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Posted by Frank Gogol

Muitos estudantes se encontram na situação de precisar de um carro mas não ter muitas opções de financiamento – particularmente se um empréstimo de carro de estudante internacional não está nas cartas para eles. Isto é especialmente verdadeiro se você é um estudante estrangeiro que estuda em um visto F-1. Pode ser tentador usar seu empréstimo de estudante para um carro, mas embora isso possa ser uma solução rápida, definitivamente não é a mais inteligente.

Below é algum conselho em pesar suas opções entre usar seu empréstimo de estudante para um carro, alugar um carro com seu empréstimo de estudante ou tirar um empréstimo de carro.

O uso de empréstimos de estudante para comprar um carro é uma idéia ruim?

Ask qualquer guru financeiro e eles lhe dirão que é uma estratégia financeira realmente ruim usar seu empréstimo de estudante para um carro. Além disso, se você estiver usando um empréstimo federal é ilegal.

Empréstimos de estudante federais oferecem taxas mais baixas do que outros empréstimos de estudante privados enquanto são apoiados pelo governo. Devido à taxa de juros mais baixa, estes empréstimos carregam mais restrições. A finalidade dos empréstimos federais de estudante é cobrir o custo do ensino superior, tais como instrução, livros, custo de vida, transporte, etc. Os empréstimos federais excluem explicitamente os carros. Ao tirar um empréstimo federal você tem que concordar que o dinheiro que você recebe será usado somente para as despesas acima mencionadas.

Além de não ser permitido usar seu empréstimo federal para comprar um carro, é realmente uma má idéia comprar um carro usando seu empréstimo de estudante.

O fato de que você só começa a pagar seu empréstimo de estudante depois de seus estudos pode fazer disto uma opção atraente em oposição a tirar um empréstimo de automóvel. O que você tem que lembrar é que os juros ainda acumulam sobre o empréstimo nos anos em que você não está fazendo nenhum pagamento e enquanto os juros estão acumulando seu carro estará perdendo valor.

Há também outros fatores porque você não deve usar seu empréstimo de estudante para comprar um carro.

Porque alugar um carro é uma idéia ruim

A melhor maneira possível de obter um carro é comprá-lo em dinheiro. Infelizmente, a maioria das pessoas não tem o privilégio de poder fazer isso. Por isso, os credores arranjaram formas inteligentes de ajudar as pessoas a terem carros. Isto coloca a questão se comprar ou alugar um carro é a melhor escolha. Alugar um carro faria todo o sentido sob as circunstâncias certas. Mas nem sempre é uma boa ideia. Vamos ver porque alugar um carro (versus comprar um com um empréstimo) não é uma boa ideia. Vamos mostrar-lhe porque pode ser vantajoso comprar um carro em vez de o alugar.

No Underlying Value

Lazer um carro é como pagar a sua inscrição no ginásio. Você não é dono do ginásio, mas tem o direito de usar as suas instalações. Além disso, você perde o acesso ao ginásio no dia em que deixa de pagar a sua taxa de inscrição. O aluguer de um carro funciona da mesma forma. Você paga pelo acesso ao veículo, mas não é dono dele. E, no dia em que deixar de pagar tem de devolver o veículo à concessionária.

É aqui que começa o primeiro problema. Vamos supor que você aluga veículos pelo mesmo tempo que teria levado para pagar um empréstimo de carro. Você paga milhares de dólares por algo que você não acaba possuindo e por isso não acrescenta valor à sua riqueza. Claro, um carro não é um bem convencional como uma propriedade. Mas ainda poderia ter sido uma peça de maquinaria que você possui se tivesse optado por um empréstimo para um carro. Alugar um carro não lhe concede nenhum direito de propriedade e, portanto, não lhe dá nenhum valor adicional além de poder usá-lo.

Termos e Condições Stringent

Você está usando a propriedade de outra pessoa. Infelizmente, você não pode fazer as regras relativas ao veículo mesmo que você pague por ele. Muitas locações têm termos e condições confinantes escritos no contrato de locação. Você também terá de pagar todos os tipos de penalidades caras se você violar o contrato. Isto não teria sido um problema se fosse proprietário do carro que conduz.

Pode até ser possível que as suas necessidades com o carro o levem a violar regularmente os termos e condições do seu contrato de aluguer, o que resultará em bastantes penalizações para além do seu aluguer mensal. Se este for o caso, poderia até ter poupado dinheiro se tivesse optado por comprar um veículo com um empréstimo de carro.

Propriedade e as Possibilidades que Traz

Quando aluga um carro, está à mercê do seu concessionário. Eles têm a decisão final sobre o seu veículo. Mas, se você é dono do veículo, você pode tomar suas próprias decisões. É possível que você consiga um preço muito bom pelo carro que comprou. Agora você pode trocar esse carro em uma concessionária por um negócio mais favorável ou você pode vendê-lo e usar os lucros como você quiser. Possuir o veículo faz de si o chefe e coloca todo o poder nas suas mãos. Você terá muito mais opções e maiores possibilidades se você possuir o veículo em vez de alugá-lo.

Se meus empréstimos estudantis não são uma boa idéia, que opções para comprar um carro que eu tenho?

Se a sua pontuação de crédito não estiver muito má, você pode possivelmente tirar um empréstimo para automóvel ou um empréstimo privado para comprar o seu carro. Mesmo que você seja um estrangeiro estudando com um visto L-1, você também tem opções de empréstimo (através de empresas como Stilt) para comprar um carro.

Sua pontuação de crédito terá um grande papel no seu pedido de empréstimo e a taxa que você vai receber. Uma pontuação de crédito entre 661 e 850 é considerada favorável (ou “prime”), 601 a 660 é neutra e 500 a 600 é considerada “subprime”.

O que deve fazer se está a considerar contrair um empréstimo para financiar o seu carro?

Primeiro, verifique a sua pontuação de crédito

Pode obter um relatório de crédito gratuito da TransUnion, Experian, e Equifax ou num website como o AnnualCreditReport.com. Você também pode pagar a uma das agências de crédito para obter sua pontuação de crédito exata.

A pontuação de crédito nesses relatórios pode não corresponder exatamente àquela que os credores lhe dão (já que eles podem usar um modelo de pontuação diferente) mas com certeza lhe dará uma boa estimativa do nível de pontuação de crédito que você cai em.

A partir do momento que você sabe em que nível você cai, você pode estimar qual taxa você será capaz de obter dos credores. Se você tiver sua pontuação de crédito e relatório, você também pode usá-los como uma alavancagem ao negociar uma taxa com seu credor.

Se você tiver um mau histórico de crédito ou pontuação de crédito, toda a esperança não é perdida. Você ainda pode ser capaz de fazer uso de um co-signer para baixar suas taxas de juros. Alternativamente, você pode passar os próximos meses trabalhando duro para melhorar sua pontuação de crédito para obter melhores taxas.

Avalie seu orçamento mensal

Sua próxima etapa será descobrir quanto você pode pagar a cada mês. Basicamente, isto significa o quanto um pedaço de dinheiro você pode tirar do seu fluxo de caixa mensal (e você pode se dar ao luxo de não pagar em outras coisas).

O pagamento médio mensal de um carro novo é $513 se você tiver um bom crédito. Isso não é uma quantia pequena. Você terá que decidir se você pode pagar essa quantia, mais ou menos a cada mês.

Não se esqueça de levar em conta também o custo adicional que vem com um carro, como custo de seguro, custo de manutenção, troca de óleo etc.

Avalie seus pagamentos mensais e trabalhe de volta

Se você sabe quanto você pode pagar a cada mês e tem uma idéia da taxa de juros que você pode obter, você pode trabalhar de volta os números para ver o valor total do empréstimo que você pode pagar. Você pode usar esta útil calculadora aqui para fazer isso. Se você quiser ver como os valores do empréstimo, taxas de juros e termos do empréstimo influenciam seus pagamentos mensais, você também pode brincar com esta calculadora aqui.

Agora que você sabe quais são suas variáveis, você pode comprar as melhores ofertas de carros!

Empréstimos para estudantes universitários

Os estudantes universitários também precisam de transporte confiável. O que você faz se não tiver acesso a transporte público confiável? Você já pensou em um empréstimo de carro? Comprar seu próprio carro através de um empréstimo de carro irá abrir um mundo de possibilidades para você. Isto é o que você precisa saber sobre empréstimo de carro para estudantes.

O básico sobre empréstimo de carro

Empréstimos de carro também são chamados de negócios fechados. Isso significa que você vai pedir emprestado uma quantia específica de dinheiro para comprar um carro e você não será capaz de aumentar a quantia uma vez que você tenha aceitado o negócio. O seu empréstimo de carro tem uma taxa de juros e você precisa pagar uma parcela mensal fixa até que o empréstimo de carro tenha sido liquidado. A maioria dos contratos de empréstimo exige que você devolva o veículo quando não fizer o pagamento.

Certifique-se de que poderá cobrir a prestação mensal e não compre um carro que seja mais caro do que o que vai precisar. O seu pedido de crédito será rejeitado se você solicitar um empréstimo para um carro que está além da sua pontuação de crédito ou meios financeiros.

O que é um adiantamento?

Os credores têm medo de arriscar ofertas de crédito sobre o valor de algo como um carro. Os carros podem perder o seu valor muito rapidamente. Então, os credores exigem que você faça um grande adiantamento quando você contrai um empréstimo de carro. É como pagar um depósito adiantado. Dessa forma, o valor do empréstimo não excederá o valor do carro. É usado para evitar que a dívida total aumente acima do valor total dos activos. Ter mais dívidas do que activos torna-o insolvente e é mau para a sua riqueza.

Fazer uma entrada maior no seu empréstimo de carro também ajuda a baixar a taxa de juro do seu empréstimo. Uma taxa de juros mais baixa leva a pagamentos mensais mais baratos que ajudam a baixar suas despesas mensais.

Como melhorar suas chances de conseguir um empréstimo para carro

Você pode pensar que você não tem chance como estudante. Entretanto, há realmente algumas coisas que você pode fazer para melhorá-lo.

Aqui está o que você pode fazer para melhorar suas chances de conseguir um empréstimo de carro.

• Poupe para um adiantamento – Suas chances de conseguir um empréstimo aumentam automaticamente à medida que você aumenta o montante do adiantamento.
• Obtenha um co-signatário – Alguém que aceite a responsabilidade pelo empréstimo com você.
• Prove uma renda estável – Os credores gostariam de saber que você pode pagar o empréstimo.
• Melhore sua pontuação de crédito – Sua pontuação de crédito basicamente diz se você será capaz de pagar um empréstimo. Melhore sua pontuação sendo financeiramente responsável.
• Melhore suas notas – Alguns financiadores consideram suas notas antes de lhe oferecer um empréstimo. Melhores notas levam a termos e condições de empréstimo mais baratos.
• Aumente as condições do empréstimo – Aumentar as condições do empréstimo vai exigir que você faça pagamentos mensais mais baixos. Por favor, note que isto aumentará os juros totais do seu empréstimo (você terá que pagar mais). Mas, um pagamento mensal mais baixo pode convencê-los a lhe oferecer o empréstimo.

Todos estes fatores ajudam a provar ao emprestador que você não vai inadimplir o empréstimo. Eles estarão mais dispostos a emprestar a alguém que possa provar sua capacidade de pagar um empréstimo.

Conclusão

Se você está na necessidade séria de um carro ainda será no seu melhor interesse para evitar fazer grandes compras com seu empréstimo de estudante. Considere antes a opção de alugar um carro ou de tirar um empréstimo de automóvel. Certifique-se de verificar o que seu orçamento permite e também dê uma olhada em sua pontuação de crédito para determinar se é possível fazer um empréstimo para você.