Você já esqueceu uma conta poupança antiga e se perguntou para onde esse dinheiro foi?
Milhões de pessoas esqueceram as contas ou não perceberam que tinham se afastado de algum fundo de dinheiro a que tinham direito.
Quando o dinheiro fica inativo em uma conta de depósito ou parece estar abandonado, o banco ou outras organizações com as quais o dinheiro foi depositado não estão necessariamente autorizados a manter esse dinheiro para seu próprio uso. Após um período de tempo, eles são obrigados a entregá-lo ao estado. Isto chama-se “escheatment”. Uma vez entregue ao estado para guarda, o proprietário do dinheiro ainda pode acessá-lo fazendo uma reclamação adequada para ele.
Que Fundos Estão Sujeitos às Regras de Escheat?
Não é apenas o dinheiro em contas de depósito que será escheated. Se você se esquecer de descontar um cheque, esse dinheiro pode ser escamoteado. Da mesma forma, se você não reclamar seu salário, esse dinheiro também pode ser escheated.
Aqui estão alguns dos tipos de propriedade que podem ir sem reclamação e serão escheated:
- Contas de verificação
- Contas de poupança
- Contas de pagamento e comissões
- Créditos de fornecedor
- Depósitos de utilidade
- Créditos, obrigações, dividendos, fundo mútuo, e contas de corretagem
- CDs
- IRAs
- Produtos de seguros de vida
- Contratos de anuidade
- Petróleo e gás ou outros royalties minerais
- Reembolso de impostos*
- Benefícios de pensão
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*Se for um reembolso de impostos federais, não será escamoteado para o estado. Tenha em mente também que você só tem três anos para solicitar uma restituição de impostos federais.
Quando os fundos são entregues ao Estado?
O tempo que passa antes de a conta ser entregue depende do estado. Cada estado tem diferentes períodos de tempo e outros requisitos para o escheatment. A quantidade de tempo também depende do tipo de dinheiro ou conta que está a ser esvaziada. Contas bancárias, cheques e salários podem estar sujeitos a períodos diferentes.
Este gráfico mostra o estado e a quantidade de tempo após o qual o banco ou outro pagador irá entregar o dinheiro para o estado.
| State | Conta bancária | Cheques/Débitos | Salários/Salários | |
| >Alabama | 3 anos* | 3 anos | 1 ano | |
| Alaska | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Arizona | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Arkansas | >3 anos | 3 anos |
1 ano |
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| Califórnia | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Colorado | 5 anos | 5 anos* | 1 ano | |
| Conecticut | 3 anos | 3 anos* | 1 ano | |
| Delaware | 5 anos | 5 anos | 5 anos | |
| D.C. | 3 anos* | 3 anos | 1 ano | |
| Florida | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Geórgia | 5 anos | 5 anos | >
1 ano |
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| Hawaii | >5 anos | 5 anos | >1 ano | |
| Idaho | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Illinois | 3 anos |
3 anos |
1 ano | |
| Indiana | 3 anos | 3 anos | >1 ano > |
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| Iowa | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Kansas | 5 anos | 5 anos | >1 ano | |
| Kentucky | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Louisiana | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Maine | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Maryland |
3 anos |
3 anos | 3 anos | |
| Massachusetts | 3 anos | 3 anos | 3 anos | |
| Michigan | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Minnesota | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Mississippi | 5 anos | 5 anos | 5 anos | |
| Missouri | 5 anos | 5 anos | > 3 anos |
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| Montana | >5 anos | 5 anos |
1 ano |
|
| Nebraska | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Nevada | 3 anos | >> > 3 anos |
1 ano | |
| New Hampshire | 5 anos | >5 anos | 1 ano | |
| Nova Jersey | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Novo México | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Nova Iorque | 3 anos |
3 anos |
1 ano | |
| Carolina do Norte | 5 anos | 5 ou 7 anos* | 1 ano | |
| Dakota do Norte | 5 anos | 2 anos | 2 anos | |
| Ohio | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Oklahoma | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Oregon | 3 anos | 3 anos | 3 anos | |
| Pennsylvania | 3 anos | 3 anos | 2 anos | |
| Rhode Island |
3 anos |
3 anos | >1 ano | |
| Carolina do Sul | 5 anos | 5 anos 5 anos |
1 ano | |
| Dakota do Sul | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Tennessee | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Texas | > 3 anos |
3 anos |
1 ano |
|
| Utah | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| >Vermont | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Virginia | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Washington | 3 anos | 3 anos | 1 ano | |
| Virgínia Ocidental | 5 ou 7 anos* | 5 anos | 1 ano | |
| Wisconsin | 5 anos | 5 anos | 1 ano | |
| Wyoming | 5 anos | 5 anos | >1 ano |
*Cheque a lei estadual para requisitos adicionais.
Possíveis taxas cobradas
Os bancos cobram frequentemente taxas antes de entregarem o dinheiro ao estado. Alguns cobram mensalmente taxas de serviço, como você provavelmente está familiarizado com sua conta corrente, embora muitos bancos cobrem uma taxa menor uma vez que eles determinam que a conta está dormente ou inativa e o saldo é pequeno. Entretanto, alguns cobram uma taxa especial de escheat antes do dinheiro ir para o estado.
Como Reclamar Fundos Escheados
Comece procurando em um banco de dados público como Unclaimed.org ou MissingMoney.com. Estes sites podem vincular você aos sites de fundos não reclamados para cada estado, e a partir daí você pode procurar por fundos que você possa reivindicar. Ou, faça uma busca por “propriedade não reclamada em .”. Se a sua propriedade for entregue ao estado, o estado terá um processo de reivindicações que você deve empreender para verificar se você tem direito ao dinheiro antes que ele seja liberado para você. Alguns requerem formulários especiais, outros permitem que você reclame online, outros requerem documentos especiais ou identificação.