A tecnologia avançada de hoje estimula mais fraude financeira. É simplesmente a natureza da besta. Como um negócio encontra formas mais rápidas de otimizar o processo de pagamento através da automação, a prevenção ativa de fraudes é necessária para proteger a marca. Isto pode ser realizado com um método chamado “pagamento positivo”
O que é o Pagamento Positivo?
Pagamento Positivo é uma forma de gestão de tesouraria que funciona para identificar cheques alterados e prevenir a fraude de cheques. Impede os criminosos de descontar cheques fraudulentos usando números de contas bancárias roubadas. Ele também capturará qualquer informação ruim de cheques onde o valor ou data foi alterado.
É um serviço automatizado de gerenciamento de caixa que combina rapidamente cheques que uma empresa emite com aqueles que ela apresenta para pagamento. Qualquer cheque que pareça estranho ou que seja considerado suspeito, será enviado de volta ao emissor para exame posterior.
O sistema de pagamento positivo funciona como uma forma de seguro para uma organização contra perdas, fraude e outras responsabilidades. Geralmente há um custo incorrido pela utilização do serviço, embora alguns bancos agora o ofereçam gratuitamente.
Como Funciona o Pagamento Positivo?
Para proteger um negócio contra cheques alterados, falsificados ou falsificados, um serviço de pagamento positivo combina dados de cheques específicos com uma lista fornecida pela empresa, antes do processamento. Isto inclui informações como:
- Montante em dólares
- Número de cheque
- Data
- Número de conta
Em alguns casos, o recebedor do pagamento também está incluído na lista. Quando qualquer um dos dados não corresponder, o banco não compensará o cheque. Estes tipos de cheques de segurança são necessários para que uma empresa nunca honre cheques falsificados que escapam pelas fendas. É uma forma de automatizar os olhos do seu contabilista.
Quando a informação não coincide e o cheque é rejeitado, o banco notifica o cliente através de um relatório de excepção. Ele irá reter o pagamento até que a empresa aconselhe o banco a aceitar ou rejeitar a transação. O banco também pode tomar ações como:
- Flag o cheque
- Notificar um representante da empresa
- Permitir a semana para limpar o cheque
Se houver apenas um pequeno erro ou pequeno problema, a empresa pode aconselhar o banco a limpar o cheque. Se a sua empresa se esquecer de enviar uma lista ao banco, todos os cheques apresentados que deveriam ter sido incluídos, podem acabar por ser rejeitados. Portanto, tenha cuidado.
Pagamento Positivo Reverso vs. Pagamento Positivo
Uma outra forma de pagamento positivo é chamada de pagamento positivo reverso. Este sistema exige que o emissor faça o auto-monitoramento por conta própria. Isto faz com que seja responsabilidade da empresa alertar o banco para recusar um cheque.
Neste processo, o banco irá notificá-lo diariamente sobre todos os cheques apresentados e irá limpar os cheques que forem aprovados. Se o seu negócio não responder ao banco em um curto espaço de tempo, o banco irá em frente e descontar o cheque.
Alternativamente, o banco recusará tudo o que você lhes pedir. Lembre-se, este método é muito mais arriscado do que o processo de pagamento positivo automático.
Prevenir Cheque e Fraude de Pagamento Eletrônico
Existem muitas formas nas quais o pagamento positivo é uma forma inteligente de banco de negócios. Ela simplifica o processo de desconto de cheques, ajuda uma empresa a reduzir erros e economiza em custos de mão-de-obra. Outras vantagens principais incluem:
Verificação de cheques
Todos os cheques apresentados para pagamento são automaticamente verificados. Isto inclui cheques apresentados em todos os escritórios bancários. O pagamento positivo evitará o pagamento de cheques duplicados e também protegerá contra cheques perdidos ou roubados.
Controle de fraude
Pagamento positivo reduz drasticamente as chances de fraude de cheques. É como ter um conjunto de olhos robóticos para olhar sobre tudo. Uma empresa tem a capacidade aprimorada de identificar e devolver itens fraudulentos, incluindo os suspeitos do nome do recebedor do pagamento. Um banco trabalha com uma empresa para verificar se você realmente emitiu/recebeu os cheques postados na conta.
A decisão é sempre sua
Ultimamente, o negócio decide sempre se aceita ou não o cheque. Você tem a chamada final com pagamento positivo. O banco online dá a uma marca a capacidade de facilmente monitorar e tomar decisões sobre itens de exceção e carregar informações de problemas.
Outras vantagens chave incluem:
- Monitorização consistente da conta
- Menos custos e erros de mão-de-obra humana
- Um segundo conjunto de olhos em todas as transacções
Em conclusão
A única vez que o pagamento positivo pode correr mal é se a sua empresa não estiver a monitorizar a lista de excepções (ou seja, o que o banco está a rejeitar). Você deve ter alguém designado para as tarefas diárias de olhar para qualquer coisa que não passe. O maior erro a ser cometido é permitir que um cheque fraudulento passe simplesmente porque ninguém chegou à lista naquele dia.
Positivo permite que uma empresa fique um passo à frente dos criminosos e proteja seu fluxo de caixa. Implementar estratégias hoje para garantir proteção no futuro significa menos espaço para erros. É um sistema de proteção contra fraude oferecido pela maioria dos bancos comerciais para proteger empresas de qualquer tamanho e algo a ser seriamente considerado.