Cartões chip EMV versus banda magnética
A maioria de nós nunca pensou muito na banda preta no verso dos nossos cartões de crédito. Quando “dipping” começou a substituir swiping, de repente todos tinham uma opinião sobre a tecnologia de cartões de crédito.
Bancos, redes de cartões de crédito e especialistas em segurança elogiaram a tecnologia de cartões com chip mais seguros. Mesmo assim, havia – e ainda há – resistência à mudança. Muitos consumidores e comerciantes preferem a facilidade familiar de passar no registro.
Então qual é melhor? Cartões com chip EMV ou banda magnética tradicional? Vamos comparar.
Faixa magnética: uma explosão do passado
Faixa magnética está entre as tecnologias de maior sucesso na história dos negócios modernos. Criada no final dos anos 60, a banda magnética é a tecnologia por trás dos bilhetes de transporte público, crachás de identificação, cartas de condução e cartões de crédito e débito.
Tecnologia da banda magnética é bastante simples pelos padrões actuais. A banda magnética armazena dados em pistas de bandas magnéticas afixadas em cartões plásticos. Quando um cartão é roubado no ponto de venda, os dados do cartão são lidos por uma cabeça magnética. Os dados dos cartões de crédito e débito são formatados em duas pistas com os detalhes de pagamento: o número da conta primária, nome, data de validade e código PIN.
Bancos e empresas de cartões de crédito iniciaram a adopção generalizada da tecnologia da banda magnética nos anos 80. Embora esteja a ser lentamente substituída nos EUA – e esteja ainda mais próxima da reforma a nível mundial – os consumidores ainda utilizam a banda magnética para pagamento milhares de milhões de vezes por ano.
A banda magnética encontra a sua correspondência na fraude moderna
A banda magnética ganhou popularidade quando se tornou fácil e barato replicar cartões com equipamento simples, barato e de baixa tecnologia. Os criminosos acabaram por se apanhar: os “escumadores” podiam replicar um leitor de cartões de banda magnética. Apesar de invisível a olho nu, roubar dados pessoais provou ser trivial para os fraudadores.
Os resultados são muito familiares à medida que as manchetes das notícias continuam a detalhar os impactos financeiros da fraude. Uma vez que os dados foram roubados de um cartão de banda magnética, eles poderiam ser replicados em cartões falsificados e usados para comprar mercadorias de forma fraudulenta.
O armazenamento estático de dados da banda magnética provaria a sua anulação. Os fraudadores tinham encontrado uma fuga a explorar, por isso a tecnologia dos anos 60 precisava de uma actualização.
Cartão de cartões: o futuro é agora
Cartão de cartões tapa os buracos de segurança deixados pela banda magnética. Os cartões com chip substituem os dados estáticos e desprotegidos por dados criptográficos dinâmicos. O “chip” é para o microcircuito em cada cartão. A tecnologia do cartão chip torna muito mais difícil falsificar cartões.
Cartões chip ajudam a proteger um novo mundo do comércio digital. A tecnologia por detrás da banda magnética nasceu nos anos 60, e a sua estrutura foi selada no início. A tecnologia por detrás dos cartões chip nasceu nos anos 90, no início da Internet comercial.
A tecnologia dos cartões chip e os padrões EMV continuam a evoluir, ainda hoje. EMV significa Europay, Mastercard e Visa que se uniram no início dos anos 90 para criar padrões comuns que tornam os pagamentos com cartão mais seguros. Antes da EMV, cada rede de cartões tinha padrões independentes. A criação de padrões comuns facilita a segurança de todos os consumidores, bancos, redes de cartões, processadores de pagamentos e as empresas que aceitam pagamentos electrónicos.
Agora, os padrões de cartões chip EMV são mantidos por uma organização privada, a EMVCo, que é gerida pelas principais redes de cartões incluindo American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa.
EMVCo continua a desenvolver e a manter padrões que irão manter o comércio moderno seguro no futuro. De EMV com e sem contato a tokenization, códigos QR a 3-D seguros, a tecnologia que começou com cartões chip é a base dos esforços para assegurar o comércio moderno.
Fazer a tecnologia de cartões chip funcionar para o seu negócio
A tecnologia de cartões chip está provando ser eficaz no combate à fraude e é cada vez mais aceita pelos compradores.
Em 2018 a Visa informou que as empresas que implementaram a tecnologia de cartões com chip viram uma notável queda de 80% em dólares falsificados nos três anos entre setembro de 2015 e setembro de 2018.
Mudar os anos de hábitos de “passar” para “mergulhar” nem sempre foi fácil para os consumidores ou para as empresas que os serviram. Como a maioria das coisas novas, eventualmente todos se ajustaram. Uma pesquisa da Worldpay e Socratic Technologies em abril de 2018 mostrou que 82% dos usuários de cartões de crédito relatam experiências positivas com cartões chip.
Se você está apenas começando sua jornada de negócios ou já está longe, você quase certamente precisará aceitar cartões de crédito e débito. Para manter mais do que você ganha, você vai precisar da tecnologia mais atual para fazer isso com segurança. Você também vai querer ter experiência para guiá-lo para que você possa deixar a segurança dos pagamentos para que outros se concentrem no que você faz melhor.
Compreendemos a importância de manter os negócios seguros. Nós também entendemos a tecnologia do cartão chip, e podemos colocá-lo para funcionar para ajudar a salvaguardar o que você construiu. Ligue-se com um dos nossos especialistas em pagamentos hoje para saber como.