua situação atual de moradia e renda anual.

Quando eu passei pelo processo, eu não estava pré-qualificado para nenhum dos cartões de crédito Discover. Isto pode ser porque eu já tenho o Discover it Cash Back, e portanto eles não me pré-qualificariam para outro cartão Discover.

A informação para o Discover it Cash Back foi recolhida de forma independente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

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CreditOne Banco pré-qualificação

CreditOne Banco oferece uma série de opções de cartão de crédito, embora este emissor certamente não está em nenhum lugar perto do nível de Chase ou Amex em termos de benefícios oferecidos ou prêmios potenciais ganhos. No momento em que foi escrito, o Banco CreditOne estava exigindo que novos clientes se pré-qualificassem para todo e qualquer cartão de crédito novo antes de se candidatarem.

Eu realmente passei por esse processo e não estava qualificado para se candidatar a nenhum de seus cartões, apesar de ter uma pontuação de crédito de 770+. Isto pode ser porque eu recentemente abri outro cartão de crédito nos últimos meses, ou pode ser devido ao fato de eu não ter uma relação pré-existente com a empresa. Para aqueles que se qualificam, o Banco CreditOne lista sua linha completa de cartões de crédito como opções potenciais para pré-qualificação (ao contrário do Capital One, que só verifica pré-qualificação para alguns poucos cartões selecionados).

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Faz uma oferta pré-qualificada causar um puxão forte no meu relatório de crédito?

Uma oferta pré-qualificada é baseada no que se chama um puxão suave no seu relatório de crédito. Passar pela ferramenta CardMatch ou pela ferramenta de pré-qualificação de um emissor para verificar se há ofertas específicas não afectará a sua pontuação de crédito ou aparecerá como um “puxão forte” no seu relatório de crédito. Isto porque o emissor está recebendo apenas um resumo da sua pontuação de crédito e do relatório que o acompanha. Enquanto a informação recolhida nesta fase pode dar a um banco uma imagem sólida de se você seria aprovado com base em certos critérios, seu relatório completo não é puxado (que é o que resulta em um inquérito duro listado em sua conta).

Ofertas pré-qualificadas não são o mesmo que as aplicações oficiais. Se você decidir solicitar uma nova linha de crédito, isso irá resultar em uma consulta difícil em sua conta, independentemente de ter passado pelo processo de pré-qualificação.

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Diferença entre pré-qualificados e pré-aprovados

Embora alguns emissores usem estes termos de forma intercambiável, há uma distinção entre uma oferta pré-qualificada e uma oferta pré-aprovada.

Uma oferta pré-qualificada é baseada em um puxão suave feito em seu relatório de crédito, onde você cumpriu certos critérios que podem torná-lo elegível para um determinado cartão ou uma determinada oferta de cartão. Geralmente, uma oferta de pré-qualificação é um resultado direto de um consumidor que apresenta um pedido de pré-qualificação (que é separado de um pedido de crédito oficial).

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Uma oferta pré-aprovada, por outro lado, é tipicamente uma oferta pré-aprovada que é dirigida a si. Quando você aceita uma oferta pré-aprovada e se candidata, o emissor é obrigado a honrar a oferta que lhe foi enviada, caso você seja aprovado para o cartão. Estas são mais comuns através de correio directo, seja por e-mail ou correio de caracol. Emissores que têm um portal de pré-qualificação geralmente terão uma seção onde você pode inserir um número de identificação ou convite de uma oferta de correio para identificar sua oferta alvo dentro do sistema.

Nem as ofertas pré-aprovadas nem pré-qualificadas prejudicarão sua pontuação de crédito porque são o resultado de um puxão suave em seu relatório de crédito. No entanto, se você decidir avançar com uma aplicação depois de qualquer um destes tipos de ofertas, isso resultará em um inquérito difícil uma vez que você se aplica oficialmente e dá ao emissor de crédito permissão para puxar o seu relatório completo.

Pode ser-lhe negado se for pré-aprovado?

Nem uma oferta pré-aprovada nem uma oferta pré-qualificada conta como uma aprovação oficial para um cartão. Embora isso possa significar que o seu perfil de crédito tem uma maior probabilidade de ser aprovado, não há garantia. Há uma possibilidade de que você ainda possa ser negado para o cartão de crédito por uma série de razões. A única maneira de saber se você está oficialmente aprovado para um cartão de crédito é colocar em uma aplicação formal.

Na mesma linha, só porque você não está pré-qualificado para uma oferta não significa que você não seria aprovado para um determinado cartão se você se candidatou formalmente.

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Bottom Line

Se você está procurando as melhores ofertas direcionadas ou simplesmente quer uma idéia melhor de quais cartões você provavelmente será aprovado, há muito valor na busca por ofertas pré-qualificadas. Às vezes, como no caso da oferta Amex Platinum através do CardMatch, você pode até mesmo encontrar ofertas lucrativas de boas-vindas que de outra forma você perderia. Sempre que estou considerando um novo cartão de crédito, eu sempre verifico CardMatch e outras ferramentas de pré-qualificação para ter certeza que estou recebendo o melhor bônus de boas vindas disponível.

Deixar que você tenha aproveitado qualquer grande oferta através do CardMatch ou outra ferramenta de pré-qualificação? Conte-me tudo sobre suas histórias de sucesso nos comentários.

Cheque a Ferramenta CardMatch para ver para qual cartão você pré-qualifica. Tenha em mente que estas ofertas estão sujeitas a alterações a qualquer momento.

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